Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2877/2022 ~ М-2648/2022 от 06.10.2022

Дело № 2-2877/2022

УИД 05RS0012-01-2022-006836-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        г. Дербент                                                 06 декабря 2022 года

        Дербентский городской суд Республики Дагестан Гаджиев Д.А., при секретаре судебного заседания Касумовой Ф.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ахмедханову Мурадхану Ахмедхановичу о взыскании задолженности по договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 635.47 рублей; и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 826.35 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ахмедханову М.А. о взыскании задолженности по договору <номер изъят> от 12.10.2021 года в размере 562 635.47 рублей; и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 826.35 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Ахмедхановым М.А. (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор <номер изъят> (далее - Договор).

           В соответствии со ст.30 Федерального Закона <номер изъят> «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

           В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон <номер изъят>-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

          Согласно ч. 6 ст.7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 Закона.

           12.10.2021г. Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 496 000,00 руб. на срок 1826 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

           При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк:

- в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

- в рамках Договора откроет ему банковский счет.

           Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

12.10.2021г. Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор <номер изъят>.

         Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

         В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей           Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

         Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

         При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 496 000,00 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1826 дней, до 12.10.2026 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 19.4 % годовых (п.4 индивидуальных условий).

         Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт <номер изъят> и 12.10.2021 года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 496 000.00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

         По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

         В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта <номер изъят>.

         Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст.14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

        В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

         Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 562 635,47 руб. не позднее 14.08.2022г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

         В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 41 768,71 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

        До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 562 635,47 руб., из которых:

476 019,53 руб. - основной долг;

44 433.23 руб. - начисленные проценты;

414.00 руб. - начисленные комиссии и платы;

41 768.71 руб. - неустойка за пропуски платежей.

      В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

      В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).      

Просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

        Ответчик Ахмедханов М.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не

направил, в связи с чем, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив доводы истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1, 4).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При

отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310).

Как усматривается из материалов дела, 12.10.2021г. АО «Банк Русский Стандарт» и Ахмедханов М.А., заключили Договор потребительского кредита <номер изъят>, в соответствии с которым Кредитор предоставил Ответчику кредит в размере 496 000,00 руб. с процентной ставкой 19,4% годовых. Срок возврата кредита - 12.10.2026г.

        Согласно ч.1 ч.3 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.Общие условия договора потребительского кредита (займа)устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч.6 ст.7 ФЗ от21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

12.10.2021г. Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 496 000,00 руб. на срок 1826 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

           При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк:

- в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

- в рамках Договора откроет ему банковский счет.

           Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

12.10.2021г. Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор <номер изъят>.

         Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

         В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей           Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

       Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

         При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 496 000,00 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1826 дней, до 12.10.2026 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 19.4 % годовых (п.4 индивидуальных условий).

         Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт <номер изъят> и 12.10.2021 года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 496 000.00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

         По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

         В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта <номер изъят>.

         Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Как следует из п.1 ст.14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей

оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

        В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

         Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 562 635,47 руб. не позднее 14.08.2022 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

         В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 41 768,71 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

Согласно расчету, представленному истцом, который суд считает верным, сумма задолженности Ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» по Договору потребительского кредита <номер изъят> от 12.10.2021г., составляет за период с 12.10.2021г. по 20.09.2022г. - 562 635.47руб., из которых: задолженность по основному долгу - 476 019,53 руб., задолженность по процентам -44 433,23 руб., задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику - 41 768,71 руб., задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии-414,00 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии у ответчика перед истцом не исполненного обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

Как усматривается из платежного поручения <номер изъят> от 21 сентября 2022 года истцом оплачена государственная пошлина в размере 8826.35 рублей.

При таких обстоятельствах, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт»- удовлетворить.

     Взыскать с Ахмедханова Мурадхана Ахмедхановича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес изъят> Республики Дагестан, (паспорт <номер изъят>,

выданный ГУ МВД России по <адрес изъят> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <номер изъят>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <номер изъят>) задолженность по договору потребительского кредита <номер изъят> от 12.10.2021г. в размере 562 635.47руб., из которых: задолженность по основному долгу - 476 019,53 руб., задолженность по процентам - 44 433,23 руб., задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику - 41 768,71 руб., задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии - 414,00 руб.; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 826, 35 рублей, а всего 571461 (пятьсот семьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят один) рубль 82 (восемьдесят две) коп.

          На решение суда ответчик Ахмедханов М.А. вправе подать в Дербентский городской суд Республики Дагестан заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение составлено в совещательной комнате

           Судья Гаджиев Д.А.