Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1918/2022 ~ М-1361/2022 от 10.03.2022

Дело № 2-1918/2022

64RS0042-01-2022-002947-41

Заочное решение

именем Российской Федерации

06 апреля 2022 года                                     г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Ребневой Е.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Рашевским Р.С.,

с участием представителя истца ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО1 к Акционерному обществу страховой компании «Совкомбанк Жизнь» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО СК «Совком Жизнь» с указанными выше требованиями, ссылаясь на то, что в ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ЮниКредит ФИО3» заключен договор потребительского ФИО2 на сумму 814407 руб. 20 коп., Одновременно с кредитным договором истцом заключен договор страхования жизни от несчастных случае и болезней с АО СК «Совкомбанк». Согласно страховому сертификату №КМ15948 срок действия страхования начинается с ДД.ММ.ГГГГ и составляет 60 месяцев. Обязанность по оплате истца исполнил в полном объеме, денежные средства согласно договора направлены на уплату страховой премии в заявленном размере. В адрес страховщика ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой суммы в размере 163207 руб. 20 копеек. Истец обратился в установленные 14 дней, указав банковские реквизиты для перечисления денежных средств, заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не удовлетворено. Истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика страховую премию в размере 163207 руб. 20 коп., неустойку в размере 328046 руб. 47 коп. за просрочку возврата страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в польщу истца неустойку в размере 3 % от размера страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В ходе судебного разбирательства истец от требований в части о взыскании страховой премии в размере 163207 руб. и неустойки в размере 3 % от размера страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства отказался, требования о взыскании неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа, просил удовлетворить.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в своем отсутствии.

Представитель истца в судебном заседании исковые требований, с учетом частичного их отказа, поддержал просил удовлетворить, выразил согласие на вынесение решения в заочном порядке судебного разбирательства.

Ответчик АО СК «Совкомбанк Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, получено извещение ДД.ММ.ГГГГ. Причины неявки суду не сообщены, письменного отзыва на исковое заявление не поступило. Сведения на сайте Энгельсского районного суда размещены ДД.ММ.ГГГГ.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства с учетом мнения стороны истца.

Судом установлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил договор потребительского ФИО2 с АО «ЮниКредитБанком» на сумму 814407 руб. 20 коп. с полной стоимостью ФИО2 156050 руб. 83 коп. под 6,996 % годовых для покупки автомобиля.

Одновременно с договором ФИО2 ФИО1 заключил договор страхования, о чем ему выдан сертификат № КМ 15948, страховая премия составила 163207 руб. 20 коп.

В соответствии с условиями сертификата ФИО1 воспользовался правом и подал заявление в течении 14 дней об отказе в исполнении договора страхования, дата подачи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается описью вложения кассовым чеком об отправки заявления по почте.

Согласно отчету об отслеживании почтового отправления корреспонденция получена адресатом АО СК «Совкомбанк Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая компания на заявление ФИО1 не ответила, выплату страховой премии не произвела, в этой связи ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Служба финансового уполномоченного ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направила уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению, не усмотрев сведений об обращении ФИО1 в финансовую организацию. Представленное потребителем ФИО1 заявление от ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный не признал основание соблюдения обязательной процедуры по обращению в финансовую организацию.

ФИО1 не согласился с отказом финансового уполномоченного, полагая обращение в финансовую организацию надлежащим, и обратился в суд.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, что какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 4 Закона РФ от DДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец, (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями. При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передать потребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ФИО3 России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального ФИО3 РФ, вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхованию (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 14 дней с момента заключения кредитного договора (в период охлаждения), истец обратился к страховщику с заявлением (претензией) об одностороннем отказе от услуги страхования с требованием вернуть сумму страховой премии. Данное требование не было удовлетворено в течение 10 дней, несмотря на получение ответчиком заявления ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения Страховой компанией требования, изложенного в указанном выше заявлении ФИО1, начался ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение требований действующего законодательства о необходимости соблюдения досудебного порядка урегулирования спора истец в силу ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ (с изменениями с ДД.ММ.ГГГГ) «Об уполномоченной по правам потребителей финансовых услуг» обратился к финансовому уполномоченному, направив заявление с перечнем необходимых документов в порядке ст.ст. 15-17 указанного закона.

Служба финансового уполномоченного в адрес ФИО1 направила уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению, указав на необходимость повторного обращения в финансовую организацию для предъявления претензии.

Истец не согласился с уведомлением об отказе финансового уполномоченного и обратился в суд согласно части 2 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ.

Согласно комментарий ст. 25 указанного ФЗ № 123-ФЗ следует, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в том числе случае непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчик произвел выплату размер страховой премии ДД.ММ.ГГГГ и истец отказался от указанного требования к ответчику, как и отказался от взыскания неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства. На удовлетворении требований о взыскании неустойки и штрафа настаивал.

Учитывая, что последним днем для добровольного исполнения требования потребителя является ДД.ММ.ГГГГ, то требование потребителя по исчислению неустойки с ДД.ММ.ГГГГ обоснованные. Период взыскания неустойки истец ограничивает ДД.ММ.ГГГГ, суд, не выходя за пределы заявленных требований, считает взыскание неустойки за несвоевременное удовлетворение требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ основанным на требованиях закона.

В силу ст. 22 Закона РФ № требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ № размер неустойки составляет 3 % от цены услуги, взыскание производится не более стоимости самой услуги. Таким образом, взысканию подлежит неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16207 руб. 00 коп.

В ходе судебного разбирательства письменных возражений со стороны ответчика не поступило, как и заявления о применении положений ст. 333 ГК РФ, в этой связи оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Положения статьи 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривают, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб. 00 коп.

В остальной части требования следует отказать.

В соответствии частью 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании разъяснения, содержащегося в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

После подачи истцом заявления, ответчик имел реальную возможность добровольно удовлетворить заявленные требования истца и тем самым освободить себя от обязанности по уплате штрафа. Однако ответчик проигнорировал право потребителя, воспользовавшегося периодом охлаждения, и допустил обращение в суд потребителя, не исполнив требование в добровольном порядке.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в размере 50 % от суммы присужденной потребителю (163207+1000=164207/2=82103,50) в сумме 82103 руб. 50 коп.

Оснований для снижения размера штрафа не имеется, ввиду отсутствия со стороны ответчика заявления с приведением доводов об исключительных обстоятельствах.

Исходя из вышеизложенного, требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3764 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст. 4, 12, 56, 67, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

- 163207 ░░░. 00 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░;

- 1000 ░░░. 00 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 82103 ░░░. 50 ░░░. ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3764 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 14 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░