Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-922/2022 ~ М-917/2022 от 30.08.2022

УИД№59RS0017-01-2022-001191-66

Дело № 2-922/2022

    ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

    14 ноября 2022 года Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре судебного заседания Амахановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Губаха гражданское дело № 2-922/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Займер» к <ФИО>1 о взыскании кредитной задолженности, пени, судебных расходов,

    установил:

    ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50722,70 руб., из которых: 30000,00 руб. – сумма займа, 20081,93 руб. – проценты по договору за 108 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 0 руб. – проценты за 299 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 640,77 руб. – пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственной пошлины в размере 1721,68 руб., всего – 52444,38 руб. Требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Займер» (Займодавец, Взыскатель) и <ФИО>1 (Заемщик, Должник) был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 30000,00 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере 365% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа <ФИО>1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством её использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи (АСП), в соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в его анкете как контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора займа, единовременным платежом. С учетом положений п. 24 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», взыскатель снизил размер, подлежащих взысканию с должника сумм до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления. Таким образом, общая сумма задолженности составила 50722,70 руб.: 30000 (основной долг) + 20081,93 (срочные проценты) + 0 (просроченные проценты) + 640,77 (пеня). Судебный приказ заемщиком был отменен.

    Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик <ФИО>4 в судебное заседание не явилась, о существе спора, дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась судом по адресу регистрации, от получения заказной корреспонденции суда уклонилась, ходатайств, возражений не представила, что в силу положений ст.ст. 113-117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дает суду право рассмотреть дело без участия указанного ответчика по представленным истцом доказательствам.

    Судом, на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено рассмотреть иск в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

    Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    На основании ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного налога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

    В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6).

    В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и <ФИО>1, был заключен договор потребительского займа (вид займа - «Займ до зарплаты») №, путем подачи <ФИО>1 заявки о предоставлении потребительского займа и акцепта ООО МФК «Займер» соответствующего заявки с установленными индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма займа 30000,00 руб., на 30 календарных дней, до ДД.ММ.ГГГГ, с условием его возвратности и уплаты 365% годовых (1% в день), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий.

    Согласно п. 7 Индивидуальных условий заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части.

    Как следует из п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начисляется пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

    Согласно положениям п. 14 Индивидуальных условий заемщик с правилами предоставления и обслуживания потребительского займа ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте www.zaymer.ru, ознакомлен, согласен и присоединяется к ним.

    В п. 18 Индивидуальных условий указан способ предоставления займа заемщику – путем перечисления денежных средств на номер банковской карты 220220хххххх7424.

    Как следует из п. 21 Индивидуальных условий стороны договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (АСП), в качестве которого рассматривается простая электронная подпись заемщика. Все документы, подписанные АСП, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика, и соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия.

    Между ООО МФК «Займер» и <ФИО>1 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ заключены дополнительные соглашения к Договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ о внесении изменений в п. 2 и в п.6 индивидуальных условий Договора потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п. 2 Индивидуальных условий Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца. Срок пользования суммой займа составляет 108 календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов: ДД.ММ.ГГГГ. Сумма начисленных процентов за 108 календарных дней пользования суммой займа составляет 32400,00 руб., заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий (п. 6).

    Подписание договора произведено в электронном виде с использованием простой электронной подписи <ФИО>1 Код электронной подписи №d5d81c61c42321bb5928c8e16baa.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 1 Губахинского судебного района Пермского края вынес судебный приказ по делу № по заявлению взыскателя – ООО МФК «Займер» в отношении должника <ФИО>1, о взыскании с последней задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51300,00 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 869,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка № 1 Губахинского судебного района Пермского края судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика <ФИО>1 сформировалась задолженность в размере 50722,70 руб., в том числе: 30000,00 руб. - основной долг, 20081,93 руб. - срочные проценты, 0,00 руб. -просроченные проценты, 640,77 руб. - пени.

    Изложенные выводы подтверждены исследованными доказательствами: копией определения мирового судьи судебного участка № 1 Губахинского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ; задолженностью заемщика <ФИО>1 по договору займа № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; анкетой заемщика <ФИО>1 от ДД.ММ.ГГГГ; договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ; Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер»; Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; Выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ № ЮЭ№ на ООО МФК «Займер»; справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту <ФИО>1 безналичным способом от ДД.ММ.ГГГГ; дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом суммы долга по договору займа на ДД.ММ.ГГГГ.

    Установив изложенные выше обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

    В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

    Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

    Из анализа вышеуказанных норм следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

    Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2021 года согласно сведений сайта Банка России микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30000,00 рублей составляет 349,161 %. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365,00 %.

    Из условий Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, заключая указанный Договор, стороны договорились, что размер процентов за пользование денежными средствами составляет 365,00% годовых, что составляет 1% в день.

    Согласно ч. 24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

    Сумма начисленных процентов и пени по Договору потребительского займа № не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа: 30000*1,5 = 45000 – 24277,30 = 20722,70 руб., (где 24277,30 руб. - это сумма процентов уплаченных ответчиком (8100+6300+9000+300+577,30)).

    Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности с заемщика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречат требованиям вышеуказанных положений федерального законодательства.

    В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор займа №.

    Предусмотренные указанным договором обязательства истцом выполнены в полном объеме, что подтверждается, в том числе справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ по договору № на имя заемщика <ФИО>1 перечислена сумма займа 30000,00 руб. по номеру карты 220220хххххх7424. При этом обязательства, вытекающие из условий договора, в установленном договором размере и в установленный договором срок, <ФИО>1, не исполняются.

    Анализируя представленные доказательств в их совокупности, а также в совокупности с приведенными правовыми нормами, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований о взыскании с <ФИО>1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет в общей сумме 50722,70 руб. (30000,00 руб. (основной долг) + 20722,70 руб. (20081,93 (срочные проценты) + 640,77 (пеня))).

    Представленный расчет судом проверен, не доверять расчету истца у суда нет оснований. Ответчиком расчет истца не оспорен, иной расчет суду не представлен.

    На основании изложенного, суд находит заявленные истцом требования законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С <ФИО>1 в пользу ООО МФК «Займер» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50722,70 руб.

    В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 1721,68 руб.

    В соответствие с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с учетом объема исковых требований, размер государственной пошлины составляет: (50722,70 – 20000,00 руб.) руб. х 3 %) + 800 руб.= 1721,68 руб.

    В связи с этим, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 1721,68 руб.

    Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

    ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ <░░░>1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ <░░░>1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 50722,70 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1721,68 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░░░░░