Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-394/2023 от 02.06.2023

2-394/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Селезневой Т.А.,

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к Заставнову А.К. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 11.09.2017 между ООО МФК «Мани Мен» и Заставным А.К. был заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 26800 руб., из которых 300 руб.- страховка. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В своей деятельности взыскатель использует «систему моментального электронного кредитования», которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, выражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Каждому клиенту индивидуально присваивается внутренний номер (ID клиента), который отображается в оферте на предоставление займа и порядковый номер договора (ID договора), по которому в дальнейшем клиент производит оплату, а также логин и пароль личного кабинета (универсальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. Согласно оферте SMS-код используется в качестве электронной подписи клиента, для оформления ими каждого электронного документа. В случае идентичности SMS кода, направленного микрофинансовой компанией и SMS – кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом. Идентификационные SMS-коды имеются в материалах дела. Согласно общих условий оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течении 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным SMS- сообщении от кредитора. Кроме того стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в нем идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое их которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон рассматривается как обмен документами. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа). Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заемщика. В соответствии с условиями, заемщик обязуется перечислять обществу сумму микрозайма и проценты начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. 30.11.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Коллекторское агентство «Альфа» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) по договору займа №. 01.12.2020 ООО «Коллекторское агентство «Альфа» уступила права требования по данному договору ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», которое 01.12.2020, согласно договору уступки прав (требований) № уступило права требования ООО «АйДи Коллект». До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены, с 11.10.2017 по 01.12.2020 образовалась задолженность в сумме 95120,04 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 26800 руб., сумма задолженности по процентам – 53057,44 руб., сумма задолженности по штрафам - 15262,60 руб. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а так же направил претензию с требованием погашения задолженности по договору, направив соответствующее уведомление. На направленную претензию ответчик не отреагировал, на момент подачи заявления долг истцу не возвращен. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Заставного А.К. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № от 11.09.2017, образовавшуюся с 11.10.2017 по 01.12.2020 (дата уступки прав требования) в размере 95120,04 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3053,96 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, представитель Горбунова А.А., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Заставный А.К., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 2 ст. 1, ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).    

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст.2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно подп. 3 п. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, преедусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.    

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц (п. 3 ст. 3 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Частью 2 ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.    

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В судебном заседании установлено, что 11.09.2017 между ООО МФК «Мани Мен» и Заставным А.К. был заключен договор потребительского займа №, путем направления обществом оферты и ее акцепта Заставным А.К., состоящий их индивидуальных условий договора потребительского займа и общих условий договора потребительского займа, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 26800 руб.

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования адреса официального сайта ООО МФК «Мани Мен» в сети Интернет www.moneyman.ru.

Используя функционал сайта, ответчик 11.09.2017 обратился с офертой на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа), указал номер телефона №, адрес электронной почты №. Настоящей офертой ООО МФК «Мани Мен» предлагает предоставить заем в размере 26800 руб. (из которой 300 руб. оплата по страховке) на 30 дней в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма подлежащая возврату кредитору в течение срока действия договора составит 40870 руб., в том числе 14070 руб. - проценты за пользование займом. Акцептуя настоящую оферту ответчик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой и подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, срок действия договора, срок возврата займа: с момента передачи клиенту денежных средств, моментом предоставления денежных средств клиенту признается день зачисления суммы займа на счет/ банковскую кварту. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата займа: 30 дней с момента передачи клиенту денежных средств.

Как следует из п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка по договору займа составляет: с 1 дня срока займа по 23 день срока займа (включительно)- 797,53 % годовых, с 24 дня срока займа по 24 день срока займа (включительно)-21,90 % годовых, с 25 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) - 0,00 % годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа - 797,53 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа (п.6), количество, размер и периодичность (сроки) платежей: один платеж, единовременный платеж в сумме 40870 руб. уплачивается 11.10.2017.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п.12 индивидуальный условий).

Согласно п.17 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту заемщика №.

ООО МФК «Мани Мен» исполнило свои обязательства по предоставлению Заставному А.К. займа в сумме 26500 руб. по договору займа № от 11.09.2017, денежные средства были перечислены на банковскую карту Заставному А.К., что подтверждается справкой ТКБ БАНК ПАО и подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от 11.09.2017.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 11.09.2017 кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

30.11.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Коллекторское агентство «Альфа» был заключен договор уступки прав (требований) № в соответствии с условиями которого, право требования по договору займа № от 11.09.2017, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и Заставным А.К., перешло к ООО «Коллекторское агентство «Альфа».

Как следует из приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № от 30.11.2020, значится Заставный А.К. по договору займа № от 11.09.2017, общая сумма долга 95132 руб. 22 коп.

01.12.2020 ООО «Коллекторское агентство «Альфа» уступило права требования по данному договору ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», что подтверждается данным договором и приложением № к договору.

01.12.2020 ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», согласно договору уступки прав (требований) № уступило права требования по указанному договору займа с Заставным А.К. ООО «АйДи Коллект».

Как установлено в судебном заседании, и следует из материалов дела, ответчик Заставный А.К. ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа № от 11.09.2017, в установленный вышеуказанным договором срок не возвратил сумму займа и не уплатил причитающиеся проценты за пользование займом, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору займа, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности.

Несвоевременным внесением платежей Заставный А.К. нарушил не только условия договора займа, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч.1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договорам микрозайма, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 353-ФЗ потребительском кредите (займе) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа),

При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать полуторакратный размер суммы займа.

Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» п. 11 ст. 6 установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Заставным А.К. обязательств по договору займа № от 11.09.2017 размер задолженности, образовавшийся с 11.10.2017 по 01.12.2020 (дата уступки прав требования) составляет 95120,04 руб., в том числе: по основному долгу - 26800 руб., по процентам – 53057,44 руб., по штрафам - 15262,60 руб.

Суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет процентов за пользование займом соответствует условиям заключенного договора микрозайма, поскольку не превышает законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма (полуторакратного размера суммы займа), представленный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком свой контррасчет в материалы дела не представлен.

Представленный истцом расчет принят судом в качестве допустимого, достоверного и достаточного доказательства, подтверждающего размер задолженности ответчика, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора, в связи с чем, образовавшаяся задолженность должна быть взыскана с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании - имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из представленных документов, судом установлено, что истцом представлены доказательства получения Заставным А.К. займа, при этом заемщик нарушил сроки возврата, то есть, не надлежащим образом исполнял обязательства по договору займа.

Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком Заставным А.К. обязательств по договору займа в полном объеме, материалы дела не содержат.

Таким образом, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Заставному А.К. о взыскании задолженности по договору займа законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3053,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Заставнову А.К. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Заставнова А.К. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 11.09.2017, образовавшуюся с 11.10.2017 по 01.12.2020, в сумме 95120 (девяносто пять тысяча сто двадцать) руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3053 (три тысячи пятьдесят три) руб. 96 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 13 июля 2023 года.

Судья Т.А. Селезнева