Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-35/2021 (2-655/2020;) ~ М-562/2020 от 23.11.2020

Дело №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата с. Батырево

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Шайдуллиной А.Х., при секретаре Носовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № 8613 к Валиуллину Марселю Альбертовичу, Валиуллиной Алине Александровне о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № 8613 обратился в суд с иском к Валиуллину М.А., Валиуллиной А.А. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковое заявление мотивировано тем, что дата между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) и Валиуллиным М.А., Валиуллиной А.А. (далее по тексту заемщики) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1989000 руб. под 8,9 % годовых на срок по дата год. В целях обеспечения исполнения указанного кредитного договора между банком и заемщиками заключен договор залога (ипотеки) приобретаемого недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>. Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиками надлежащим образом не исполняются, банк просил суд:

расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный с Валиуллиным Марселем Альбертовичем, Валиуллиной Алиной Александровной,

взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с Валиуллина Марселя Альбертовича, Валиуллиной Алины Александровны задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата включительно в размере 2221134,14 руб., в том числе основной долг в размере 1933836,94 руб., проценты в размере 193333,93 руб., неустойку в размере 93963,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19305 руб. 67 коп.,

обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов на жилое помещение-квартиру, площадью 49,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Валиуллину М.А., в размере 2106000 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № 8613 извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть гражданское дело без участия представителя Банка, выражая согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчики Валиуллин М.А., Валиуллина А.А., извещенные по правилам ст. 113 ГПК РФ по адресу регистрации, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, дата между ПАО «...» с одной стороны и Валиуллиным М.А., Валиуллиной А.А. с другой стороны, заключен кредитный договор № от дата, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» на приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере 1989000 рублей, под 8,9 % годовых, на срок по дата год с размером ежемесячного платежа в сумме 17767,83 руб.

По условиям кредитного договора, заемщики приняли на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставили (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Залогодатель – Валиуллин М.А.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на расчетный счет ответчика кредитные денежные средства.

Факт заключения кредитного договора и предоставления ответчикам кредитных денежных средств, подтверждается материалами дела.

дата Валиуллин М.А. приобрел на основании договора купли-продажи в собственность у ФИО5 недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., инвентарным №.

Стороны пришли к соглашению, что квартира продается по цене 2 340 000 рублей, часть стоимости квартиры в размере 340 000 рублей оплачивается покупателем за счет собственных средств, а часть стоимости квартиры в размере 2 000 000 рублей оплачивается покупателем за счет кредитных средств ПАО «Сбербанк России», предоставленных за счет средств кредита, предоставляемого ПАО Сбербанк России», путем перечисления кредитных средств на лицевой счет покупателя Валиуллина М.А.

На основании п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанная выше квартира находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру.

дата договор купли-продажи от дата зарегистрирован в Управлении Росреестра, правообладателем указан Валиуллин М.А. Таким образом, указанный объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит Валиуллину М.А. на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРП от дата.

Права Банка как залогодержателя приобретенной ответчиком квартиры, в отношении которой возник залог в силу Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и кредитного договора, удостоверены Закладной, которая оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе и предмете залога.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктам 1 кредитного договора № от дата предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Как следует из материалов дела, стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщики осуществляют ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщикам на адрес электронной почты, указанной в Заявлении – анкете, и (или) в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2 Общих условий Кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчики нарушили свои обязательства по своевременной оплате платежей и процентов по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

дата истец в адрес ответчиков направил требования о погашении задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору, которые оставлены без удовлетворения.

По состоянию на дата задолженность ответчиков перед Банком по кредитному договору № от дата составляет – 2 221 134,14 рублей, в том числе: 1 933 836,94 рублей - сумма основного долга, 193 333,93 рублей - проценты, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 93 963,27 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности, который признан судом законным и обоснованным, арифметически верным.

Установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условия договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Ответчики не представили суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Также, ответчики не представили суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, определяющей способы обеспечения исполнения обязательств, установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ст. 334 п.1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога, кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ч. 1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, следовательно, у истца возникли основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

Представитель истца для определения начальной продажной цены заложенного имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, предоставил отчет № об оценке, выполненный ИП ФИО6 от дата, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет – 2 340 000 рублей.

Указанное заключение выполнено с соблюдением требований, предъявленных к производству экспертизы Федеральным законом «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ», а также требований ст. 86 ГПК РФ. Выводы эксперта подтверждает действительную рыночную стоимость заложенных объектов недвижимости.

В заключении подробно описаны произведенные исследования, указаны сделанные на их основании выводы, приведены обоснованные заключения, указаны сведения об эксперте. Названное заключение подготовлено экспертом, имеющим специальное образование, квалификацию, позволяющую проводить исследование по вопросам оценки стоимости объектов недвижимости.

Ответчики не представили суду доказательств, опровергающих выводы отчета об оценке № от дата, выполненного ИП ФИО6, ходатайство о назначении и проведении независимой оценки стоимости спорного имущества в другой независимой организации, не заявляли. В связи с чем, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в 2106000 руб., что не ведет к нарушению прав сторон, при том, что иных достоверных доказательств, подтверждающих стоимость квартиры, кроме имеющихся и исследованных судом, в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19305 руб. 67 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № к Валиуллину Марселю Альбертовичу, Валиуллиной Алине Александровне о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный с Валиуллиным Марселем Альбертовичем, Валиуллиной Алиной Александровной,

взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с Валиуллина Марселя Альбертовича, Валиуллиной Алины Александровны задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата включительно в размере 2221134,14 руб., в том числе основной долг в размере 1933836,94 руб., проценты в размере 193333,93 руб., неустойку в размере 93963,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19305 руб. 67 коп.,

обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов на жилое помещение-квартиру, площадью 49,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Валиуллину М.А., в размере 2106000 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Х. Шайдуллина