Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-176/2023 ~ М-143/2023 от 29.05.2023

Дело № 2-176/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

13 июня 2023 года                         п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Козлова В.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Курниковой ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Курниковой Е.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ Курникова Е.О. заключила с банком кредитный договор №, согласно которому получила кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 16,9% годовых на условиях ежемесячного возврата части основного долга и уплаты процентов, начисляемых на остаток задолженности. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрено условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Истец просит расторгнуть указанный кредитный договор, заключенный между Банком и Курниковой Е.О. и просит взыскать с Курниковой Е.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк ФИО4, своевременно и надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, а также выражает согласие на рассмотрение гражданского дела в заочном порядке.

Ответчик Курникова Е.О., своевременно и надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явилась, уважительных причин неявки суду не представила.

<данные изъяты>

На основании ст. 167 ГПК Российской Федерации суд признал причину неявки ответчика неуважительной и в силу ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, представленные в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.        

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Курниковой Е.О. заключен кредитный договор №, согласно которому последняя получила кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 16,9% годовых на условиях ежемесячного возврата части основного долга и уплаты процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности на срок 60 месяцев (<данные изъяты>)

Получение заемщиком Курниковой Е.О. кредита в сумме <данные изъяты> руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается также индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, копией лицевого счета Курниковой Е.О., протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», движением основного долга и срочных процентов (<данные изъяты>)

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.             

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 04.02.2021 года, пунктами 3.1 - 3.3.2, 3.5 Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 19726,35 руб. Платежная дата: 4 число месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно под. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4.2.3 Общие условия кредитования установлено, что банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителям в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также начисленной неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Выпиской о движении по договору подтверждается, что ей нарушались условия указанного кредитного договора, обязательства исполнялись несвоевременно, систематически допускалась непрерывная просроченная задолженность, как по основному долгу, так и процентам, имелись случаи погашения кредита меньше оговоренных договором сумм и случая непогашения кредита.

Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Эти обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности и свидетельствуют о существенном нарушении условий кредитного договора. Поскольку получение прибыли за предоставленные кредитные средства является одной из целей деятельности банка, то при всяком заключении кредитного договора банк рассчитывает на своевременное и полное получение предоставленных кредитных средств.    

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила в сумме <данные изъяты> руб., в том числе просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб.

Расчеты суммы долга, представленные банком, исследованы в судебном заседании и доказано, что они арифметически правильные и соответствуют условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих, что заемщиком надлежащим образом были выполнены обязательства по кредитному договору, ответчик Курникова Е.О. суду не представила, представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Установленные судом обстоятельств дела приводят к выводу о том, что заемщик Курникова Е.О. допустила существенное нарушение условий кредитного договора и это выражается в том, что со стороны заемщика имелись случаи не погашения кредита по кредитному договору в установленные договором сроки. Данные обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности по кредитному договору.

Письменными доказательствами также подтверждается, что истец уведомил ответчика о расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования в установленный срок (<данные изъяты>)

Принимая во внимание размер сумм просроченных заемщиком платежей, учитывая то, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом длительное время, суд считает доводы истца о том, что допущенное нарушение заемщиком условий договора является существенным нарушением кредитного договора, обоснованными. Удовлетворяя исковые требования ПАО Сбербанк, суд исходит из того, что заемщик Курникова Е.О. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом и в связи с этим истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору. При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и Курниковой Е.О., являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд установлено, что истцом при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 10809,35 руб. и указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Курниковой ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Курниковой ФИО7.

Взыскать с Курниковой ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, зарегистрированной по адресу: <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк, расположенного по адресу: <адрес>, имеющего идентификационный номер налогоплательщика <данные изъяты> и основной государственный регистрационный № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, в том числе просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

Взыскать с Курниковой ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Арест, наложенный на имущество Курниковой ФИО10 определением Ибресинского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение иска, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья