Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-387/2023 ~ М-2768/2022 от 28.12.2022

Дело № 2-387/2023

УИД 41RS0002-01-2022-006275-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Елизово Камчатского края 25 мая 2023 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                 Скурту Е.Г.,

при секретаре судебного заседания             Павленко Е.И.,

с участием представителей ответчика    Вострухина Н.А., Романовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации Николаевского сельского поселения о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк, Общество, кредитор, истец) обратилось в суд с иском к Администрации Николаевского сельского поселения о расторжении кредитного договора от 3 сентября 2020 года № №, взыскании долга умершего ФИО1 по кредитному договору от 3 сентября 2020 года № № в размере 1587473 руб. 14 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 28137 руб. 37 коп. и расходов на проведение оценки предмета залога в размере 1200 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор от 3 сентября 2020 года № №, в соответствии с которым Заемщику на приобретение квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> был предоставлен кредит в размере 1350000 руб. под 9,1 % годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставил Кредитору залог спорного объекта недвижимости, залоговая стоимость которого составляет 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно отчету об оценке, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 5 ноября 2020 года составила 1227000 руб. 5 ноября 2020 года Заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составил 1587473 руб. 14 коп., из которых: 1336071 руб. 48 коп. – просроченная ссудная задолженность, 251401 руб. 66 коп. – просроченные проценты за кредит. Согласно сведениям с сайта Федеральной нотариальной палаты наследственных дел после смерти Заемщика не заводилось. В ходе досудебного урегулирования проблемной задолженности Банку не удалось установить родственников Заемщика. Ввиду изложенного исковые требования истец предъявляет как к собственнику выморочного имущества к Администрации Николаевского сельского поселения. Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, не исполненное до настоящего времени.

Истец ПАО «Сбербанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Участвующие в судебном заседании представители ответчика по доверенности Романова К.А. и Вострухин Н.А. с исковыми требованиями в части расторжение кредитного договора и взыскании задолженности согласились, не возражали обратить взыскание на предмет залога, в тоже время просили установить начальную продажную цену предмета залога исходя из рыночной стоимости жилого помещения, определенной судебной экспертизой.

С учетом надлежащего извещения сторон, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителей сторон.

Исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства, которые суд находит относимыми, допустимыми и в своей совокупности достаточными для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами (статья 821.1 ГК РФ).

В случае, когда контрагент по договору не исполняет взятые на себя обязательства, статьи 11 и 12 ГК РФ предоставляют противоположенной стороне возможность защищать свои нарушенные права в суде путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, взыскания неустойки и иными способами, предусмотренными законом.

При этом пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичные правила предусмотрены частями 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 3 сентября 2020 года на основании заявления Заемщика на зачисление кредита от указанной даты между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1350000 руб. под 9,1 % годовых со сроком возврата кредита по истечении 120 месяцев с даты предоставления кредита с установлением 120 ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей (том 1 л.д. 13-16, 29).

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу пункта 12 Договора кредитования кредит предоставлялся ФИО1 на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Камчатский <адрес>

В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора платежной датой является третье число месяца, начиная с 5 октября 2020 года.

Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования (далее по тексту также Общие условия), а именно подпунктом 2.1 и установлен пунктом 18 Кредитного договора, в соответствии с которым выдача кредита производится путем зачисления на счет № № (далее по тексту также счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 Общих условий, а также после подписанного Кредитору договора купли-продажи объекта недвижимости; предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением, заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодержателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; заключения сторонами договора оказания услуг; оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств Заемщика в размере, определенным в соответствии с пунктом 2.1.4 Общих условий кредитования на номинальный счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» № №, открытый в ПАО «Сбербанк», в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» расчетов по оплате цены документа-основания (договора) (том 1 л.д. 17-26).

Погашение кредита в соответствии с пунктом 19 Договора кредитования осуществляется в следующем порядке: ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, за исключением льготного периода, Кредитор перечисляет денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счетов № №, №, в очередности, определенной порядком их перечисления.

Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 4.5 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 17 Договора кредитования с содержанием Общих условий кредитования Заемщик был ознакомлен и согласен.

Пункт 2.1. Общих условий и пункт 18 кредитного договора в части покупки Заемщиком объекта недвижимости, указанного в пункте 12 кредитного договора, также были исполнены. Так, 3 сентября 2020 года между ФИО2 (Продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи объекта недвижимости – квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> (далее по тексту – договор купли-продажи) (том 1 л.д. 34).

Пунктом 2.2 Договора купли-продажи установлен порядок оплаты стоимости объекта недвижимости: часть стоимости объекта в сумме 150000 руб. оплачивается за счет собственных денежных средств Покупателя. Часть стоимости объекта в сумме 1350000 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных Покупателю (Заемщику) в соответствии с кредитным договором № № от 3 сентября 2020 года (подпункты 2.2.1, 2.2.2).

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Договора купли-продажи с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН объект считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка на основании статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При регистрации права собственности Покупателя на объект одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) объекта в пользу Банка. Залогодержателем является ПАО «Сбербанк России» как банк предоставивший кредит на приобретение недвижимости, а залогодателем – покупатель.

Право собственности оформлено за ФИО1 с 7 сентября 2020 года, что подтверждается выпиской из ЕГРН (том 1 л.д. 105-113).

7 сентября 2020 года регистрирующим органом произведена регистрация ипотеки в силу закона указанного жилого помещения в пользу залогодержателя ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, ответчик, реализуя выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота, по своей воле и в своем интересе предоставил принадлежащее ему жилое помещение в обеспечение своих обязательств по гражданско-правовой сделке, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Кредитный договор № 302973 от 3 сентября 2020 года подписан сторонами, не оспорен и недействительным в установленном законом порядке не признан.

Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил, предоставив кредит в размере 1350000 руб. путем зачисления указанной суммы на счет кредитования № №, что подтверждается представленной в материалы дела копией лицевого счета (л.д. 27).

В соответствии с выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности в счет исполнения обязательств по кредитному договору Заемщиком произведено два гашения на общую сумму в размере 34348 руб. 76 коп. (том 1 л.д. 11, 11-12, 27).

5 ноября 2020 года ФИО1 умер, обязательства по кредитному договору исполняться перестали.

Принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ входят в состав наследства.

Сама по себе смерть гражданина не прекращает его обязательств, поскольку в состав наследства помимо принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества (имущественных прав) входят также и имущественные обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, к каким относятся: вступление во владение или в управление наследственным имуществом; принятие мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произведение за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплата за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ установлено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

При этом в силу абзаца 2 пункта1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

В силу пункта 2 статьи 1116 ГК РФ к наследованию по закону могу призываться Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования в соответствии со статьей 1151 ГК РФ.

Круг правообладателей выморочного имущества в зависимости от вида этого имущества указан в пункте 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому жилое помещение, являющееся выморочным имуществом, в порядке наследования переходит по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит.

Таким образом, в случае, если наследственного дела к имуществу умершего не открывалось и сведений о фактическом принятии наследства в материалах дела не имеется, в качестве ответчика выступает соответствующий орган публичной власти, как собственник выморочного имущества.

Согласно сведениям из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты наследственного дела к имуществу ФИО1 не открывалось (л.д. 97).

Сведений о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО1 путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, у суда не имеется.

Так как на момент смерти ФИО1 спорная квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: №, находилась в его собственности, после смерти наследодателя принявших наследственное имущество наследников не установлено, в соответствии со ст. 1151 ГК РФ жилое помещение с учетом его места нахождения переходит в порядке наследования по закону в собственность Николаевского сельского поселения.

При таких обстоятельствах по смыслу статьи 1112 ГК РФ и пункта 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обязательства по кредитному договору № 302973 от 3 сентября 2020 года также переходят к ответчику.

Согласно представленным в материалы дела расчету и выписке по лицевому счету задолженность Заемщика перед Банком до настоящего времени не погашена, доказательств обратному не представлено.

Учитывая, что контррасчет ответчиком не представлен, при определении суммы кредитной задолженности суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Основания для уменьшения взысканных сумм кредитной задолженности, отказа в удовлетворении иска, у суда отсутствуют.

Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как указано в пунке 61 этого же постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно подпункту 4.3.4 Общих условий кредитования Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;

- полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;

- при грубом нарушении Заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

- при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по договору;

- при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

- отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с договором и пунктом 4.4.2 Общих условий кредитования;

- расторжения и/или незаключения договора купли-продажи объекта недвижимости (при предоставлении кредита на цели приобретения объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи);

- неисполнения Заемщиком его обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого объекта недвижимости в залог после выдачи кредита в соответствии с условиями договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (пункты 2, 3 статьи 453 ГК РФ).

В адрес Администрации Николаевского сельского поселения Банком направлялось требование (уведомление) о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону и расторжения договора от 31 октября 2022 года с установлением срока для исполнения требования до 30 ноября 2022 года (том 1 л.д. 35).

Вместе с тем досудебный порядок урегулирования спора положительных результатов не имел, до настоящего времени задолженность ответчиком добровольно не погашена.

Отсутствие платежей по кредитному договору суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, в связи с чем требование ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № № от 3 сентября 2020 года, заключенного с ФИО1 полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как определено пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Федеральный закон об ипотеке), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 1 статьи 50 Федерального закона об ипотеке, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В случаях, предусмотренных статьями 12, 35, 39, 41, 46, 50 и 72 Федерального закона об ипотеке либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания (пункт 3 статьи 349 ГК РФ).

Неисполнение ответчиком обязательств по договору в силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ, пункта 1 статьи 50 Федерального закона об ипотеке является основанием для обращения взыскания на заложенное им недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>

В силу пункта 2 статьи 78 Федерального закона об ипотеке указанная квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке начальная продажная цена указанного недвижимого имущества должна быть определена в размере согласованном сторонами в договоре ипотеки, тогда как в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 того же закона начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации должен определить суд. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона об ипотеке.

Согласно заключению эксперта № 199/23 от 28 апреля 2023 года, подготовленному обществом с ограниченной ответственностью «Камчатский центр независимой оценки» по определению суда о назначении судебной оценочной экспертизы, рыночная стоимость жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила 2810000 руб. (том 1 л.д. 148-209).

Таким образом, первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки с учетом положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке следует установить в размере 2248000 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости предмета залога.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 28137 руб. 37 коп., что подтверждается платежным поручением № 127645 от 26 декабря 2022 года, которая в связи с удовлетворением исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 10).

Требование истца о взыскании 1200 руб., затраченных на проведение оценки, подтверждается представленной справкой (л.д. 69) и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере в порядке ст. 94 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации Николаевского сельского поселения о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 3 сентября 2020 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и умершим заемщиком – Ольховским Валерием Николаевичем.

Взыскать с Администрации Николаевского сельского поселения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от 3 сентября 2020 года № № в размере 1587473 руб. 14 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28137 руб. 37 коп., судебные расходы на проведение оценки предмета залога в размере 1200 руб., а всего взыскать 1616810 руб. 51 коп. (один миллион шестьсот шестнадцать тысяч восемьсот десять рублей пятьдесят одну копейку).

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору от 3 сентября 2020 года № № в виде квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2248000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 31 мая 2023 года.

Судья                                         Е.Г. Скурту

Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2023 года.

Копия верна:

Судья                                        Е.Г.Скурту

Секретарь                                    Е.И.Павленко