Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-244/2024 (2-1418/2023;) ~ М-1411/2023 от 07.12.2023

Дело №2-244/2024

УИД56RS0010-01-2023-001768-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2024 год                            город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Шошолиной Е.В.,

при секретаре Мыльниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к Разборову Семену Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее - истец, Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском по тем основаниям, что 1 апреля 2014 года между Банком и Разборовым С.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 145 000 руб. Разборов С.А. был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. При заключении договора ответчик принял обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность вернуть в установленные договором сроки Банку заемные денежные средства. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств Банк 25 июля 2022 года расторг договор путем выставления заключительного счета, размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банком не производилось.

По указанным основаниям истец просил взыскать с Разборова С.А. задолженность, образовавшуюся за период с 22 февраля 2022 года по 25 июля 2022 года в размере 197 519 руб. 71 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 141 733 руб. 07 коп., просроченные проценты – 52 246 руб. 64 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб., а также расходы по оплате госпошлины 5 150 руб. 39 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен был надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Разборов С.А. в судебное заседание не явился, судебные извещения направлялись ответчику по адресу регистрации: <адрес>, подтвержденному адресной справкой, а также по адресу, указанному ответчиком в качестве места фактического проживании: <адрес>, однако извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Поскольку судебное извещение было направлено ответчику, однако он за получением указанного извещения не является, суд приходит к выводу о его надлежащем извещении.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

Исходя из положений п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции на период заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в т.ч. предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Материалами дела установлено, что между истцом и Разборовым С.А. в офертно-акцептной форме, на основании заявления последнего от 8 марта 2014 г., был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в заявлении на оформление кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит кредитную карту и установит для нее лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Указанное заявление, подписанное ответчиком, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (далее - Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Ответчик заполнил и подписал Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, прислал его в банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента в заявлении-анкете, выпустил на имя клиента (ответчика) карту, направил ее клиенту, уведомил об активации кредитной карты, сообщил о кредитном лимите, сообщил информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте, иных платежах.

Таким образом, истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), тарифный план ТП 7.16, беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок 42,9%, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям – 42,9% годовых; плата за обслуживание основной карты 590 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз 590 руб., во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., плата за подключение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб., плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через ТМК 2%.

Активировав карту, Разборов С.А. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита частями путем ежемесячных минимальных платежей. При этом условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7)

Пунктом 5.10 предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту, не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, договор кредитной карты расторгнут Банком в одностороннем порядке 25 июля 2022 года.

Из справки о задолженности заемщика Разборова С.А. по договору кредитной карты № от 1 апреля 2014 г., сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 30 ноября 2023 г. составляет 197 519,71 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 141 733 руб. 07 коп., просроченные проценты – 52 246 руб. 64 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб.

Данные суммы указаны и в заключительном счете, направленном 25 июля 2022 года истцом в адрес ответчика.

В связи с наличием неоплаченной задолженности банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

8 сентября 2022 г. мировым судьей в отношении должника вынесен судебный приказ №.

Определением мирового судьи от 4 мая 2023 г. по заявлению должника указанный судебный приказ отменен, задолженность ответчиком не погашена.

Расчет истца проверялся судом и признается верным, поскольку соответствует условиям договора. Представленный истцом расчет соответствует сведениям, содержащимся в выписке по лицевому счету, открытому на имя Разборова С.А. Данных о внесении денежных средств в погашение задолженности по договору кредитной карты в полном объеме в порядке и в сроки, предусмотренные условиями договора в нарушение ст. 56 ГПК РФ Разборовым С.А. не представлено.

Приведенные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных ст. ст. 309, 310, 807 - 818, 819 Гражданского кодекса РФ, а также условий договора кредитной карты и создают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 197 519 руб. 71 коп. и расходов на оплату государственной пошлины в сумме 5 150 руб. 39 коп. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к Разборову Семену Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Разборова Семена Александровича в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты № от 1 апреля 2014 года в размере 197 519,71 руб., из них: основной долг – 141 733 руб. 07 коп., проценты – 52 246 руб. 64 коп., штрафные проценты – 3 540 руб.

Взыскать с Разборова Семена Александровича в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска - 5 150 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья:                            Е.В. Шошолина

Мотивированный текст решения изготовлен 14 февраля 2024года.

Судья:                            Е.В. Шошолина