Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-858/2022 от 31.05.2022

Мотивированное решение изготовлено 04.07.2022

УИД: 68RS0001-01-2022-000929-20

Дело № 2-858/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2022 года                                                                                                             г. Мичуринск

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Анисимовой Г.Е., при секретаре Борзых Е.В.,

с участием ответчика Потаповой Т.А., ее представителя адвоката Толмачева В.Ф., действующего на основании ордера от 20.06.2022г,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Потаповой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратился в Октябрьский районный суд г. Тамбова с иском к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме в сумме 247 876 рублей 22 копейки, в том числе просроченные проценты - 41921 рубль 60 копеек, просроченный основной долг - 205954 рубля 62 копейки, а также 5678 рублей 76 копеек расходов по уплате госпошлины. Мотивируя заявленные требования, истец ссылается на то, что на основании заключенного договора П.Н. была выдана кредитная карта Visа Classic по эмиссионному контракту №-Р-11304416610 от 25.07.2018 с возобновляемым лимитом в 235000 рублей по ставке 23,9 % годовых. Свои обязательства по заключенному договору банк выполнил надлежащим образом. Между тем, заемщиком платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, на письменные и устные требования банка о погашении кредита не реагирует, платежи в счет погашения кредита не поступают. ДД.ММ.ГГГГ П.Н. умер. Таким образом, Российская Федерация в лице ТУ Росимущесва в Тамбовской и Липецкой областях, как наследник выморочного имущества должна отвечать по долгам наследодателя. Ссылаясь на ст. 810, 811, 1112 ГК РФ, просит расторгнуть взыскать задолженность в сумме 247876 рублей 22 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Октябрьского районного суда г. Тамбова от 4.03.2022г. произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях на надлежащего - Потапову Татьяну Александровну. Дело по подсудности предано по месту жительства ответчика в Мичуринский городской суд Тамбовской области.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Потапова Т.А. в судебном заседании требования признала частично, в части основного долга. Пояснила, что брали с мужем кредитную карту, пользовались ей регулярно, когда муж получал карту, она видела договор страхования, но в банке сказали, что у них отказ от страховки. Она приняла 1/2 часть наследства в виде квартиры после смерти своего мужа и денежных вкладов. Пояснила, что находится в затруднительном материальном положении, в связи с чем просила освободить от уплаты процентов по кредиту.

Представитель ответчика Потаповой Т.А. адвокат Толмачев В.Ф., действующий на основании ордера от 20.06.2022г, требования полагал подлежащими частичному удовлетворению, просил отказать в части взыскания процентов по кредиту в связи с тем, что ответчик находится в тяжелом материальном положении, а также просил учесть ковидные ограничения.

Исследовав материалы дела, выслушав Потапову Т.А., ее представителя адвоката Толмачева В.Ф., суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что 25.07.2018 П.Н. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк (л.д.12).

25.07.2018г. между ПАО Сбербанк и П.Н. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк (эмиссионный контракт №-Р-11304416610) с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме. Составными частями заключенного договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Со всеми вышеуказанными документами П.Н. ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карте ПАО Сбербанк.

Подписью П.Н. в договоре подтверждено получение экземпляра заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка (п. 22 Индивидуальных условий) и подтверждено ознакомление с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, которые размещены на официальном сайте банка (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карте ПАО Сбербанк от 25.07.2018 банк предоставил заемщику для проведения операций по карте возобновляемый лимит в размере 235 000 руб. (п. 1 кредитного Индивидуальных условий).

Пунктом 1.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что операции, совершенные с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности (п. 1.4, п. 1.5 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления о ее утере; погашении в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата общей суммы задолженности) на дату отчета в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, способами, указанными в п. 8 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного платежа в полном объеме (л.д.13-17).

Согласно представленному расчету, имеется задолженность по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту №-Р-11304416610 от 25.07.2018г. за период с 17.03.2021 по 14.01.2022 (включительно) в сумме 247 876 рублей 22 копейки (л.д. 7-11).

У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности произведенного истцом расчета. Возражений относительно представленного расчета и документов, подтверждающих погашение кредита в полном объёме, от ответчика не поступило.

Согласно свидетельству о смерти № от 26.№, выданному отделом ЗАГС администрации г. Мичуринска Тамбовской области П.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство по уплате кредита и процентов неразрывно не связано с личностью кредитора, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

В соответствии со ст. 323, п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредитной задолженности к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 - 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выданного нотариусом свидетельства о праве на наследство после смерти П.Н., наследник - его жена - Потапова Т.А. приняла наследственное имущество: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (л.д.67).

Из выписки ЕГРН следует, что кадастровая стоимость квартиры составляет - 1 561 259,82 руб. (л.д.71-72).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленному ответу из ПАО Сбербанк, умерший заемщик П.Н. не является участником программы добровольного страхования жизни и здоровья по кредитной карте (эмиссионному контракту №-Р-11304416610) (л.д. 131).

Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению, задолженность в сумме 247876 рублей 22 копейки следует взыскать с наследника заемщика Потаповой Т.А., принявшей наследство. При этом суд учитывает, что размер кредитной задолженности не превышает стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Нахождение заемщика в тяжелом материальном положении не является основанием для освобождения от исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредитных денежных средств и уплате процентовза пользование ими.

Доводы ответчика и его представителя о наличии оснований для освобождения от уплаты процентов по кредиту в связи со снижениемуровня дохода в условиях распространения коронавирусной инфекции COVID-19 не подтверждены документально.

Учитывая разъяснения, изложенные в ответе на вопрос 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21 апреля 2020 года, отсутствие заявления ответчика о предоставлении кредитных каникул, оснований для освобождения от предусмотренной договором обязанности по уплате процентов не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5678 рублей 76 копеек (л.д. 15), которые взыскиваются с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Потаповой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Потаповой Татьяны Александровны, паспорт № в пользу ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 задолженность по кредитному договору №-Р-11304416610 от 25.07.2018г. в сумме 247 876 рублей 22 копейки, а также взыскать 5678 рублей 76 копеек расходов по уплате госпошлины, а всего 253 554 рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде с подачей апелляционной жалобы через Мичуринский городской суд Тамбовской области.

Судья                                                                                                                           Анисимова Г.Е.