Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3345/2014 ~ М-2777/2014 от 31.07.2014

Дело № 2-3345/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2014 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Красильниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Гуляевой Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Гуляевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. Свои требования мотивирует тем, что 13.06.2012 Гуляева Е.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключила кредитный договор № №. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского, далее расчетного/текущего счета № №. Кредит был предоставлен ответчику в размере ... рублей, сроком на 72 месяца под 12 % годовых. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. В нарушение условий и положений ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель истца Тарасова Е.П. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, направила в суд заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Гуляева Е.Н. в судебное заседание не явилась.

Согласно материалам дела, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта "О гражданских и политических правах", гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Гражданским процессуальным кодексом РФ установлены права и обязанности, участвующих в деле. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Неполучение почтовой корреспонденции, отправляемой судом по указанному стороной адресу, не является нарушением процессуальных прав участвующих в деле.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Неполучение почтовой корреспонденции, отправляемой судом по указанному стороной адресу, не является нарушением процессуальных прав участвующих в деле.

Кроме того, судом были предприняты меры по извещению Гуляевой Е.Н. по имеющемуся в материалах дела телефону, но аппарат абонента выключен.

Таким образом, судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела, и в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд признает Гуляеву Е.Н. надлежаще извещенной о времени и дате рассмотрения настоящего спора и считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все иные условия, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признает адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

    В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшийся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено что, 13.06.2012 Гуляева Е.Н. и Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) заключили кредитный договор в размере ... руб. на срок 72 месяца, с процентной ставкой по кредиту 12 % годовых, с ежемесячным платежом в размере ... рубля, сумма последнего платежа – ... рублей, дата платежей по кредиту согласно графику платежей (л.д.9-12 оборот), комиссия за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул (ежемесячно) -0,50%.

Согласно заявления о предоставлении кредита с ответчиком заключен смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого ей открыт текущий счет, номер которого указан в п. 2.15 раздела «Информация о кредите», договора о договора об открытии спецкартсчета и предоставление в пользовании банковской картой и кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит, на условиях указанных в заявлении.

С условиями предоставления и обслуживания кредита, графиком платежей и тарифами ответчик был ознакомлен, что подтверждается подписью ответчика (л.д. 9-13).

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п. 2.1).

С момента открытия счета договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте (п. 2.2)

Согласно п. 3 заявления раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» клиенту предоставлена карта в рамках договора. Порядок получения клиентом карты и установления ПИН-кода по карте указаны в условиях по карте и в заявлении, являющимся составной и неотъемлемой частью договора. Согласно п. 5.1 условий открытие и ведение счета осуществляется кредитором в соответствии с заявлением, условиями, тарифами и законодательством РФ.

Как следует из материалов дела, 13.06.2012 Гуляевой Е.Н. получена карта № № (л.д. 9 оборот), на которую Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) 13.06.2012 перечислил сумму кредита в размере ... руб., о чем свидетельствует выписка по лицевому счету заемщика (л.д. 8). Банк свои обязательства по перечислению денежных средств исполнил.

Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей, который состоит из основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами, согласно графику платежей (п.3.1.1.).

Согласно п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.

Взятые на себя в заявлении ответчик обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности не исполнил, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №.

Согласно расчету представленному истцом сумма погашенных процентов за пользование кредитом на 21.07.2014 составила ... руб., следовательно, ответчик Гуляева Е.Н. обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнила, в связи, с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу на 21.07.2014 в размере ... руб., сумма, непогашенных процентов за пользование кредитом за период с 13.06.2012 по 21.07.2014 в размере ... руб. (л.д. 5).

Согласно п. 9.10, п. 9.10.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Поскольку заемщик просрочил возврат кредита и начисленных на него процентов, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы по кредитному договору, с учетом причитающихся процентов за пользование кредитом, взыскании процентов, установленных соглашением сторон.

Доказательств надлежащего исполнения указанных обязательств суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд считает, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере в размере ... руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу на 21.07.2014 в размере ... руб., сумма непогашенных процентов за пользование кредитом за период с 13.06.2012 по 21.07.2014 в размере ... руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Согласно Тарифам п. предусмотрен штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые ... рублей, 2-ой раз подряд -... рублей, 3-ий раз подряд - ... рублей.

Истцом заявлено о взыскании пени, начисленных за нарушение условий возврата заемных средств в размере ... руб. Платы за пропуск платежа начислены 13.09.2012 - в размере ... рублей, 15.10.2012 – ... рублей, 13.11.2012 – ... рублей, 13.12.2012 – ... рублей и проценты на просроченный долг за период с 13.06.2012 по 21.07.2014 в размере ... рублей.

Из представленного расчета задолженности, следует, что ответчиком допускались просрочки неполное погашение очередного платежа, в связи с чем, предъявление штрафа и процентов на просроченный долг, к взысканию правомерно.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 15 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем уполномочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т. е. по существу – на реализацию требований ст. 17 (часть3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы иных лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Доказательств того, что определенная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, ответчиком не представлено.

Исходя из обычаев делового оборота и компенсационного характера неустойки, являющейся способом обеспечения обязательств, ее соразмерность последствиям нарушения обязательств презюмируется, а снижение размера возможно только в случае явной несоразмерности.

Поскольку понятие формулировки «явная несоразмерность» в законе отсутствует, суд решает это в каждом конкретном случае исходя из обстоятельств дела. К критериям явной несоразмерности относятся: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, незначительность срока неисполнения обязательств.

Учитывая компенсационный характер неустойки, как меры гражданской ответственности, принимая во внимание сумму основного долга, начисленных процентов, а также срок неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что заявленный размер штрафа в размере ... рублей, проценты на просроченную задолженность в размере ... рублей, соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств и отсутствуют основания для ее снижения.

    Таким образом, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат денежные средства в размере ... рублей, проценты за пользование кредитом за период с 13.06.2012 по 21.07.2014 в размере ... рублей, плата за пропуск платежей за период 13.06.2012 по 20.07.2014 в размере ... рублей, проценты на просроченный долг за период с 13.06.2012 по 21.07.2014 в размере ... рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

     Руководствуясь ст. ст. 194 –199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гуляевой Е. Н. пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от 13.06.2012 в размере ... руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу на 21.07.2014 в размере ... руб., сумма процентов за пользование кредитом в период с 13.06.2012 по 21.07.2014 в размере ... руб., проценты на просроченный долг за период с 13.06.2012 по 21.07.2014 в размере ... руб., штраф за пропуск платежей в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья –      О.М. Пименова