Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1238/2023 ~ М-220/2023 от 24.01.2023

УИД 61RS0№-24 Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 21 апреля 2023 года

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Скоробогатовой Л.А.

при секретаре Бурцевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Инвестрастбанк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Соболь Е.В. о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и пени за ненадлежащее исполнение обязательств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что приказом Банка России от 06.10.2015 № ОД-2658 у Банка ИТБ (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.01.2016 по делу № А40-217490/2015 КБ «Инвестрастбанк» (АО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства.

Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

26.02.2014 между Банком «Инвестрастбанк» АО и Соболь Е.В. (далее – Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор № 01/0255-14/61-ин.

Согласно Кредитному договору Заемщику был предоставлен кредит в размере 770000,00 руб., со сроком пользования кредитом по 31.01.2019, при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором (п 1.1.1, 1.1.2 Кредитного договора).

Согласно п. 1.1.3 Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 12,40% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно).

Согласно п. 1.1.3.5 Кредитного договора на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,70 %.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1.1 Кредитного договора денежные средства в размере 770000,00 руб., путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № 8616 от 26.02.2014.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты в размере и порядке, установленном Кредитным договором. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и до дня возврата кредита включительно (п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 3.4 Кредитного договора).

Согласно п. 4. 1 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита Заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 4.4. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим Заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

За период с 30.11.2019 по 11.01.2023 задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и пени за ненадлежащее исполнение обязательств составляет в общем размере 1 685 614,45 руб., из них: 268 464,99 руб. - проценты по кредиту, 1 417 149,47 руб. - пени.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Собль Е.В. в пользу Банка «Инвестрастбанк» АО задолженность по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору от 26.02.2014 № 01/0255-14/61-ин за период с 30.11.2019 по 11.01.2023 в общем размере 1 685 614,45 руб., в том числе: 268 464,99 руб. - проценты по кредиту, 1 417 149,47 руб. - пени. Кроме того, просит взыскать с Соболь Е.В. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 11,70 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый день просрочки за период с 12.01.2023 и по дату возврата суммы кредита включительно и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16628,00 руб.

Представитель истца в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в деле содержится ходатайство истца рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Соболева Е.В. в судебном заседании заявила ходатайство о снижении размера взыскиваемой неустойки до разумных пределов, с учетом ранее вынесенных решений суда и тяжелым материальным положением.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим обстоятельствам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 807 ГК РФ, установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Инвестрастбанк» АО и ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор №-ин.

Согласно Кредитному договору Заемщику был предоставлен кредит в размере 770000,00 руб., со сроком пользования кредитом по ДД.ММ.ГГГГ, при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором (п. 1.1.1, 1.1.2 Кредитного договора).

Согласно п. 1.1.3 Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 12,40% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно).

Согласно п. 1.1.3.5 Кредитного договора на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,70 %.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1.1 Кредитного договора денежные средства в размере 770000,00 руб., путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты в размере и порядке, установленном Кредитным договором. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и до дня возврата кредита включительно (п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 3.4 Кредитного договора).

Согласно п. 4. 1 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита Заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 4.4. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим Заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

Решением Люберецкого городского суда Московской области от 04.07.2017 исковые требования Банка ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Соболь Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворены частично: с Соболь Е.В. в пользу Банка ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.05.2017 в размере 960393,92 руб., из которых: 736605,91 руб. – задолженность по основному долгу, 143559,47 руб. – задолженность по процентам, 18314,08 руб. – пени за кредит, 61914,46 руб. – пени за проценты, а также государственная пошлина в размере 16000,00 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу:<адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты>, расположенную на <данные изъяты>этажного дома, кадастровый№ <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1300000,00 руб.

Заочным решением Люберецкого городского суда Московской области от 14.11.2019 с Соболь Е.В. в пользу Банка ИТБ (АО) взыскана задолженность по начисленным процентам по кредитному договору № 01/0255-14/61-ин от 26.02.2014 за период с 04.07.2017 по 11.03.2019 в размере 153240,23 руб., пени в сумме 20000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8302,00 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с расчетом задолженности, представленного истцом, за период с 30.11.2019 по 11.01.2023 задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и пени за ненадлежащее исполнение обязательств составляет в общем размере 1 685 614,45 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору в соответствии с которым за период с 30.11.2019 по 11.01.2023 задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и пени за ненадлежащее исполнение обязательств составляет в общем размере 1 685 614,45 руб., из них: 268 464,99 руб. - проценты по кредиту, 1 417 149,47 руб.- пени.

С учетом вышеуказанных положений закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 11,70 % годовых, с остатка долга за период с 12.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Как следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Конституционный Суд РФ указал в Постановлении № 4-П, что из смысла ч. 1 ст. 8 и ч. 2 ст. 34 Конституции РФ, вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора иные нормы той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон.

Начисление неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение или неисполнение принятых обязательств, в силу ст. 330 ГК РФ, является общим видом ответственности при нарушении различных обязательств.

Заключая, указанный кредитный договор ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора и была с ними согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись. Действующее законодательство не содержит запрета на включение указанных условий в кредитный договор.

Согласно ст. 56, 68 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленные сроки ответчиком не представлено. Расчет, процентов за пользование кредитом судом проверен и признается правильным.

С учетом вышеизложенного, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору при отсутствии обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты процентов, суд полагает возможным взыскать сСоболь Е.В.в пользу истца задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № 01/0255-14/61-ин от 26.02.2014 за период с 30.11.2019 по 11.01.2023 в размере 268464,99 руб.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении размера заявленной неустойки (пени), в связи с несоразмерностью нарушенным обязательствам и применении положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ № 263-О от 21.12.2000, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Как разъяснено в п. 70 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки, не являются препятствием для снижения ее судом.

Степень соразмерности как договорной, так и законной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией и только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения.

Учитывая, что неустойка (пени) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по кредитному договору, длительность допущенной Соболевой Е.В. просрочки нарушения обязательства, трудное материальное положение ответчика, полагая сумму неустойки (пени) явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить заявленные ко взысканию суммы задолженности по пени в размере 1417149,47 руб. - до 2 000,00 руб., соответственно.

Суд полагает, что положения ст. 333 ГК РФ, не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование суммой кредита в сумме 268464,99 руб. с учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита. Проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств.

Принимая решение по требованию истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% в день на сумму просроченного платежа за период с 12.01.2023 и по дату возврата суммы кредита включительно, суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которых по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами, в силу ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона РФ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника, согласно ст. 202 ГПК РФ.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Как следует из условий кредитного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитов, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика неустойки из расчета 0,1% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 12.01.2023 по дату фактического погашения задолженности, судебная коллегия признает обоснованным.

Вместе с тем, разрешая требование о взыскании с ответчика неустойки в указанном размере за период с 12.01.2023 по дату фактического погашения задолженности, судебная коллегия, с целью установления баланса интересов сторон, считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ к указанной неустойке, находя ее несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по договору перед истцом.

С учетом изложенного, придя к выводу о чрезмерности заявленной неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по день фактического исполнения обязательств, суд считает необходимым взыскать ее, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

При таких обстоятельствах, учитывая приведенные нормы права во взаимосвязи с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на сумму основного долга, за период с 12.01.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16628,00 руб.

Взыскивая государственную пошлину от цены иска, суд руководствуется п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которому, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Инвестрастбанк» АО (ИНН 7750004295, ОГРН 1087711000035) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к Соболь Е.В. (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и пени за ненадлежащее исполнение обязательств, удовлетворить частично.

Взыскать с Соболь Е.В. в пользу Банка «Инвестрастбанк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» задолженность по начисленным процентам по кредитному договору №-ин от 26.02.2014 за период с 30.11.2019 по 11.01.2023 в размере 268464,99 руб., пени в сумме 2000,00 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 11,70 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 270464,99 руб. за период с 12.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере ключевой ставки Банка России на сумму основного долга в размере 270464,99 руб. с 12.01.2023 и по дату возврата суммы кредита включительно и судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 16628,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья:

Текст мотивированного решения суда изготовлен 28.04.2023.