Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2023 (2-1188/2022;) ~ М-1045/2022 от 18.07.2022

Дело № 2-38/2023

УИН 42RS0001-01-2022-001617-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

13 января 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Жидихановой Н.Н., Жидихановой Н.Н., Жидиханову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику Жидихановой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк» и Ж.Н.Р. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 30.10.2013, также был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 18,9 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 21.03.2020 по 15.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 45096,51 рублей.

Ж.Н.Р. умер, Жидиханова Н.Н. является предполагаемым наследником.

Согласно извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел, по факту смерти Ж.Н.Р., открыто наследственное дело №.

Просит суд взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 15.06.2022 в размере 45 096,51 рублей, в том числе просроченные проценты – 5 106,64 рублей, просроченный основной долг – 39 989,87 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 1 552,90 рублей.

Определением суда от 18.11.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Жидиханова Н.Н., Жидиханов Р.Н. (л.д.89).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, с учётом требований действующего законодательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично:

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 218 Гражданского Кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как разъяснено в п. п. 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1111 Гражданского Кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьей 1152 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского Кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Судом установлено, что между банком и Ж.Н.Р., на основании заявления последнего (л.д.23-26) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. По эмиссионному контракту № от 30.10.2013 Ж.Н.Р. была выдана кредитная карта № открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно информации о полной стоимости кредита (л.д.22) кредитный лимит 30000 рублей, срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (19% годовых) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ. Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами. Кредитный договор никем не оспорен, он является действительным.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что Ж.Н.Р. фактически была получена кредитная карта, осуществлено ее активирование, а в последующем производилось списание денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-21), суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Сбербанка России.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> (л.д. 6-14) задолженность заемщика по кредитному договору от 30.10.2013 № (лицевой счет №) составляет 45096,51 рублей, в том числе просроченные проценты - 5106,64 рублей, просроченный основной долг - 39989,87 рублей.

Правильность и достоверность расчета задолженности подтверждается материалами дела.

Согласно свидетельству о смерти и актовой записи Ж.Н.Р. умер <дата> (л.д.39,75).

Из информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты следует, что после смерти Ж.Н.Р., последовавшей 12.03.2020, открыто наследственное дело № (л.д.40,61).

Согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела № (л.д.68-74) наследственное дело после смерти Ж.Н.Р. заведено на основании претензии КПКГ «Взаимопомощь».

По сведениям ОГИБДД Отдела МВД России по АСГО (л.д.98,103) за Ж.Н.Р. транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно информации МИФНС России №9 (л.д.99) на имя Ж.Н.Р. имеются открыты банковские счета в ПАО Совкомбанк, ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие».

По информации ПАО «Совкомбанк» на имя Ж.Н.Р. значатся действующие денежные вклады с остатками денежных средств на 14.12.2022: № от 20.06.2018 остаток 0 руб., № от 02.10.2019 остаток 0 руб., № от <дата> остаток в сумме 30.5 руб., № от 20.06.2018 остаток в сумме 0,13 руб. (л.д.112).

Согласно сведениям ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.114) на имя Ж.Н.Р. имеются счета № от 19.08.2019, № от 19.08.2019, остаток по счетам 0 руб. Также имеется кредитный договор №, задолженность по которому составляет 130 643,64 рублей.

По сведениям ОПФР по Кемеровской области Ж.Н.Р. являлся получателем страховой пенсии по старости с 01.03.2022 в соответствии с п.1 ч.1 ст. 30 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»; ежемесячной доплаты к пенсии отдельным категориям работников организаций угольной промышленности с 01.05.2011 в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 10.05.2010 №84-ФЗ «О дополнительном социальном обеспечении отдельных категория работников организаций угольной промышленности» в ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу. С 01.04.2020 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти. Недополученная пенсия в связи со смертью отсутствует. В базе данных персонифицированного учета нет сведений о наличии средств накопительной пенсии в специальной части индивидуального лицевого счета Ж.Н.Р., уплаченных работодателем. Взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсий не осуществлялись. В связи с отсутствием средств пенсионных накоплений, правопреемники Ж.Н.Р. за получением средств пенсионных накоплений в ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу не обращались (л.д.121).

Согласно выписками из ЕГРН жилых помещений за Ж.Н.Р. на праве собственности не значится, с 17.09.2014 принадлежит земельный участок по <адрес>, кадастровая стоимость – 341 437,75 руб. (л.д.41-48, 94-97).

Согласно представленному истцом в материалы дела заключению о стоимости имущества от 10.06.2022 рыночная стоимость земельного участка по <адрес> на 12.03.2020 составляет 205 000 руб. (л.д.49-50).

По сообщению филиала № 1 БТИ АСГО Ж.Н.Р. принадлежит жилой дом по <адрес> на основании договора купли-продажи дома (части дома) от 18.10.1984 рег. № (л.д.102).

Согласно адресной справке (л.д.82об.) Ж.Н.Р. значился зарегистрированным по месту жительства по <адрес>, снят с регистрационного учета <дата> по смерти. Также по указанному адресу значится зарегистрированной Жидиханова Н.Н. (л.д.82,120).

Как следует из актовой записи Жидиханова Н.Н, <дата> г.р., Жидиханова Н.Н., <дата> г.р., Жидиханов Р.Н., <дата> г.р., являются детьми Ж.Н.Р. (л.д.80-81).

То обстоятельство, что Жидиханова Н.Н. не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, не свидетельствует о том, что она не приняла наследство после смерти отца Ж.Н.Р. фактически.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, может выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

Из указанных норм следует, что обращение к нотариусу не является единственным способом принятия наследства.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается. Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеизложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Жидихановой Н.Н., как наследника, фактически принявшего наследство после смерти отца Ж.Н.Р., при этом стоимость фактически принятого ею наследственного имущества в виде земельного участка по <адрес>, кадастровой стоимостью 341437,75 рублей составляет 341437,75, что превышает размер задолженности по кредиту 45 096,51 рублей заёмщика Ж.Н.Р., который при жизни не исполнил перед банком обязанность по гашению кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца законными и обоснованными, полагает взыскать с ответчика, как наследника Ж.Н.Р., в пользу истца сумму задолженности в размере принятого наследства, а именно 45096,51 рублей, в остальной части требований полагает отказать. Поскольку в процессе рассмотрения дела установлен наследник, фактически принявший наследство после смерти заёмщика, то соответственно, суд отказывает в иске к ответчику Жидихановой Н.Н., Жидиханову Р.Н..

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1552,90 рублей, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст.193-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Жидихановой Н.Н., Жидихановой Н.Н., Жидиханову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника - удовлетворить частично:    

Взыскать с Жидихановой Н.Н., <...>, как наследника умершего <дата> Ж.Н.Р., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк» по состоянию на 15.06.2022 в размере 45096,51 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать полностью.

Взыскать с Жидихановой Н.Н. в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1552,90 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия путём подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено: 20.01.2023.