Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2066/2023 ~ М-1159/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-2066/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Рязяповой Д.И.,

при секретаре Ивановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Козлову Алексею Евгеньевичу, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, обосновывая требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор №

По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит по безналичной/наличной форме в размере 55000 руб.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащем образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. В настоящее время размер задолженности составляет 41615 руб. 28 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

После смерти ФИО3 нотариусом <адрес> ФИО4 заведено наследственное дело.

Просит суд взыскать в свою пользу с надлежащего ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41615 руб. 28 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой: иные комиссии в размере 1600 руб. 34 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 40014 руб. 94 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1448 руб.

Протокольным определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего ответчика Козлова А.Е.

Протокольным определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащем образом о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащем образом о времени и месте слушания дела, представил письменный отзыв, согласно которому просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ООО СК «Ренессанс Жизнь» отказать в полном объеме.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик Козлов А.Е. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», пояснил, что его отец – ФИО3, действительно, умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти он обратился к нотариусу ФИО4 с заявлением о принятии наследства. Впоследствии ему были выданы свидетельства о праве собственности по завещанию. Вместе с тем, указал на то, что не обязан отвечать по долгам наследодателя.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор №

Согласно п. 1 Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану кредитная карта 90 дней без % (далее – Индивидуальные условия) лимит кредитования составляет 55000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту/на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Из п. 2 Индивидуальных условий следует, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования установлен в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Ставка по кредитному договору составляет 26% годовых. Льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) – до 90 дней (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Банк направляет заемщику СМС – уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его вынесения. Платежный период – 30 дней. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента минимального обязательного платежа в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС - уведомлением.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнении условий договора, в частности, предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548%.

При заключении договора, ФИО3 ознакомился с вышеуказанными Индивидуальными условиями и согласился с ними, подписав их.

Банк надлежащем образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащем образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 41615 руб. 28 коп., из которой: иные комиссии в размере 1600 руб. 34 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 40014 руб. 94 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1448 руб.

ПАО «Совкомбанк» предоставлен расчет задолженности. Доказательств иной суммы задолженности, погашения просроченных платежей не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, учитывая, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объем, ФИО3. свои обязательства по погашению кредита не исполнил, факт заключения договора и наличие задолженности ответчиком Козловым А.Е. не оспаривался, доказательств погашения задолженности не представлено, проверив расчет задолженности и признав его арифметически верным, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41615 руб. 28 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением ЗАГС Администрации г. Оренбурга.

Согласно положениям ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника только если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершения наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Фактическое принятие наследства признается, пока не доказано иное.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, при рассмотрении настоящего дела юридически значимыми обстоятельствами являются: определение круга наследников, факт принятия наследства, состав наследственного имущества, его стоимость.

После смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом <адрес> ФИО4, заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2 удостоверено завещание ФИО3

Из данного завещания следует, что ФИО3 всё его имущество, какое ко дню его смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, он завещает сыну – Козлову А.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ Козлов А.Е. обратился к нотариусу ФИО4 с заявлением о принятии по всем основаниям наследования наследства, оставшегося после смерти ФИО3, в том числе по завещанию ФИО3

В соответствии с вышеназванным заявлением наследственное имущество состоит из: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Козлову А.Е. выданы свидетельства о праве собственности по завещанию на следующее имущество:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу, что принявшим наследство наследником, является Козлов А.Е.

При определении стоимости перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая, что сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, ответчик не ходатайствовал о назначении судебной экспертизы, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества (объектов недвижимости), как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества, и отчетом о стоимости транспортных средств, имеющимся в материалах наследственного дела.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость здания с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 441666 руб. 18 коп., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по <адрес> составляет 960487 руб. 61 коп.

В соответствии с отчетом № об определении рыночной стоимости автотранспортных средств, принадлежащих ФИО3, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № регион, на дату оценки, составляет 185000 руб.; рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № регион, на дату оценки, составляет 95000 руб., рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № регион, на дату оценки, составляет 289000 руб.

Из материалов наследственного дела также следует, что на дату смерти ФИО3 на его имя были открыты банковские счета, на которых имелись денежные средства.

Размер наследства, состоящего из <данные изъяты>, превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, приняв открывшееся после смерти ФИО3 наследство, размер которого превышает задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Козлов А.Е. принял на себя обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, поскольку общая сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 41615 руб. 28 коп., что не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к его наследнику, принявшему наследство, Козлову А.Е., то с ответчика ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» в порядке ответственности по долгам наследодателя подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредитному договору указанная сумма.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ООО СК «Ренессанс Жизнь», суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении, исходя из следующего.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между Козловым А.Е. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования <данные изъяты> №.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события - страхового случая (часть 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ).

Часть 2 статьи 9 Закона РФ от 27ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При заключении кредитного договора ФИО5 также подписал памятку по договору накопительного страхования жизни.

Согласно правилам накопительного страхования жизни (вариант 2), утвержденным 22 января 2021 года, не являются страховым случаем, события, произошедшие в результате совершения застрахованным лицом (страхователем) самоубийства, если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет или продлевался таким образом, что страхование действовало непрерывно в течение двух лет, а также при покушении на самоубийство или умышленное причинение застрахованным (страхователем) вреда жизни и здоровья самому себе, за исключением случаев, когда застрахованный (страхователь) был доведен до этого противоправными действиями третьих лиц (п. 4.3.9).

В заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся сведения о том, что после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, выдано медицинское свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом <данные изъяты>

Таким образом, судом установлено, что причина смерти ФИО3 исключает возможность наступления страхового случая.

Следовательно, ООО СК «Ренессанс Жизнь» является ненадлежащим ответчиком по настоящему гражданскому делу, в иске к ней необходимо отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере 1448 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика Козлова А.Е. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 1448 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к Козлову Алексею Евгеньевичу (паспортные данные: <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Козлова Алексея Евгеньевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 41615 руб. 28 коп., из которой: иные комиссии в размере 1600 руб. 34 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 40014 руб. 94 коп.

Взыскать с Козлова Алексея Евгеньевича (паспортные данные: <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1448 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Ренессанс Жизнь» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.09.2023

Судья Рязяпова Д.И.