Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10/2020 (2-246/2019;) ~ М-236/2019 от 14.11.2019

Дело № 2-10/2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Нечаева С.Е.,

при секретаре Нечаевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московский Кредитный Банк» (публичное акционерное общество) к Зайдулоевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Московский Кредитный Банк» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Зайдулоевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Зайдулоевой С.А. (далее - заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 588 888,89 руб.

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п.2,4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых.

В соответствии условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 07 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 15133,51 руб. (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита). При этом, п.6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете.

Согласно п.7.2, общих условий комплексного банковского обслуживания, кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец, в соответствии с п.7.2, общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке, процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Всего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 726 626, 82 руб., в том числе: неустойка по просроченным процентам -17671,58 руб., неустойка по просроченной ссуде -15204,03 руб., просроченные проценты -137821, 83 руб., просроченная ссуда -533229,13 руб., штраф за несвоевременное внесение денежных средств- 22700, 25 руб.

На основании изложенного просит взыскать с Зайдулоевой С.А. в пользу «Московский Кредитный Банк» (публичное акционерное общество): задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 726 626,82 руб., в том числе: неустойка по просроченным процентам -17671,58 руб., неустойка по просроченной ссуде -15204,03 руб., просроченные проценты -137821, 83 руб., просроченная ссуда -533229,13 руб., штраф за несвоевременное внесение денежных средств- 22700, 25 руб. Расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 466,27 руб.

Представитель истца - «Московский Кредитный Банк» (публичное акционерное общество), в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Зайдулоева С.А. в судебное заседание не явилась. В поданном в суд заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п.п. 1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Московским Кредитным Банком» и Зайдулоевой С.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 588 888, 89 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 19% годовых.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте Индивидуальных условиях потребительского кредита №, и Графиком платежей, о чём имеется подпись Зайдулоевой С.А.

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Факт предоставления истцом кредита ответчиком не оспаривается.

Как следует из подписанного Зайдулоевой С.А. Заявления-анкеты на получение кредита и индивидуальных условий потребительского кредита, она была ознакомлена с условиями кредитного договора, на условиях установленных предложением банка, и согласилась с тем, что заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, в том числе согласилась быть застрахованным лицом по Программе страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней).

Своей подписью в Заявлении-анкете на получение кредита, заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания, индивидуальных условиях потребительского кредита, Согласии на обработку персональных данных, графике платежей ответчица подтвердила, что ей понятны все условия договора, она с ними согласна и обязуется выполнять.

Во исполнение взятых на себя обязательств банком Зайдулоевой С.А. была выдана кредитная карта по договору № с кредитным лимитом по карте 588888, 89 рублей, что подтверждается выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя Зайдулоевой С.А..

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами договор о предоставлении потребительского кредита содержит все существенные условия кредитного договора, положения ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при заключении договора ответчиком соблюдены, истцу предоставлена информация о полной стоимости кредита.

В силу ст.8, п.2 ст.307, п.1 ст.425 ГК Российской Федерации с момента подписания договора данные условия стали обязательными для сторон.

Из представленных банком документов следует, что ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила разделы 3 и 4 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов.

В связи с систематическим неисполнением Зайдулоевой С.А. своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 5.2.3, 5.2.3.1, 5.2.3.2, 5.2.5, 5.3.7 Общих условий расторг Договор от ДД.ММ.ГГГГ путем направления в адрес ответчицы ДД.ММ.ГГГГ Уведомления. В соответствии с указанными пунктами Условий уведомление подлежало оплате ответчицей в течение 30 дней после даты его формирования.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уплате сформировавшейся по договору задолженности в установленный договором срок, Зайдулоевой С.А. в суд не представлено.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед истцом составляла 726 626 рублей 82 копейки.

Указанный размер задолженности подтверждён расчётом, представленным в суд банком, и ответчицей не оспорен.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки по просроченным процентам - 17671,58 руб., неустойки по просроченной ссуде -15204,03 руб., просроченные проценты - 137821, 83 руб., просроченную ссуду - 533229,13 руб., штрафа за несвоевременное внесение денежных средств - 22700, 25 руб., подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер судебных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10466 рублей 27 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) к Зайдулоевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Зайдулоевой С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки р.<адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество), ОГРН 1027739555282, ИНН 7734202860, КПП 770801001, находящегося в <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 726 626 рублей 82 копейки (семьсот двадцать шесть тысяч шестьсот двадцать шесть рублей 82 копейки), в том числе: неустойка по просроченным процентам - 17671, 58 руб., неустойка по просроченной ссуде -15204, 03 руб., просроченные проценты - 137821, 83 руб., просроченная ссуда - 533229, 13 руб., штраф за несвоевременное внесение денежных средств - 22700, 25 руб.

Взыскать с Зайдулоевой С.А. в пользу ПАО ««Московский Кредитный Банк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 10466 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Ржаксинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: С.Е. Нечаев