Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-401/2023 ~ М-124/2023 от 08.02.2023

Дело № 2-401/2023

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Третьяковой О.Б.,

с участием ответчика Еременковой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Еременковой Наталье Павловне о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Еременковой Н.П. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 23.04.2021 по 28.09.2021 включительно, состоящей из суммы общего долга – 56 056-17 руб., из которой 54 928-03 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 0 руб. – просроченные проценты, 1 128-14 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты. Также просит взыскать государственную пошлину в размере 1 881-68 руб.

В обоснование требований истец указал, что 10.01.2019 между Еременковой Н.П. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0351012588 с лимитом задолженности 71 000 рублей. В соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. Полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр операций. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 28.09.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика составляет 56 056-17 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Еременкова Н.П. с исковыми требованиями не согласна, пояснила, что задолженность имеется, но не согласна с тем, как её удерживали, контррасчет не предоставляет, на иждивении имеет несовершеннолетних детей, которых надо содержать, В судебном заседании 06.04.2023 поясняла, что банк удержал неположенную ему сумму; кредит не платит 2 года, своего расчета, сколько должна банку, нет; как стали удерживать из зарплаты, посчитала, что удержали 54 000 руб. без госпошлины и пени; исполнительный документ был направлен в банк, с работы стали удерживать, т.к. поступил документ об удержании из суда.

Суд, изучив материалы дела, обозрев дело №2-5977/2021 судебного участка №2 Нытвенского судебного района, считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 ГК РФ).

В силу с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

Ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

20.12.2018 Еременкова Н.П. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой о заключении с ней Договора кредитной карты №0351012588 и выпуске кредитной карты № по тарифному плану 7.52. Еременкова Н.П. была уведомлена о полной стоимости кредита, была ознакомлена с действующими УКБО, тарифами и индивидуальными условиями договора (л.д.13).

Индивидуальные условия кредитного договора определены тарифным планом ТП 7.52, лимит задолженности до 300 000 руб. (л.д.15-17), из которого следует, что процентная ставка по кредиту: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,9% годовых, на снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб. Комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям – 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях - 59 руб., страховая защита 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа– 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д.24-26).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п.5.6-5.7 Общих условий).

В пункте 5.10 Общих условий указано, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.11 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в т.ч. в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 8.1 Общих условий).

Расчетом задолженности по договору подтверждается, что ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, но ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита (л.д.11-12).

В материалах дела имеется заключительный счет по состоянию на 27.09.2021 на сумму 92 053, 40 руб., направленный в адрес ответчика, который является требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, расторжении договора (л.д.32).

Кроме того, в материалах дела имеются: Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов физических лиц, Общие условия кредитования, Условия страхования, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности (л.д.18-24, 26-28); Присоединение к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.29).

Банком были приняты меры к погашению образовавшейся задолженности путем обращения к мировому судье судебного участка № 2 Нытвенского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом от 14.12.2021 №2-5977/2021 в пользу АО «Тинькофф банк» с Еременковой Н.П. взыскана задолженность по кредитному договору №0351012588 от 10.01.2019 за период с 23.04.2021 по 28.09.2021 в сумме 92 053, 40 руб., из них 78 432 руб. – основной долг, 12 493, 26 руб. – проценты, 1 128, 14 руб. – штраф, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 480, 80 руб.

Определением от 20.04.2022 судебный приказ №2-5977/2021 отменен в связи с поступлением от должника возражений.

Согласно АИС ФССП России (ПК ОСП по Нытвенскому и Оханскому районам), исполнительное производство в отношении Еременковой Н.П. по судебному приказу №2-5977/2021 не возбуждалось.

Из сообщения ООО «СВЕЗА Уральский» от 18.04.2023 следует, что Еременкова Н.П. в 2022г. платила задолженность в размере 1/6 от заработной платы в пользу АО «Тинькофф Банк» по судебному приказу №2-5977/2021 от 14.12.2021: февраль – 8 088, 60 руб., март 7 164, 11 руб., апрель – 5 098,55 руб., май – 7 450, 17 руб., июнь – 1 566, 92 руб., итого – 29 368, 35 руб. С 01.07.2022 удержание прекращено, т.к. поступило определение об отмене судебного приказа.

Из выписки по счету ПАО Сбербанк, представленной ответчиком, следует, что с её банковской карты были произведены удержания по судебному приказу №2-5977/2021: 08.04.2022 в размере 0,40 руб., 13.04.2022 в размере 7 000 руб. (л.д.59-60).

Из представленной истцом справки о размере задолженности следует, что задолженность ответчика по состоянию на 08.07.2022 составляет 56 056, 17 руб., из которых: основной долг - 54 928, 03 руб., штрафы – 1 128, 14 руб. (л.д.11-12).

Также из справки о размере задолженности следует, что банком учтены суммы, удержанные с Еременковой Н.П. Сбербанком и ООО «СВЕЗА Уральский», на указанные суммы размер задолженности уменьшен.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом и признан правильным, контррасчет ответчиком не представлен, заявленные требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Требования истца о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы суд так же считает обоснованными, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной к взысканию истцом пени (неустойки) суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

Указанные Еременковой Н.П. обстоятельства о наличии трудного материального положения могут быть положены ею в основу заявления об отсрочке или рассрочке исполнения судебного постановления, предусмотренные ст.434 ГПК РФ. Кроме того, ответчик вправе обратиться в службу судебных приставов с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в соответствии с п.5.1 ст.69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 1 872-52 руб., что подтверждается платежными поручениями от 15.06.2022 на сумму 391-72 руб. и от 30.09.2021 на сумму 1480-80 руб. (л.д.9).

В соответствии с положениями п.п.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, государственная пошлина от цены иска 56 056-17 руб. составляет 1 881-69 руб.

В связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 872-52 руб., подтвержденные платежными поручениями, в доход бюджета Нытвенского городского округа с ответчика взыскивает государственную пошлину в размере 09-17 руб.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Еременковой Натальи Павловны ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт гражданина №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты № 03511012588 от 10.01.2019, образовавшуюся за период с 23.04.2021 по 28.09.2021, в размере 56 056-17 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 54 928-03 руб., штрафные проценты – 1 128-14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 872-52 руб., всего – 57 928-69 (пятьдесят семь тысяч девятьсот двадцать восемь рублей шестьдесят девять копеек).

Взыскать с Еременковой Натальи Павловны государственную пошлину в доход бюджета Нытвенского городского округа в размере 09-17 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова