Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1508/2023 от 09.01.2023

Дело № 2-1508/2023

УИД 22RS0002-01-2022-000801-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.

при секретаре Шаммедовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в .... с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предъявив требования к наследственному имуществу ФИО3.

В обоснование требований с учетом уточнения указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

В указанную дату ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В заявлении заемщик просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в заявлении, путем зачисления на счет.

В заявлении имеется указание, что акцептом оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета.

В заявлении ФИО3 также указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

В рамках договора банк открыл ФИО3 банковский счет №, тем самым акцептовав оферту клиента.

При заключении договора стороны согласовали все существенные условия: сумму кредита – 200 000,00 руб., срок предоставления кредита – 1 828 дней, процентную ставку – 11,99 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно не позднее 02 числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей (погашения).

Заемщиком обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись. В связи, с чем банк потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности на момент предъявления искового заявления составляет 174 515,00 руб., в том числе основной долг - 163 355,88 руб., проценты - 7 859,12 руб., плата за пропуск платежей - 3 300,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно о смерти заемщика ФИО3

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследства.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 810, 819, 850, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, АО «Банк Русский Стандарт» с учетом уточнения требований просит взыскать с наследника ФИО3 – ФИО4 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № года в размере 174 515,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 690,30 руб.

Определением Алтайского районного суда .... дело передано на рассмотрение в Центральный районный суд .... в связи с установлением регистрации ответчика ФИО4 по месту жительства на дату обращения истца в суд в .....

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании участия не принимала, извещена в установленном порядке.

В ранее состоявшемся судебном заседании ФИО4 заявила ходатайство о применении к заявленным банком требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

К материалам дела приобщены письменные возражения ФИО4 о применении последствий пропуска срока исковой давности, в которых ответчиком также приведены доводы о том, что решением Алтайского районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ с нее как наследника ФИО3 была взыскана задолженность по кредитным договорам, заключенным между ООО «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» и ФИО3, в размере, превышающем стоимость наследственного имущества; взысканная задолженность погашена ею в полном объеме.

Другие лица, участвующие в деле, уведомлены о времени и месте судебного заседания в установленном порядке, участия не принимали.

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО3 был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

В указанную дату ФИО3 обратился в банк с заявлением (офертой) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия).

В заявлении ФИО3 просил предоставить кредит в сумме 200 000,00 руб. на приобретение автомобиля «ВАЗ 11183», на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 828 дней) на условиях уплаты процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11,99 % годовых, установлении графика погашения кредита в форме внесения ежемесячных платежей в размере 6 430,00 руб. 02 числа каждого месяца.

В рамках договора ФИО3 просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления на счет с последующим перечислением в безналичном порядке суммы кредита в пользу продавца товара (транспортного средства).

В заявлении также имеется указание о том, что ФИО3 обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Акцептом заявления о заключении договора являются действия банка по открытию счета. В заявлении ФИО3 содержится указание на то, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счета.

Заявление подписано ФИО3 лично.

Банком была акцептована оферта ФИО3 о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном в оферте, – путем открытия счета №, зачисления на него суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000,00 руб. с последующим перечислением денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в оплату приобретенного товара, что подтверждается содержанием выписки из лицевого счета. Кредитному договору присвоен №.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, внесение платежей в соответствии с условиями договора производилось в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В последующем погашение кредита прекращено, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с наследника заемщика ФИО3 – ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 174 515,00 руб., в том числе 163 355,88 руб. – основной долг, 7 859,12 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 300,00 руб. – плата за пропуск платежей по Графику.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства возможно
подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо путем фактического принятия наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, из указанных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, представленного по запросу суда, следует, что наследником имущества, открытого после смерти ФИО3, является ФИО4 (супруга), обратившаяся к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство. Наследники ФИО6 (мать наследодателя), ФИО7 (сын) подали нотариусу заявления об отказе от наследства в пользу ФИО4 Другие наследники ФИО8 (сын), ФИО7 (дочь) заявления о принятии наследства после смерти ФИО3 нотариусу не подавали. Свидетельства о праве на наследственное имущество выданы нотариусом ФИО4

Исходя из указанного, ФИО4 является надлежащим ответчиком по заявленным банком требованиям.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО4 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» предусмотрено, что погашение задолженности должно производиться в порядке, изложенном в п. 4.2 Условий (плановое погашение задолженности).

Исходя из положений п. 4.2 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами.

Согласно п. 9.10 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления заключительного требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с тем, что ФИО3 не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование по кредитному договору с датой его оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку банком досрочно истребованы суммы кредита и задолженности по кредитному договору, срок исковой давности подлежит исчислению с даты, указанной в соответствующем требовании, и при обычном течении срок исковой давности по кредитному договору в данном случае заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из материалов дела, истец АО «Банк Русский Стандарт» не обращался ранее с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке, в том числе в порядке приказного производства, информации и доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, как усматривается из решения Алтайского районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу, в судебном порядке был разрешен иск кредитора ООО «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» к наследнику ФИО3 – ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

При этом в материалах наследственного дела имеется заявление ООО «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предъявлении банком как кредитором по заключенным с ФИО3 кредитным договорам требований к наследственному имуществу.

Сведений о направлении АО «Банк Русский Стандарт» претензии кредитора к наследственному имуществу в материалах наследственного дела не содержится.

Оснований для вывода о перерыве срока исковой давности не имеется.

Настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехгодичного срока установленного для предъявления указанных требований.

При указанных обстоятельствах, поскольку стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, что в силу закона является основанием для отказа в иске, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ОГРН 1027739210630, ИНН 7707056547, к ФИО4, <данные изъяты>, о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Черемисина