УИД № 21MS0044-01-2020-002073-85
Апелляционное дело № 11-212/2020
Мировой судья Аникова Н.А.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
27 ноября 2020 года г.Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Николаева М.Н., при секретаре судебного заседания Петровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калининского районного суда г.Чебоксары гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Васильеву Александру Владимировичу о взыскании долга по договору займа, поступившим по апелляционной жалобе истца общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» на решение мирового судьи судебного участка №2 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от 17 июня 2020 года,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее - ООО КА «Фабула») обратилось в суд с иском к Васильеву А.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 35 455,71 руб., в том числе: сумма основного долга 11 000 руб., проценты за период с 21 февраля 2019 года по 10 марта 2020 года в размере 21 285 руб., пени 3 170,71 руб.
В обоснование иска указано, что 21 февраля 2019 года между <данные изъяты> и ответчиком Васильевым А.В. заключен договор микрозайма №, по условиям которого МФК Быстроденьги (ООО) предоставило ответчику заем в размере 11 000 руб., процентная ставка по договору составила 1,5% в день. Ответчик обязался возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом в срок до 23 марта 2019 года. 05 июня 2019 года между первоначальным кредитором и ООО КА «Фабула» заключен договор переуступки прав требования №, в соответствии с которым цедент переуступил права требования истцу. За период с 21 февраля 2019 года по 10 марта 2020 года истцом осуществлен расчет задолженности по договору микрозайма, которая составила общую сумму 35 455,71 руб.
Заочным решением мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от 17 июня 2020 года с Васильева А.В. в пользу ООО КА «Фабула» взыскана задолженность по договору микрозайма № от 21 февраля 2019 года в размере 25 624,17 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 11 000 руб., проценты за период с 21 февраля 2019 года по 30 мая 2019 года в размере 11 453,46 руб., пени за период с 24 марта 2019 года по 10 марта 2020 года в размере 3 170,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 968,73 руб.
В апелляционной жалобе ООО Коллекторское агентство «Фабула» просит решение отменить, принять по делу новое решение, удовлетворив требования в полном объеме, ссылаясь на то, что суд не применил закон, подлежащий применению, что выводы суда, указанные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела. В обоснование жалобы указано, что суд не учел положения статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Кроме того, мировой судья произвел расчет процентов за пользование займом только за период с 21 февраля 2019 года по 30 мая 2019 года, в то время как условие о прекращении начисления процентов стороны связала не со сроком пользования займом, а с периодом просрочки возврата займа. Исходя из того, что срок возврата займа сторонами определен 23 марта 2019 года, погашение займа должно было быть осуществлено единовременным платежом, начало течения просрочки по возврату займа приходится на 24 марта 2019 года, 99-й день просрочки – на 30 июня 2019 года.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает, что оснований к его отмене или изменению не имеется.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Пунктами 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что 21 февраля 2019 года между <данные изъяты> и Васильевым А.В. был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым заемщику были переданы денежные средства в размере 11 000 руб. на срок до 23 марта 2019 года под 547,50% годовых (1,50% в день). На непогашенную сумму займа за просрочку возврата начисляются пени: 1) 20% годовых за период с 1 по 99 день просрочки включительно; 2) 0,1% за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки.
Данный договор подписан со стороны заемщика цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи.
Денежные средства в размере 11 000 руб. зачислены на карту ответчика 2750290511264, информация о которой отражена в договоре микрозайма от 21 февраля 2019 года.
Васильев А.В. своих обязательств по договору займа должным образом не исполнил, задолженность по договору ни в дату окончательного возврата займа, ни до настоящего времени не погасил, проценты за пользование займом не выплатил.
05 июня 2019 года между ООО Коллекторское агентство «Фабула» и <данные изъяты> заключен договор уступки прав требования № в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору, заключенному с Васильевым А.В., истцу.
Согласие заемщика на уступку займодавцем прав требования по договору займа третьим лицам содержится в п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом за период с 21 февраля 2019 года по 10 марта 2020 года составила 35 455,71 руб., в том числе: сумма основного долга - 11 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа - 21 285 руб., пени – 3 170,71 руб.
Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа, мировой судья, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, взыскал с ответчика в пользу истца сумму основного долга по договору займа в размере 11 000 руб.; проценты за пользование займом за период 21 февраля 2019 года по 23 марта 2019 года в размере 4 950 руб., рассчитанные исходя из процентной ставки, установленной договором займа, составляющей 547,500% годовых (1,5% в день); проценты за пользование займом за период с 24 марта 2019 года по 30 мая 2019 года в размере 6 503,46 руб., рассчитанные исходя из процентной ставки, составляющей 317,348% годовых, соответствующей предельному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащему применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно.
Проверив произведенный мировым судьей расчет в части процентов, подлежащих уплате при просрочке возврата займа, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Согласно п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Мировым судьей при расчете процентов за пользование займом обоснованно учтено, что в 1 квартале 2019 года для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 317,348% при их среднерыночном значении 238,011%.
Таким образом, как правильно указал мировой судья, проценты за пользование займом за период с 24 марта 2019 года подлежат расчету из процентной ставки 317,348%.
Данные выводы суда соответствуют правовой позиции, приведенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 года по делу №11-КГ19-26.
В то же время мировым судьей допущена ошибка при указании периода начисления процентов.
Так, п. 4 индивидуальных условий договора займа ограничен период начисления процентов за пользование займом в случае просрочки заемщиком возврата займа. Согласно данному пункту при просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.
С учетом того, что ответчиком допущена просрочка возврата займа более 99 дней, исходя из условий договора займа, расчет процентов, подлежащих уплате при просрочке возврата займа, должен производиться за период с 24 марта 2019 года по 30 июня 2019 года (99 дней) и размер процентов, подлежащих к уплате, будет составлять: 11 000 руб. х 99 дн./365 х 317,348% = 9 468,27 руб.
Таким образом, учитывая, общая сумма процентов, подлежащая взысканию, за период с 21 февраля 2019 года по 30 июня 2019 года составляет 4 950 руб. + 9 468,27 руб. = 14 418,27 руб.
При таких обстоятельствах решение мирового судьи в указанной части подлежит изменению.
Оснований для уменьшения размера пени у мирового судьи не имелось, поскольку представленный истцом расчет размера пени является верным, ответчиком иного расчета не представлено.
С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, измененного размера процентов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 057,67 руб.
Иных доводов, предусмотренных ст. 330 ГК РФ в качестве оснований для отмены решения, апелляционная жалоба не содержит, а потому подлежит оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд
определил:
░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 418 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░. 27 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 057 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 67 ░░░.
░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░