Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2507/2022 от 05.09.2022

Дело № 2-2507/2022

55RS0004-01-2022-003445-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Тихонове Д.С., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 7 октября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Шрейдер В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК», истец) обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к Шрейдер В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 15.01.2011 Шрейдер В.А. оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») № 2423802576.

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № 2423802576 от 15.01.2011 ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 15.01.2011.

8 сентября 2011 года Шрейдер В.А. активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен № 2451963328. То есть между АО «ОТП Банк» и Шрейдер В.А. 8 сентября 2011 года в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № 2451963328 о предоставлении и использовании Банковской карты (далее - Кредит/Кредитный договор), на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № 2423802576 от 15.01.2011.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору № 2451963328 от 8 сентября 2011 года, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ.

Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенны третьими лицами с ведома клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода).

Также на основании п. 8.1.12 клиент должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта Утраты Карты и времени получения информации об Утрате Карты, Клиент несет ответственность за Операции, совершенные третьими лицами с ведома Клиента и с использованием ПИН-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04- 03/117 от 12 декабря 2019 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № 2451963328 от 8 сентября 2011 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности 164 352, 23 рублей.

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399442187038 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № 2451963328 от 8 сентября 2011 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № 2451963328 от 8 сентября 2011 года существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № 2451963328 от 8 сентября 2011 года, в полном объеме.

17 октября 2017 года мировой судья судебного участка № 69 в Октябрьском районе в г. Омске Омской области вынес судебный приказ № 2-16846/2017 о взыскании с должника Шрейдер В.А. в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору №2451963328. Определением суда произведена замена стороны взыскателя с АО «ОТП Банк» на ООО «АФК».

Однако впоследствии судебный приказ отменен на основании возражений должника. Взыскателю разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ.

Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 13 декабря 2019 г. (после уступки прав) по 27 мая 2022 г. подлежат уплате в размере 91 351 руб. 61 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

За период с 13 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 12716 руб. 67 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Шрейдер В.А. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по Кредитному Договору № 2451963328 от 8 сентября 2011 года в сумме 94 422 руб. 37 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года в размере 91 351 руб. 61 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 декабря 2019 года по 27 мая 2022 год в размере 12 716 руб. 67 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ по дату вынесения решения суда. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 5 170 рублей, издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 60 рублей, по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 138 рублей. Указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.

Представитель истца ООО «АФК» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, дело просил рассматривать в свое отсутствие.

Ответчик Шрейдер В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, причины неявки суду не известны, возражений на исковое заявление не представил.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Шрейдер В.А. заключила кредитный договор с АО «ОТП Банк» по условиям которого ответчику предоставляется кредитный лимит на сумму 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

Клиент уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, банк направляет пин-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Клиент присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Клиент предоставляет банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 настоящего заявления. Действия банка по открытию ему банковского счета считаются акцептом банка его оферты об открытии банковского счета.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет 61,65%. Проценты по кредиту 49%.

Согласно тарифам по кредитному договору, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков 1 % (минимум 200 рублей).

Плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН банка 5 %, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН иных банков 6% (минимум 200 рублей).

Плата за пользование СМС-сервисом 59 рублей.

Дополнительная плата за пропуск минимального платежа 0 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд 500 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3 раз подряд 1 000 рублей.

Согласно выписки по счету Шрейдер В.А. воспользовалась предоставленными денежными средствами 13.09.2011.

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставил лимит кредитования, однако заемщик, принятые на себя обязательства не исполняет, задолженность по кредитному договору не погашает.

12.12.2019 АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/117, согласно которому требования по кредитному договору № 2451963328 от 08.09.2011, заключенному с Шрейдер В.А., на общую сумму рублей перешли к истцу.

На основании договора уступки (прав) 09.01.2020 ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке и досудебное требование о погашении задолженности, однако оно им не исполнено.

В иске указано, что ответчик производил оплату несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету задолженности общая сумма задолженности составляет 162 715,90 рублей, из которых остаток задолженности по основному долгу 75 861,35 рублей, остаток задолженности по уплате процентов 86 086,55 рублей, задолженность по комиссиям 768 рублей.

Поскольку ответчик был ознакомлен с Общими условиями предоставления кредитного лимита, индивидуальными условиями, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами с учетом тарифов банка, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в размере 162 715,90 рублей, из которых остаток задолженности по основному долгу 75 861,35 рублей, остаток задолженности по уплате процентов 86 086,55 рублей, задолженность по комиссиям 768 рублей законны и обоснованы.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 13.12.2019 по 27.05.2022 в размере 91 351,61 рублей.

На основании п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно представленного расчета процентов по ст. 809 ГК РФ за период с 13.12.2019 по 27.05.2022 по ставке 49% годовых с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты в размере 91 351,61 рублей (75 861,35 рублей х 897 х 49% / 365).

С представленным расчетом суд соглашается, в указанной части заявленные требования истца подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов по п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Вместе с тем, требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ подлежат частичному удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона N 127-ФЗ, постановлением Правительства РФ № 428 от 04.04.2020 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников (далее - мораторий), срок действия которого был продлен постановлением Правительства РФ № 1587 от 01.10.2020.

Одним из последствий введения моратория является неначисление на срок действия моратория неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона N 127-ФЗ).

Мораторий на банкротство распространяется на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, независимо от того, есть ли у него признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества или нет (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 N 44).

Во время действия моратория на банкротство на требования, возникшие до его введения, не начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ, неустойка по ст. 330 ГК РФ, пени за просрочку уплаты налога или сбора по ст. 75 НК РФ, а также иные финансовые санкции. Это означает, что не подлежат удовлетворению заявления кредиторов о взыскании финансовых санкций за период моратория, поданные в общеисковом порядке.

Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 424 с 06.04.2020 по 01.01.2021, Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 с 01.04.2022 по 01.10.2022 приостановлено взыскание штрафов, пени и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

Таким образом, требования банка о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ подлежат частичному удовлетворению.

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
75 861,35	13.12.2019	15.12.2019	3	6,50%	365	40,53
75 861,35	16.12.2019	31.12.2019	16	6,25%	365	207,84
75 861,35	01.01.2020	09.02.2020	40	6,25%	366	518,18
75 861,35	10.02.2020	31.03.2020	51	6%	366	634,25
Итого:			115	6,13%	1 400,80

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
75 861,35	02.01.2021	21.03.2021	79	4,25%	365	697,82
75 861,35	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50%	365	327,35
75 861,35	26.04.2021	14.06.2021	50	5%	365	519,60
75 861,35	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50%	365	468,68
75 861,35	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50%	365	661,97
75 861,35	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75%	365	589,22
75 861,35	25.10.2021	19.12.2021	56	7,50%	365	872,93
75 861,35	20.12.2021	13.02.2022	56	8,50%	365	989,32
75 861,35	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50%	365	276,43
75 861,35	28.02.2022	31.03.2022	32	20%	365	1 330,17
Итого:			454	7,14%	6 733,49

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
75 861,35	04.10.2022	07.10.2022	4	7,50%	365	62,35

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 8 196,94 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно списка почтовых отправлений в адрес Шрейдер В.А. было направлено письмо с претензией стоимостью 60 рублей, исковое заявление с приложением стоимостью 138 рублей.

Учитывая изложенное, а также положения ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу, что указанные расходы являлись необходимыми, в связи с чем подлежат включению в судебные издержки по правилам абз. 6 ст. 94 ГПК РФ и взысканию с ответчика в пользу Шрйдер В.А. в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 170 рублей, что подтверждается платежным поручением № 10177 от 09.06.2022.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 5 170 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АФК» к Шрейдер В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шрейдер В.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> (<данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» ИНН № образовавшуюся задолженность в размере 162 715,90 рублей, из которых остаток задолженности по основному долгу 75 861,35 рублей, остаток задолженности по уплате процентов 86 086,55 рублей, задолженность по комиссиям 768 рублей.

Взыскать с Шрейдер В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» за период с 13.12.2019 по 27.05.2022 проценты в порядке ст. 809 ГК РФ в размере 91 351,61 рублей.

Взыскать с Шрейдер В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 8 196,94 рублей.

Взыскивать с Шрейдер В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» проценты по ст. 395 ГК РФ начисляемые на по основной долг 75 861,35 рублей, начиная с 8 октября 2022 года до исполнения обязательств.

Взыскать с Шрейдер В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 198 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 170 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                            Е.В. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2022 года.