Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1517/2019 ~ М-581/2019 от 13.02.2019

Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2019 Дело № 2-1517/2019

66RS0007-01-2018-006541-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург                             18 апреля 2019 года

Чкаловский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Прокопенко Я.В. при секретаре Рахмангуловой Э.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коневу Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» предъявило к Коневу А.В. иск о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.12.2017 по состоянию на 20.03.2019 года в сумме 1 334 091 рублей 66 коп., в том числе: 53 340 руб 54 коп – просроченные проценты, 2 руб 96 коп – срочные проценты, 1 049 215 руб. 53 коп – просроченная ссуда, 144 256 руб. 99 коп. – проценты по просроченной ссуде, 24 316 руб. 94 коп – неустойка по ссудному договору, 62 958 рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 049 215 рублей 53 коп., с 20.03.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1 049 215 рублей 53 коп., за каждый календарный день просрочки с 20.03.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; расторжении кредитного договора № от 14.12.2017; об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: № <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №, определив способ реализации этого имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 1 581 000 рублей.

Кроме того, банком заявлено ходатайство о возмещении расходов на уплату государственной пошлины в сумме 26 707 рублей 32 копейки.

В заявлении указано, что ПАО «Совкомбанк» и Конев А.В. заключили 14.12.2017 года кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 058 420 рублей под 18.9% годовых на срок 120 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №. В соответствии с указанным пунктом кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №, принадлежащая ответчику на праве собственности.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, просроченная задолженность возникла 15.02.2018.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся за его пользование процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

ПАО «Совкомбанк» направило ответчику требование о досрочном погашении задолженности по договору и уведомление о расторжении кредитного договора. Данное обращение оставлено ответчиком без удовлетворения.

В силу положений кредитного договора, договора залога в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о полном досрочном исполнении обязательств банк имеет право требовать обращения взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательства имущество - квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) номер №.

По состоянию на 20.03.2019 года задолженность заемщика Конева А.В. перед банком по кредитному договору составляет 1 334 091 рублей 66 коп., в том числе: 53 340 руб 54 коп – просроченные проценты, 2 руб 96 коп – срочные проценты, 1 049 215 руб. 53 коп – просроченная ссуда, 144 256 руб. 99 коп. – проценты по просроченной ссуде, 24 316 руб. 94 коп – неустойка по ссудному договору, 62 958 рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Поскольку Конев А.В. неоднократно нарушал обязательства по внесению ежемесячных платежей, досрочному возврату кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, банк расценивает такие нарушения существенным нарушением договора одной из сторон, что является основанием для расторжения договора.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога определена в сумме 1 581 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Епишина О.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что ответчик с заявлением о реструктуризации не обращался, платежей в счет погашения долга не перечислял, договоры страхования подписаны ответчиком, ознакомлен с условиями страхования, недействительными не признаны.

Ответчик Конев А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, обстоятельства заключения кредитного договора, договора залога, размер задолженности по кредитному договору не оспаривал, допустил просрочку с февраля 2018, в дальнейшем вносил платежи периодически и не в полном объеме. В настоящее время не имеет возможности погасить задолженность. Указал, что фактически им был получен кредит в меньшей сумме, часть денег была перечислена за страховку, согласия на страхование он не давал, факт и условия страхования им не оспаривались.

Третьи лица Конев Н.А., Ковалев А.Л., Ковалева А.А., Ковалева Н.А. в судебное заседание не явились, извещены о дне слушания дела надлежащим образом.

Заслушав стороны, исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По действующему Гражданскому Кодексу РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 указанного Кодекса).

    К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского Кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ). Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 Гражданского Кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского Кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» и Конев А.В. заключили 14.12.2017 года кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 058 420 рублей под 18.90% годовых на срок 120 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 2, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) номер №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору банку предоставлен залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику, - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 2, расположенной по адресу: <данные изъяты> <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, в соответствии с договором залога (ипотеки) № №.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались в судебном заседании.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся за его пользование процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

ПАО «Совкомбанк» направило ответчику требование о досрочном погашении задолженности по договору и уведомление о расторжении кредитного договора. Данное обращение оставлено ответчиком без удовлетворения.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств подтверждено расчетом задолженности, выпиской по счету, пояснениями ответчика. По состоянию на 20.03.2019 года задолженность заемщика Конева А.В. перед кредитором ПАО «Совкомбанк» составляет 1 334 091 руб. 66 коп., в том числе: 53 340 руб. 54 коп. – просроченные проценты, 2 руб. 96 коп – срочные проценты, 1 049 215 руб. 53 коп. – просроченная ссуда, 144 256 руб. 99 коп. – проценты по просроченной ссуде, 24 316 руб. 94 коп – неустойка по ссудному договору, 62 958 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Исходя из отсутствия возражений по представленному расчету, суд принимает его.

Доводы ответчика о несогласии со списанием денежных средств со счета в связи с заключением договора страхования, судом не принимаются, так как заключение договоров обязательного и добровольного страхования подтверждено материалами дела (п. 12 кредитного договора), в установленном порядке ответчиком договоры страхования не оспаривались, недействительными не признаны.

Таким образом, с Конева А.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 14.12.2017 по состоянию на 20.03.2019 года в сумме 1 334 091 рублей 66 коп., в том числе: 53 340 руб. 54 коп – просроченные проценты, 2 руб. 96 коп – срочные проценты, 1 049 215 руб. 53 коп – просроченная ссуда, 144 256 руб. 99 коп. – проценты по просроченной ссуде, 24 316 руб. 94 коп – неустойка по ссудному договору, 62 958 рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с Конева А.В. процентов за пользование кредитом с 21 марта 2019 года по день фактического исполнения обязательств, неустойки с 21 марта 2019 года по день фактического исполнения обязательств.

Поскольку заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 2, расположенной по адресу: <данные изъяты> <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, подлежит удовлетворению.

Согласно п. 3.1. договора залога (ипотеки) № №, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами и определена в сумме 1 581 000 рублей.

В отсутствие возражений о заниженной стоимости предмета залога, представления иной оценки, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 2, расположенной по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, в сумме 1 581 000 рублей.

Поскольку установлено нарушение заемщиком Коневым А.В. принятых на себя обязательств по кредитному договору, что является нарушением договора одной из сторон, суд находит, что такое нарушение возможно признать существенным, влекущим для другой стороны ущерб или то, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таком положении имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора.

Доказательств иного в порядке ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С Конева А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать 26 707 рублей 32 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска в суд.

При увеличении исковых требований истцом доплата государственной пошлины не производилась. Следовательно, в соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 163 рубля 14 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коневу Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с Конева Александра Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.12.2017 года по состоянию на 20.03.2019 года в сумме 1 334 091 (один миллион триста тридцать четыре тысячи девяносто один) рубль 66 копеек, в том числе: 53 340 (пятьдесят три тысячи триста сорок) рублей 54 копеек – просроченные проценты, 2 (два) рубля 96 копеек – срочные проценты, 1 049 215 (один миллион сорок девять тысяч двести пятнадцать) рублей 53 копейки – просроченная ссуда, 144 256 (сто сорок четыре тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 99 копеек – проценты по просроченной ссуде, 24 316 (двадцать четыре тысячи триста шестнадцать) рублей 94 копейки – неустойка по ссудному договору, 62 958 (шестьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят восемь) рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с Конева Александра Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1 049 215 рублей 53 копеек, начиная с 21.03.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Конева Александра Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1 049 215 рублей 53 копеек, за каждый календарный день просрочки, начиная с 21.03.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 43,1 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>. Кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, определив способ реализации этого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 1 581 000 (один миллион пятьсот восемьдесят одна тысяча) рублей 00 копеек.

Взыскать с Конева Александра Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 26 707 (двадцать шесть тысяч семьсот семь) рублей 32 копейки.

Взыскать с Конева Александра Валерьевича в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 163 (сто шестьдесят три) рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Чкаловский районный суд города Екатеринбурга.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Председательствующий: