Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1072/2024 ~ М-609/2024 от 15.02.2024

                                                        Дело № 2-1072/2024

73RS0002-01-2024-000932-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                      03 апреля 2024 года

          Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Павлик Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Семенычеву Анатолию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Семенычеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

    В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - банк) и Семенычевым А.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 69 800 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 36,90% годовых. Сумму кредита банк предоставил ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №rk-261219/1420, в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Филберт». Своей подписью ответчик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 372 297 руб. 22 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 69 800 руб., задолженность по процентам в сумме 46 650 руб. 48 коп., задолженность по неустойкам в сумме 255 846 руб. 74 коп., из них: задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 3 879 руб. 54 коп., задолженность по штрафам в сумме 251 967 руб. 20 коп. Мировым судьей судебного участка №<адрес> Засвияжского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 18 369 руб. 02 коп. Пользуясь правами кредитора, взыскатель предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга, процентов и неустойки в размере задолженности по уступленным процентам.

Просили взыскать с Семенычева А.Ю. в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 144 731 руб. 94 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 69 800 руб., задолженность по процентам в сумме 28 281 руб. 46 коп., задолженность по неустойке в сумме 46 650 руб. 48 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 094 руб. 64 коп.

Представитель истца ООО «Филберт» по доверенности Новикова И.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие.    Ответчик Семенычев А.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. В представленном суду письменном отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности. Указал, что поскольку срок исполнения обязательств определен кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ, истечение срока давности по кредитному договору должно наступить ДД.ММ.ГГГГ. Заключение договора цессии не является основанием для восстановления срока давности. Доказательств о приостановлении либо прерывании срока давности истцом в суд не предоставлено. Заявлений о восстановлении пропущенного срока давности в деле не имеется.

    Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит», представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

    Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Судом установлено, что на основании Анкеты ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк) и Семенычевым А.Ю. (клиент) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее - кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее -Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее вместе - Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора. В соответствии с данным договором банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора; в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту; в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте; открыть клиенту счет и/или счет(-а) по карте(-ам) и осуществлять операции по счету и/или счету(-ам) по карте(-ам), предусмотренные кредитным договором и/или договором о карте, соответственно. Общая сумма кредита - 69 800 руб.

    Семенычев А.Ю. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

    Во исполнение заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Семенычеву А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 69 800 руб. на срок 36 месяцев под 6,90% годовых, открыт Счет Клиента №.

    Согласно Графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Семенычев А.Ю. обязался произвести банку 36 ежемесячных платежей по 3 234,75 руб. каждый (последний платеж в сумме 3 234,23 руб.).

    Кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (пункт 1.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

    До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. Семенычев А.Ю. при заключении кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять, в чем собственноручно расписался в указанном кредитном договоре.

    В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

    Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Как следует из искового заявления, в период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты заключения договора цессии) по дату подачи искового заявления в суд от ответчика не поступало платежей в счет погашения долга.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, Выпиской по лицевому счету заемщика Семенычева А.Ю. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору, согласно Расчету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному стороной истца, составляет 372 297 руб. 21 коп., из которых: остаток просроченной задолженности по основному долгу - 69 800 руб., остаток задолженности по процентам - 46 650 руб. 48 коп., остаток задолженности по неустойке - 255 846 руб. 73 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-261219/1420 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): А) права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; Д) права банков на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цесионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был составлен Акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны подтвердили факт передачи ДД.ММ.ГГГГ всех прав (требований), оговоренных в данном договоре, по указанным в данном Акте кредитным договорам. Согласно данному Акту, указанный банк уступил ООО «Филберт» права (требования), возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Семенычевым Анатолием Юрьевичем, общая сумма задолженности 372 297 руб. 22 коп., из которых: просроченный основной долг - 69 800 руб., проценты - 46 650 руб. 48 коп., проценты на просроченный основной долг - 3 879 руб. 54 коп., штрафы - 251 967 руб. 20 коп.

    Из «Уведомления о состоявшейся уступке права требования» следует, что ООО «Филберт» уведомило Семенычева А.Ю. о передаче (уступке) ему (обществу) ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ прав требования по заключенному с ним кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 372 297 руб. 22 коп.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Филберт» не является банком (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны пришли к соглашению, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении (пункт 1.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)).

При таких обстоятельствах, договор уступки прав (требований), заключенный ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Филберт», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Филберт» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

    Как следует из искового заявления, в период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 18 369 руб. 02 коп.

    Разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности 144 731 руб. 94 коп., суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно графику платежей, ответчик последний платеж по спорному кредитному договору должна была внести не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку с указанным иском ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив его почтовой связью, трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Факт обращения истца в судебный участок №2 Засвияжского судебного района г.Ульяновска с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности также имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

    Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

                        Р Е Ш И Л :

    Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Семенычеву Анатолию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                                                           Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 10.04.2024.