Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2023 от 16.01.2023

Дело ........

УИД: 26RS0........-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    ст-ца Курская                                       03 апреля 2023 года

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Миронюка С.Н.,

при секретаре Егизарове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда ...... гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Цамалаидзе М. И. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании досрочно с Цамалаидзе М.И. в его пользу задолженности по кредитному договору ........ от ......... в сумме 3 166 357,38 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 3 048 553,85 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 117 803,53 рублей; о расторжении кредитного договора ........ от ........., заключенного ПАО Сбербанк с Цамалаидзе М.И.; об обращении взыскания в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на имущество Цамалаидзе М.И., являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно на: дом, общей площадью 91,9 кв. м, назначение: жилое, расположенную по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, кадастровый (условный) ........, запись в ЕГРН: 26:36:031312:621-26/096/2020-2 от .......... Ипотека в силу закона; земельный участок, площадью 1057+/-22,5, назначение: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, кадастровый (условный) ........, запись в ЕГРН: 26:36:031312:190-26/096/2020-2 от .......... Ипотека в силу закона; об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной 90 % залоговой стоимости имущества – 3 195 000 рублей; об определении способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов; о взыскании с Цамалаидзе М.И. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходов по уплате государственной пошлины в сумме 30 031,79 рублей.

В обоснование заявленного иска указано, что ......... между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Цамалаидзе М.И. заключен кредитный договор ........ о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 3 100 000 рублей на приобретение объекта недвижимости дом, находящийся по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, под 8,4 % годовых на срок 300 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору – залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 91,9 кв. м, назначение: жилое, расположенную по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, кадастровый (условный) ........, запись в ЕГРН: 26:36:031312:621-26/096/2020-2 от .......... Ипотека в силу закона; земельный участок, площадью 1057+/-22,5, назначение: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, кадастровый (условный) ........, запись в ЕГРН: 26:36:031312:190-26/096/2020-2 от .......... Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на ......... задолженность заемщика по кредитному договору составляет 3 166 357,38 рублей. Нарушение обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и оплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Яцейко Е.А, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Цамалаидзе М.И., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, возражений относительно иска не представила.

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть спор в отсутствие представителя истца и ответчика по представленным доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ......... между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Цамалаидзе М.И. заключен кредитный договор ........ о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 3 100 000 рублей на приобретение объекта недвижимости дом, находящийся по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, под 8,4 % годовых на срок 300 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору – залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 91,9 кв. м, назначение: жилое, расположенную по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, кадастровый (условный) ........, запись в ЕГРН: 26:36:031312:621-26/096/2020-2 от .......... Ипотека в силу закона; земельный участок, площадью 1057+/-22,5, назначение: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, кадастровый (условный) ........, запись в ЕГРН: 26:36:031312:190-26/096/2020-2 от .......... Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства. Однако ответчик перестал должным образом исполнять свои обязательства по кредитному договору.

......... со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с договором, погашение кредита и уплата процентов за пользование должны осуществляться ежемесячными платежами.

Ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств.

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по предоставлению денежных средств подтвержден копией лицевого счета.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и не оспоренному по существу ответчиком, по состоянию на ......... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3 166 357,38 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 3 048 553,85 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 117 803,53 рублей.

Данные суммы задолженности подтверждаются материалами дела, лицевым счетом, представленным расчетом задолженности, который соответствует условиям договора и требованиям законодательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от ......... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 2 указанной правовой нормы к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Частью 1 статьи 3 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с частью 2 ст. 3 указанного Закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ........Л об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки составила 3 550 000 рублей.

Поскольку стороной ответчика доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что рыночная цена заложенного имущества составляет 3 550 000 рублей.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 кредитного договора ........ от ......... стороны определили, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, установленная судом, составляет 2 840 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога - дом, общей площадью 91,9 кв. м, назначение: жилое, расположенную по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, кадастровый (условный) ........; земельный участок, площадью 1057+/-22,5, назначение: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ......, ст-ца Курская, ......, кадастровый (условный) ........, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению, при этом суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость в размере 2 840 000 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что нарушение кредитного договора ответчиком является существенным, поскольку привело к возникновению задолженности, размер которой соотносим с суммой выданного кредита, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора ........ от ......... подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из содержания ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы в разумных пределах (статья 100 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк в судебном порядке понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 031,79 рублей которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ........ ░░ ......... ░ ░░░░░ 3 166 357,38 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 048 553,85 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 117 803,53 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ........ ░░ ........., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░: ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 91,9 ░░. ░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ......, ░░-░░ ░░░░░░░, ......, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ........, ░░░░░░ ░ ░░░░: 26:36:031312:621-26/096/2020-2 ░░ .......... ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 1057+/-22,5, ░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ......, ░░-░░ ░░░░░░░, ......, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ........, ░░░░░░ ░ ░░░░: 26:36:031312:190-26/096/2020-2 ░░ .......... ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 840 000 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 30 031,79 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 90% ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 319000 ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ......░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ...... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                           ░.░. ░░░░░░░