Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2023 ~ М-355/2023 от 07.06.2023

Дело №2-409\2023

05 RS0007-01-2022-000 527- 74

                                              РЕШЕНИЕ

                                  Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года                                              Сел. Ботлих

    Ботлихский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующей судьи Омаровой Ш.М.,

при секретаре Омаровой П.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-409\2023 по иску Публичного акционерного общества « Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №    к    ФИО2 о расторжении Кредитного договора № и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Публичное акционерное общество « Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении Кредитного договора № и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

       В обосновании своих исковых требований Банк указывает следующее.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ 1 выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 295 000,00 руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГІК РФ.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п." 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отечет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно)

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно образовалась просроченная задолженность в размере 318,425,61 руб., в том числе: - просроченный основной долг- 259 189,52 руб.; - просроченные проценты - 59 236,09 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено

    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при, исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

      Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ No590- "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, і по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило, наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с. п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями

Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПІИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).

При рассмотрении настоящего искового заявления в- общем порядке. Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 11,24,307,309,310,314,330,331,401 405,807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст. ст. 3,22,24,28,35,88,98,131,132,194-199 ГПК РФ просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании п. 13, п.1 ст. 333,20 Налогового кодекса РФ произвести зачет госпошлины в размере 3004,46ирублей уплаченная истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа, и взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 318425,61 руб., в том числе : просроченный основной долг- 259189,52 руб.; просроченные проценты – 59236,09 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6384,26 руб. Всего взыскать: 324809 рублей 87 копеек

      В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № не явился, хотя и был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения данного дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, направить ему копию решения суда.

В судебное заседание ответчик ФИО2 в суд не явилась, хотя надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения данного дела, что Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ). В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80102185323984.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве

В связи с этим настоящее гражданское дело рассмотрено по правилам ст.167 ГПК РФ

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

      В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

     В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

      В силу ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса                                 .      Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

     В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ )                                            .      В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе.

      В соответствии со ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом                                .     В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором                          .      В силу требований пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами                           .     Исходя из положений пункта 3 статьи 423 ГК РФ договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения                                       .       Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

       В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.        Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратиась в ПАО « Сбербанк » предложением заключить кредитный договор              в соответствии с «Общими условиями кредитования » для получения потребительского кредита путем перечисления на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

        В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования                            .      В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО2 путем присоединения ответчика к Общим условиям договора и подписания Индивидуальных условий «потребительского кредита», Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 295 000 руб. "Потребительский кредит" на срок по истечении 60 месяцев с даты его фактического представления со взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

     Ответчик ФИО2 приняла условия договора, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования, указав, что с Общими условиями кредитования и открытием счета в ПАО « Сбербанк » согласна.     В соответствии с положениями п. 17 кредитного договора, банк перечислил на счет заемщика денежные средства в сумме 295 000 руб.

       Условия заключенного кредитного договора соответствуют требованиям закона.        В соответствии с п.6 кредитного договора и п.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования ) погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

        В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)                                        .         Судом установлено, что заёмщиком ФИО2 допущена просрочка по основному долгу и процентам.

       Как установлено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО « Сбербанк России» посредством партионной почты направил ответчику ФИО2 требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами процентов за пользование кредитом и неустойкой, при этом Заемщику предложено расторгнуть Кредитный договор, что подтверждается присвоенным идентификатором ШПИ 80087385271467. Указанное требование Ответчиком не исполнено.

    Условие предварительного урегулирования спора во внесудебном порядке может быть установлено не только федеральным законом, но и предусмотрено договором сторон                     .      Факт согласования сторонами претензионного порядка разрешения споров подтверждается материалами дела.

Как следует из копии определения мирового судебного участка №<адрес> Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражением должника ФИО2 относительно исполнения судебного приказа по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 280891 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 3004,46 руб.

    В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплатить проценты в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.       Из расчета задолженности по кредитному договору №, заключенному Банком с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет в размере 318425,61 руб., в том числе : просроченный основной долг- 259189,52 руб.; просроченные проценты – 59236,09 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6384,26 руб. Всего взыскать: 324809 рублей 87 копеек

       Указанный расчет, не опровергнутый ответчиком путем представления доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости в условиях состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, суд находит правильным полным и обоснованным, а потому полагает возможным положить его в основу решения по настоящему делу.

     Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

        При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При этом задолженность по договору кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 318425,61 руб., в том числе : просроченный основной долг- 259189,52 руб.; просроченные проценты – 59236,09 руб.;

        Как было указано выше, истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ,, в связи с существенным нарушением ответчиком ФИО2 условий Договора.

     В соответствие со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

        Таким образом, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     Исходя из вышеприведенных норм права, оценивая доводы иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд полагает требования ПАО « Сбербанк России » к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

     При подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6384 руб 26 коп.

    Кроме того, как следует из копии определения мирового судебного участка №<адрес> Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ, а также платежного поручения № ПАО « Сбербанк» по заявлению о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена госпошлина в сумме 3004,46руб. 70 коп., которая в соответствии п.п. 13.п.1 ст.333.20 НК РФ следует засчитывать в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В итоге с ответчика в пользу ответчика ФИО2 следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9388 руб 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

                                        РЕШИЛ :

       Исковые требования Публичного акционерного общества « Сбербанк России» в лице его представителя по доверенности ФИО1 к    ФИО2 о расторжении Кредитного договора №, и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить

       Расторгнуть Кредитный договор от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

         Взыскать с ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки сел. <адрес> Республики Дагестан, паспорт серии 8208 №, зарегистрированной по адресу:368905, <адрес>, селение Тинди, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» » (ИНН 7707083893), <адрес>) сумму задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 318425 ( триста восемнадцать тысячи четыреста двадцать пять ) руб. 61 коп., в том числе просроченный основной долг- 259189(двести пятьдесят девять тысячи сто восемьдесят девять) рублей 52 копеек.; просроченные проценты – 59236( пятьдесят девять тысячи двести тридцать шесть) рублей 09 копеек. ; а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9388 ( девять тысячи триста восемьдесят восемь ) руб. 72 коп.

     Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан путем подачи жалобы через Ботлихский районный суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                            Ш.М. Омарова