Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1086/2022 от 05.04.2022

37RS0020-01-2021-002501-03

Дело № 2-1086/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2022 года г.Иваново

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретарях Башариной П.О., Большаковой К.Е.,

с участием ответчика Моисеевой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> по адресу: <адрес>, гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Моисеевой Надежде Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» (далее также Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Шабанова Александра Федоровича и просило взыскать в свою пользу с наследников Шабанова А.Ф. (далее также Заемщик) сумму задолженности по кредитному договору в размере 53295,59 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1798,87 рублей.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что 16.03.2017г. между Банком и Шабановым А.Ф. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованной оферты), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 59745,57 рублей под 29,9% годовых на срок 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом Заемщик в нарушение п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита/ п.4.1 Условий кредитования исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору. По состоянию на 05.12.2021г. общая сумма задолженности по данному договору составила 53295,59 рублей. Шабанов А.Ф. умер 16.05.2018г. Представителем Банка было направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации Заемщика. Получен ответ от нотариуса, что после смерти Шабанова А.Ф. заведено наследственное дело № к его имуществу. В соответствии со ст.1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору наследниками Шабанова А.Ф. не погашена, в связи с чем Банк вынужден обратиться с данным иском в суд.

Данный иск был принят к производству суда.

В ходе рассмотрения дела с учетом полученных данных наследственного дела в соответствии со ст.41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом в качестве надлежащего ответчика по делу была привлечена Моисеева Н.Ф., являющаяся наследником Шабанова А.Ф.

О времени и месте рассмотрения дела стороны и привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц АО «МетЛайф», АО «Группа Ренессанс Страхование», АО СК «Ренессанс Здоровье», АО СК «Ренессанс Жизнь», АО «Буду» были извещены надлежащим образом в порядке, установленном главой 10 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. При этом от Банка в суд поступили письменные возражения на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, в которых Банк указал, что, с учетом даты подачи иска в суд (24.12.2021г.), срок исковой давности не пропущен им по платежам, срок исполнения которых наступил 24.12.2018г. и позднее, и уточнил свои требования с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, в результате чего просил взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 16625 рублей 77 копеек, из которых: 9988 рублей 41 копейка – основной долг, 483 рубля 34 копейки – сумма процентов, 5874 рубля 78 копеек – неустойка по просроченной ссуде, 279 рублей 24 копейки – неустойка по уплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1798,87 рублей.

В судебном заседании ответчик с требованиями истца не согласилась, сославшись на то, что Банком пропущен срок исковой давности для подачи иска в суд, не пропущен срок только в отношении платежей по кредиту за январь, февраль, март 2019 года. Однако, по мнению ответчика, обязанность по погашению данной части кредита лежит на страховой компании, в которой был застрахован Шабанов А.Ф. при заключении кредитного договора. Кроме того, полагала, что к возникновению задолженности по кредитному договору привели действия самого Банка, так как кредит был выдан ее брату, страдавшему алкогольной зависимостью, при заключении кредитного договора Шабанов А.Ф. находился в состоянии алкогольного опьянения, кроме того, он был в возрасте и кредит подлежал выдаче ему с обеспечением поручителями.

Третьи лица своих представителей для участия в судебном заседании не направили.

При этом АО «Группа Ренессанс Страхование» представило ответ на запрос суда, в котором указало, что не имеет договора страхования в отношении лица, указанного в исковом заявлении, такого договора не заключало, возможно, портфель по страхованию принадлежит АО СК «Ренессанс Здоровье» или АО СК «Ренессанс Жизнь», кроме того, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

От остальных третьих лиц заявлений, ходатайств, отзывов на иск не поступило.

С учетом указанных обстоятельств, мнения ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 16.03.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и Заемщиком Шабановым А.Ф. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 59745,57 рублей под 29,9% годовых на срок 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

Данный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, изложенной в заявлении Заемщика на выдачу кредита. Оферта была совершена путем зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика, открытый Заемщику в Банке. При этом Заемщику была выдана карта MasterCard Gold, что подтверждается его собственноручной подписью в соответствующем заявлении. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Из этой же выписки следует, что Заемщик воспользовался суммой предоставленного кредита, сняв со счета денежные средства.

Таким образом, в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ кредитный договор считается заключенным и обязательным для исполнения, а его неотъемлемыми частями являются Заявление Заемщика о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Общие условия Договора потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора уплату кредита и погашение процентов за пользование им Заемщик должен был производить ежемесячно 16 числа каждого месяца путем внесения аннуитетных (равных платежей) в размере по 3040,47 рублей, датой последнего платежа являлось 18.03.2019г., размер последнего платежа – 3040,23 рублей.

Со всеми условиями кредитования Шабанов А.Ф. был ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в документах, входящих в состав кредитного договора.

Довод ответчика о том, что в момент заключения данного договора Заемщик находился в состоянии алкогольного опьянения, является голословным, соответствующих доказательств суду не представлено. Заключенный между Банком и Шабановым А.Ф. кредитный договор в установленном порядке не оспорен и не признан недействительным, не расторгался, в связи с чем является действующим и подлежит исполнению.

Как следует из выписки по счету, в период пользования кредитом Заемщик в нарушение п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, допуская пропуски платежей и совершая платежи не в полном объеме, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору.

Судом установлено, что 16.05.2018г. Шабанов А.Ф. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ФО №, выданным 17.05.2018г. филиалом по городу Тейкову, Тейковскому и <адрес>м комитета <адрес> ЗАГС.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, после смерти Шабанова А.Ф. нотариусом Тейковского нотариального округа <адрес> нотариальной палаты Мазаловой Е.В. было открыто наследственное дело № к его имуществу, в рамках которого единственным наследником, принявшим наследство после смерти Шабанова А.Ф., является его сестра – Моисеева Н.Ф.

В состав наследственного имущества входит 1/2 доля в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 37,8 кв.м, с кадастровым номером 37:18:030201:315.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость данного жилого дома составляет 185180 рублей 69 копеек.

Следовательно, стоимость 1/2 доли данного дома составляет 92590 рублей 35 копеек.

01.12.2018г. Моисеевой Н.Ф. нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Исходя из характера правоотношений, возникших между Банком и Заемщиком по кредитному договору, имущественные права и обязанности по нему не связаны непосредственно с личностью наследодателя, в связи с чем они входят в состав наследства.

Таким образом, вступив в права наследования после смерти своего брата – Шабанова А.Ф., ответчик приобрела не только принадлежавшее ему имущество, но и принадлежавшие наследодателю имущественные права и обязанности по Договору.

Поскольку по договору имеется задолженность, которая не погашена, Банк правомерно обратился с данным иском в суд.

При подаче иска Банком были заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53295,59 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1798,87 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

С учетом данного заявления ответчика, Банком произведено уменьшение размера первоначально заявленных требований и представлен новый расчет задолженности по кредитному договору, произведенный в пределах срока исковой давности, то есть трех лет, предшествующих дате подачи иска в суд (иск подан 24.12.2021г.), который включает в себя платежи соответственно, за декабрь 2018г., январь 2019г., февраль 2019г. и март 2019г.

Согласно уточненному расчету, размер задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и Шабановым А.Ф., в пределах срока исковой давности составляет 16625 рублей 77 копеек, из которых: 9988 рублей 41 копейка – основной долг, 483 рубля 34 копейки – сумма процентов, 5874 рубля 78 копеек – неустойка по просроченной ссуде, 279 рублей 24 копейки – неустойка по уплате процентов.

Суд принимает указанный расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет является арифметически верным, основан на всех имеющих значение для дела обстоятельствах, условиях Договора, ответчиком не оспорен, выполнен с учетом доводов ответчика о пропуске срока исковой давности.

Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иной расчет ответчиком не представлено.

Стоимость имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования после смерти Шабанова А.Ф., значительно превышает указанную сумму задолженности по кредиту.

Поскольку данная задолженность не погашена, требования Банка о ее взыскании с ответчика являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом довод ответчика о том, что погашение задолженности Заемщика должна производить страховая компания, суд находит несостоятельными, исходя из следующего.

Судом установлено, что, действительно, в Заявлении о предоставлении кредита, Заявлениях о включении в Программу добровольного страхования Шабанов А.Ф. выразил свое согласие быть включенным Банком в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков и быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», АО «СК Благосостояние», АО «МетЛайф», что подтверждается его подписью в соответствующих заявлениях.

Из материалов дела следует, что в настоящее время страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» ликвидирована, а АО «СК Благосостояние» реорганизовалось в АО СК «Ренессанс Здоровье», АО «МетЛайф» в АО СК «Совкомбанк Жизнь» (прежнее наименование – АО «Ренессанс Жизнь»).

Согласно ответу на запрос суда о заключении договора страхования в отношении Шабанова А.Ф. АО «Группа Ренессанс Страхование» сообщило, что не имеет договора страхования в отношении указанного лица, такого договора не заключало, возможно, портфель по страхованию принадлежит АО СК «Ренессанс Здоровье» или АО СК «Ренессанс Жизнь».

Согласно ответу на запрос, представленному АО СК «Совкомбанк Жизнь» (правопреемник АО «МетЛайф»), обращений по договору страхования в отношении Шабанова А.Ф. не зарегистрировано, заявление на включение в программу добровольного страхования хранится у застрахованного лица либо в ПАО «Совкомбанк». При этом к данному ответу приложены копия заявления Шабанова А.Ф. от 16.03.2017г. о включении его в Программу добровольного страхования заемщиков ПАО «Совкомбанк» в АО «МетЛайф», а также Договор №/СОВКОМ-П от 10.07.2011г. добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ЗАО «АЛИКО» (в дальнейшем – АО «МетЛайф», а в настоящее время АО СК «Совкомбанк Жизнь»), из которого следует, что выгодоприобретателем в рамках данного договора страхования по страховому случаю смерть в случае смерти застрахованного лица (к которым отнесены все физические лица - заемщики потребительского кредита ООО ИКБ «Совкомбанк» в возрасте от 20 до 70 лет, заключившие с Банком договор в соответствии с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели и выразившие согласие на личное добровольное страхование в письменном заявлении на включение в программу добровольного страхования либо иных документах) являются его наследники после полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору.

Таким образом, условиями страхования не предусмотрено погашение страховщиком за застрахованное лицо в случае его смерти имеющейся перед банком задолженности по кредиту. В силу закона данная обязанность лежит на ответчике, являющемся наследником Заемщика.

С учетом изложенного, сумма задолженности согласно уточненному расчету подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру уточненных исковых требований, то есть в сумме 665,03 рублей. Правовых оснований для возложения на ответчика расходов по оплате государственной пошлины в полном объеме, с учетом уменьшения истцом размера исковых требований после поступления от ответчика заявления о пропуске истцом срока исковой давности, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Моисеевой Надежде Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Моисеевой Надежды Федоровны (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору в размере 16625 рублей 77 копеек, из которых: 9988 рублей 41 копейка – основной долг, 483 рубля 34 копейки – сумма процентов, 5874 рубля 78 копеек – неустойка по просроченной ссуде, 279 рублей 24 копейки – неустойка по уплате процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 665 рублей 03 копеек, а всего взыскать 17290 (семнадцать тысяч двести девяносто) рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А.Крючкова

Решение в окончательной форме составлено 06.07.2022г.