Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-290/2023 ~ М-231/2023 от 13.03.2023

72RS0014-01-2022-012605-93

<данные изъяты>

№ 2-290/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                            04 апреля 2023 года

    Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.

при секретаре – Газизулаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-290/2023 по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Савинову Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к Савинову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 4058-0469-24760-10649-810/21ф от 07.07.2021 по состоянию на 01.03.2023 в сумме 111 745,17 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3434,90 руб.

Требования мотивированы тем, что 07.07.2021 между АО КБ «Пойдём!» и ответчиком заключен кредитный договор № 4058-0469-24760-10649-810/21ф, в соответствии с которым банк предоставил ответчику лимит кредитования по кредитной карты в размере 125 000 руб. сроком возврата 36 месяцев с уплатой процентов при совершении безналичных операций в размере 19,8 % годовых, иных операций – 39,9 % годовых, неустойкой – 20 % годовых, погашение задолженности 22 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 01.03.2023 составляет 111745,17 руб., в том числе: 100665,95 руб. – просроченный основной долг, 10040,48 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 438,02 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 314,07 руб. – пени по просроченному основному долгу, 286,65 руб. – пени по просроченным процентам. Направленное в адрес ответчика уведомление о погашении задолженности оставлено без исполнения. Ссылаясь на ст.ст. 309,310,819,820 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Савинов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего:

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.07.2021 между АО КБ «Пойдем!» и Савиновым А.А. заключен договор потребительского кредита № 4107-4058-0469-24760-10649-810/21ф, в соответствии с которым заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредитования в размере 125 000 руб., сроком выборки до 07.01.2022, на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,8 % годовых при использовании денежных средств в безналичном порядке, при совершении иных операций (в т.ч. получения наличных денежных средств) – 39,9 % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно в виде минимального платежа 22 числа каждого месяца, включающего в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплатить пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 договора) (л.д. 11-12).

Заявление-анкета и заявка на предоставление кредита, кредитный договор подписаны ответчиком собственноручно, заемщику выдана    банковская карта, что подтверждается его распиской (л.д. 10 - оборот).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № 9908 от 07.07.2021 на сумму 125 000 руб. (л.д. 13).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании п. 1 ст. 330 ГК РФ кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно справке о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита от 16.02.2023, после получения суммы кредита ответчиком производились платежи в погашение кредита несвоевременно и не в полном объеме, свои обязательства по договору потребительского кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-15).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, истец направил ответчику требование от 24.10.2022 о возврате просроченной задолженности в срок не позднее 23.11.2022, которое не исполнено (л.д.14).

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № 4058-0469-24760-10649-810/21ф по состоянию на 01.03.2023 задолженность составляет 111745,17 руб., в том числе: 100665,95 руб. – просроченный основной долг, 10040,48 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 438,02 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 314,07 руб. – пени по просроченному основному долгу, 286,65 руб. – пени по просроченным процентам (л.д. 16).

Указанный расчет не оспорен, другого расчета суду не представлено.

18.01.2023 мировым судьёй судебного участка № 1 Ялуторовского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по кредитному договору 4058-0469-24760-10649-810/21ф от 07.07.2021 (л.д. 46).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ялуторовского судебного района Тюменской области от 10.02.2023 судебный приказ № 2-242/2023-1М от 18.01.2023 о взыскании в пользу АО КБ «Пойдём!» с должника Савинова А.А. суммы задолженности 111745,45 руб. по кредитному договору № 4058-0469-24760-10649-810/21ф от 07.07.2021 отменен (л.д. 48).

Вместе с тем, суд считает, что требования о взыскании пени подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее – Постановление Правительства № 497) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 постановления Правительства № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев, данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01 апреля 2022 года, вследствие чего срок его действия ограничен 01 октября 2022 года.

Согласно п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым – десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, не взыскивается с юридического лица, на которое распространяется действие этого моратория.

Истцом, согласно представленному расчету, заявлены требования о взыскании неустойки на просроченные проценты и просроченный основной долг за период с 23.04.2022 по 23.11.2022 в размере 286,65 руб. и 314 руб. соответственно (л.д. 16).

Однако с 01.04.2022 на 6 месяцев, то есть до 01.10.2022 прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. В связи чем, требования о взыскании неустойка может быть взыскана за период с 02.10.2022 по 23.11.2022.

Из расчета задолженности следует, что просроченные проценты по состоянию на 02.10.2022 составляют 5 709,36 руб., по состоянию на 25.10.2022 – 7 989,81 руб., на 23.11.2022 – 9975,05 руб., размер неустойки – 20 % годовых, следовательно, с учетом расчета с 02.10.2022 неустойка по процентам составляет 204,38 руб. (5709,36 руб. х20%х23дн/365х100%=71,95 руб.).

Согласно расчету задолженности следует, что просроченный основной долг по состоянию на 02.10.2022 составляет 6 078,90 руб., по состоянию на 25.10.2022 – 9805,45 руб., по состоянию на 23.11.2022 – 13 827,21 руб., размер неустойки – 20 % годовых, следовательно, с учетом расчета неустойки с 02.10.2022, неустойка по просроченному основному долгу составляет 181,98 руб. (6 078,90 х20%х23дн/365х100%=76,61 руб.).

В связи с чем, поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств, доказательств обратного суду не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и частичному подлежащими удовлетворению в сумме 111530,81 руб., в том числе: 100665,95 руб. – просроченный основной долг, 10040,48 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 438,02 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 181,98 руб. – пени по просроченному основному долгу, 204,38 руб. – пени по просроченным процентам.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, взысканию с ответчика подлежат также понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (99,81%) в размере 3428 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Савинову Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Савинова Андрея Александровича, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита 4058-0469-24760-10649-810/21ф от 07.07.2021 по состоянию на 01.03.2023 в сумме 111530,81 руб.; расходы по уплате государственной пошлины 3428 руб.

В удовлетворении иска в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение составлено 04 апреля 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>