Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1932/2023 ~ М-1195/2023 от 11.04.2023

№2-1932/2023

64RS0043-01-2023-001675-37

решение

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 г.                                        г.Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Гончаровой Н.О.,

при помощнике судьи Горячевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Поликарповой С.В, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее – ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк") обратилось в суд с иском к Поликарповой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 27.03.2014 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Поликарповой С.В. был заключен кредитный договор № на сумму 341234 руб., в том числе 305000 руб. – сумма к выдаче; 36234 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту 21,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 341234 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Денежные средства в размере 305000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнении распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 36234 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В нарушении условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 13.03.2023 задолженность Поликарповой С.В. по кредитному договору № от 27.03.2014 составляет 522298,36 руб., из которых: сумма основного долга – 317655 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 28153,89 руб,; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 151161,20 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25318,27 руб.

Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Поликарпова С.В., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о применении последствия пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

Как предусмотрено ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 27.03.2014 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Поликарповой С.В. заключен кредитный договор № на сумму 341234 руб., в том числе 305000 руб. – сумма к выдаче; 36234 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 21,90% годовых сроком на 60 платежных периодов. Согласно графику платежей датой последнего платежа является 01.03.2019.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 341234 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Денежные средства в размере 305000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнении распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 36234 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Указанное подтверждается выпиской по счету.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9383,94 руб. Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен с правилами кредитования и общими условиями кредитования. В вышеуказанных документах имеется подпись ответчика, свидетельствующая о его согласии с условиями кредитования.

Кредитором условия договора исполнены, однако, Поликарповой С.В. обязательства по погашению кредита по кредитному договору № от 27.03.2014 надлежащим образом не исполнялись.

Каких-либо письменных доказательств, свидетельствующих об исполнении Поликарповой С.В. в полном объеме обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

В исковом заявлении указано, что 21.03.2015 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предъявил Поликарповой С.В. требование о полном досрочном погашении кредита в срок до 20.04.2015.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с ч.1, 2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Между тем, согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных выше положений закона, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь 21.03.2015 к заемщику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, Банк тем самым изменил срок исполнения кредитного обязательства.

Поскольку ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" установил срок досрочного погашения обязательств до 20.04.2015, то срок исковой давности по спорным требованиям истек 20.04.2018.

Кроме того, согласно условий кредитного договора № от 27.03.2014 обязанность Поликарповой С.В. по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом должна была быть исполнена 01.03.2019. С этого же момента подлежит исчислению и общий трехгодичный срок для обращения в суд за взысканием задолженности по указанному договору, установленный ст.196 ГК РФ, который по общему правилу истек 01.03.2022.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Волжского района г.Саратова от 22.03.2018 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" отказано в выдаче судебного приказа, поскольку общий размер задолженности, предъявленный ко взысканию превышает 500000 руб.

Настоящее исковое заявление подано ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" 11.04.2023, то есть по истечении срока исковой давности.

Таким образом, истцом был пропущен срок обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, предусмотренный ст.196 ГК РФ, что в случае отсутствия уважительных причин пропуска данного срока, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока на подачу искового заявления в суд истцом не заявлялось.

Применение последствий пропуска исковой давности гарантирует соблюдение принципа равенства и состязательности сторон в гражданском процессе, а также соответствует целям и задачам установления законодателем процессуальных сроков исковой давности, что в противном случае приводило бы к нарушению прав ответчика, гарантированных ст.12, 35, 56, 122, 152, 181, 195 ГПК РФ, ст.195-200 ГК РФ, в системной взаимосвязи и совокупности с содержанием ст.46 Конституции РФ.

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, а потому суд считает необходимым отказать в удовлетворении искового заявления ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Поликарповой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░