Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-323/2024 ~ М-88/2024 от 26.01.2024

                                                №2-323/2024

                                                56RS0007-01-2024-000169-83                            копия

                                                ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    г. Бугуруслан                             01 марта 2024 г.

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе судьи Панчихиной Т.К., при секретаре Корежиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Люкшину Григорию Викторовичу и Карташовой Марии Анатольевне о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

    установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к Люкшину Григорию Викторовичу, указывая на то, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Согласно кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом и погашение кредита должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Заемщик ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ Его предполагаемым наследником является ответчик Люкшин Г.В.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО11 выразил желание быть застрахованным по программе страхования жизни и здоровья. Истцом в страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была направлена информация о смерти заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни», признав смерть заемщика страховым случаем, выплачено в счет погашения задолженности <данные изъяты>, которые ушли в погашение просроченной задолженности по процентам в сумме <данные изъяты>, в погашение основного долга в сумме <данные изъяты>. Заключение договора страхования не освобождает наследников умершего заемщика от выполнения обязательств по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты.

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 309, 811, 450, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с Люкшина Г.В. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

Определением суда от 29 января 2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 12 февраля 2024 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Карташова М.А.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Люкшин Г.В., Карташова М.А., представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли. На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, третьего лица и ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

          Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

          В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное    предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО12 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты>. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на получение потребительского кредита и Индивидуальными условиями кредитного договора, подписанными ФИО14 справкой о зачислении на счет, открытый в ПАО «Сбербанк» имя ФИО13 суммы кредита <данные изъяты>, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Таким образом, действия совершенные истцом по предоставлению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячные аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца в течение <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО15 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела (копий заявления на участие в программе добровольного страхования, подписанного заемщиком) усматривается, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО16. выразил желание быть застрахованным по программе страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ. ООО СК «Сбербанк страхование жизни», признав смерть заемщика ФИО17 страховым случаем, выплатило истцу страховую сумму в размере <данные изъяты> которые ушли в погашение просроченной задолженности по процентам в сумме <данные изъяты>, в погашение основного долга в сумме <данные изъяты>

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно представленному истцом расчету цены иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Задолженность образовалась вследствие применения положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. То есть, из выплаченной страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ суммы в <данные изъяты>, первую очередь были погашены проценты по кредиту, а затем сумма основного долга, вследствие чего часть основного долга осталась непогашенной и на нею продолжали начисляться проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1, 3 ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Страховая сумма по риску «смерть», согласно заявлению заемщика на участие в программе добровольного страхования, подписанному ФИО18 составляет <данные изъяты> Согласно материалам наследственного дела, открытого к имуществу Люкшина В.А., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило нотариуса о том, что наследникам ФИО19 причитается страховая выплата в сумме <данные изъяты>. Таким образом, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выполнило условие договора страхования.

Из норм статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились только супруга наследодателя Карташова М.А. и его сын Люкшин Г.В., им выданы свидетельства о праве на наследство по закону, каждому на <данные изъяты> долю в праве на наследственное имущество.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО21 усматривается, что наследственное имущество, оставшееся после его смерти, состоит из земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, а также страховой выплаты в сумме <данные изъяты> Земельный участок с кадастровым номером № был разделен на два земельных участка с кадастровыми номерами №

Согласно заключениям о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ составленным оценщиком ФИО22 и представленным суду истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. стоимость указанных земельных участок составляет соответственно <данные изъяты> Данные заключения ответчиками не оспорены.

Таким образом, по представленным документам стоимость наследственного имущества - составляет <данные изъяты>

При этом заочным решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ вступившим в законную силу, с Люкшина Г.В. и Карташовой М.А., как наследников ФИО23 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Таким образом, остаток суммы стоимости наследственного имущества, в пределах которой возможно взыскание по иску ПАО «Сбербанк», составляет <данные изъяты> что выше суммы заявленных ПАО «Сбербанк» требований.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил нотариусу претензию кредитора, в том числе кредитному договору № на сумму <данные изъяты>. Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО24 нотариус ДД.ММ.ГГГГ направил наследникам Люкшину Г.В. и Карташовой М.А. уведомление о полученной претензии ПАО «Сбербанк». Однако требование банка до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, требование ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер сумм просроченных платежей по указанному кредитному договору и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения договора.

В результате неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и плановые проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора.

Судом установлено, что исполнение обязательств по указанному выше кредитному договору является ненадлежащим, таким образом, у истца возникло право требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка к наследнику заемщика о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом суду в обоснование понесённых расходов по оплате государственной пошлины представлено платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>

В связи с тем, что требования истца к ответчикам удовлетворены в полном объеме, с ответчиков пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты>

    Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░. ░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░. ░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №208114 ░░ 20 ░░░░░ 2020 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2024 ░. ░ ░░░░░ 58189 ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 24 641 ░░░░░ 67 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 33547 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1945 ░░░░░░ 68 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 60 135 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №208114 ░░ 20 ░░░░░ 2020 ░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░ 2024 ░., ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 2 ░░. 321 ░░░ ░░).

                  ░░░░░:                              ░░░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░░