Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3301/2023 ~ М-1833/2023 от 20.04.2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

г. Солнечногорск Московской области                                       04 сентября 2023 года

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Белоусовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Россельхозбанк" в лице регионального филиала - Центр розничного и малого бизнеса к ФАУ государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области, Администрации г.о. Солнечногорск, АО СК "РСХБ-Страхование, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхоз банк" в лице регионального филиала - Центр розничного и малого бизнеса обратилось в суд с иском к ФАУ государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области, Администрации г.о. Солнечногорск, АО СК "РСХБ-Страхование о взыскании задолженности по кредитному ФИО2.

В обоснование иска указано, что Акционерное общество «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала- Центр розничного и малого бизнеса» ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО10 ФИО2, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №. Размер кредита составил 47 397 рублей 96 копеек. Процентная ставка установлена в размере 9 %, процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из ФИО2 и предоставлены заемные денежные средства в сумме 47 397 рублей 96 копеек.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», Заемщику было перечислено 47 397 рублей 96 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата Кредита, если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме. Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

По имеющейся у банка информации заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти. Реестр наследственных дел содержит запись об открытии наследственного дела № в производстве нотариуса Московской <адрес> Нотариальной ФИО3 Петровны.

Согласно представленной копии наследственного дела №, наследником к имуществу ФИО6 являются ее дети: ФИО4, ФИО5. В установленном законом порядке ФИО5 отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после смерти своей матери ФИО6, в пользу брата ФИО4.

Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному ФИО2 в размере 17 308, 57 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 692, 34 руб.

Судом в качестве соответчика привлечен ФИО4.

Представитель истца – Россельхозбанк" в лице регионального филиала - Центр розничного и малого бизнеса в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

От ответчика АО СК "РСХБ-Страхование" поступили письменные возражения на исковое заявление, которые приобщены к материалам гражданского дела. Страховая компания возражает против иска, считает его незаконным и не обоснованиям в связи с тем, что заболевание ФИО6, явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования. Согласно п.1.2 раздела "Исключения" Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным у застрахованного лица до даты его присоединения к Программе страхования, в связи с изложенным, просит отказать в удовлетворении исковых требований в части, предъявленных к страховой компании.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями и. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из ФИО2 и иных сделок, предусмотренных законом, а также из ФИО2 и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО2.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному ФИО2 банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО2, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному ФИО2 применяются правила, установленные для ФИО2 займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного ФИО2.

Судом установлено, что Акционерное общество «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала- Центр розничного и малого бизнеса» ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО10 ФИО2, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №. Размер кредита составил 47 397 рублей 96 копеек. Процентная ставка установлена в размере 9 %, процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях ФИО2 Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из ФИО2 и предоставлены заемные денежные средства в сумме 47 397 рублей 96 копеек.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», Заемщику было перечислено 47 397 рублей 96 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата Кредита, если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме. Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком в пункте 6.3 Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 15-е число каждого месяца).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате суммы по ФИО2. Размер неустойки определяется в Соглашении п. 12.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование" заключен ФИО2 коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную ФИО2 плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату. ФИО6 в рамках соглашения № с АО "Россельхозбанк" подписала ДД.ММ.ГГГГ заявление на присоединение к Программе страхования №. Согласно ФИО2 страхования, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия ФИО2 страхования. Под болезнью понимается установленный медицинской организацией диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия я ФИО2 страхования.

Согласно выписке из амбулаторной карты ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 был установлен диагноз "ишемическая болезнь сердца, атеросклеротический кардиосклероз". В соответствии со справкой о смерти №С-00214 причиной смерти ФИО6 явилось заболевание - атеросклеротическая болезнь сердца, то есть заболевание диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. Согласно п.1.2 раздела "Исключения" Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным у застрахованного лица до даты его присоединения к Программе страхования.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному ФИО2 к ответчику АО СК "РСХБ-Страхование" удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

П. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного ФИО2, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им ФИО2, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный ФИО2, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного ФИО2, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленной копии наследственного дела №, наследником к имуществу ФИО6 являются ее дети: ФИО4, ФИО5. В установленном законом порядке ФИО5 отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после смерти своей матери ФИО6, в пользу брата ФИО4.

Ответчик ФИО4 как наследник, принявший наследство, обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнял.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 17 308 рублей 57 копеек, из них: основной долг - 8 932 рубля 00 копеек, просроченный основной долг - 8 055 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом - 321 рубль 37 копеек.

Сумма задолженности подтверждена расчетом, а также выпиской по счету, со стороны ответчика соответствующими доказательствами не опровергнута.

Размера наследственного имущества достаточно для удовлетворения требований банка в полном объеме.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному ФИО2 обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным ФИО2 не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При таких обстоятельствах сроки продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства, которое не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течение. Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Таким образом, проанализировав имеющиеся в деле доказательства и учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнил, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на ответчика ФИО4, как на наследника должника, ответственности по долгам наследодателя в рамках заключенного кредитного ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 17 308 рублей 57 копеек, из них: основной долг - 8 932 рубля 00 копеек, просроченный основной долг - 8 055 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом - 321 рубль 37 копеек.

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в размере 692,34 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ФИО1 сельскохозяйственный банк" в лице регионального филиала - Центр розничного и малого бизнеса к ФАУ государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области, Администрации г.о. Солнечногорск, АО СК "РСХБ-Страхование, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному ФИО2– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> Солнечногорского района Московской области (паспорт №) в пользу АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 308 рублей 57 копеек, из них: основной долг - 8 932 рубля 00 копеек, просроченный основной долг - 8 055 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом - 321 рубль 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 692 рубля 34 копейки, а всего взыскать 18 000 (восемнадцать тысяч) рублей 91 копейка.

Исковые требования АО "ФИО1 сельскохозяйственный банк" в лице регионального филиала - Центр розничного и малого бизнеса к ФАУ государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области, Администрации г.о. Солнечногорск, АО СК "РСХБ-Страхование о взыскании задолженности по кредитному ФИО2– оставить без удовлетворения.

В течение 7 дней со дня вручения ответчику копии заочного решения, он вправе подать в Солнечногорский городской суд Московской области, заявление об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в течение месяца со дня составления мотивированного решения, а ответчиком – в течение месяца в случае отказа в отмене заочного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                         Н.В. Белоусова