Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4725/2023 ~ М-4179/2023 от 27.07.2023

Дело № 2-4725/2023 (43RS0001-01-2023-006202-71)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 08 ноября 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Яруниной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Шуклиной Т. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Шуклиной Т.Ф. о взыскании задолженности по договору о карте. В обоснование заявленных требований указано, что {Дата изъята} между КБ «Ренессанс Кредит» и Шуклиной Т.Ф. был заключен договор о карте {Номер изъят}. В соответствии с указанным кредитным договором ответчик обязалась уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627 от {Дата изъята}. В указанную дату истец направил ответчику требование о погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} включительно в размере 139 483,00 рубля, из которых 9 080,75 рублей – основной долг, 130 167,11 рублей – проценты на просроченный основной долг, 235,14 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 989,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направлены пояснения, согласно которым по спорному кредитному договору права требования перешли к истцу по договору уступки прав требований, который не оспорен. Кроме того, началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления требования о погашении задолженности.

Ответчик Шуклина Т.Ф. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Ранее поясняла, что исковые требования не признает, просит отказать в их удовлетворении, так как полагает, что задолженность по договору отсутствует, кроме того, срок давности по кредитным обязательствам истцом пропущен, направила ходатайство о применении срока исковой давности по заявленному истцом требованию.

Протокольным определением суда от {Дата изъята} к участию в деле в качестве третьего лица привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не известны, направлены сведения, согласно которым по причине наличия задолженности Шуклиной Т.Ф. права требования по договору о карте от {Дата изъята} были переданы ООО «Феникс», также передан полный пакет документов по договору о карте.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, учитывая надлежащее уведомление сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что {Дата изъята} между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Шуклиной Т.Ф. заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Как следует из условий договора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выпустил ответчику карту платежной системы MasterCard с условиями тарифного плана ТП 74/1, номер счета по карте {Номер изъят}.

Согласно выписке по счету ответчик пользовалась картой, оплачивала покупки, снимала денежные средства, пополняла счет.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Оферта (предложение) клиента банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких договоров (4.2.2 Общих условий).

Согласно п.п. 4.2.3, 4.2.7 Общих условий банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. В соответствии с заключенным с клиентом договором о карте банк выпускает карту и ПИН и передает их клиенту.

В соответствии с п. 4.7.1.2. Общих условий клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме.

Согласно 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе неисполнения (ненадлежащего) исполнения клиентом своих обязанностей по договору о карте, направив клиенту соответствующее требование.

В силу п. 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В соответствии с договором ответчик была ознакомлена, получила на руки, и обязалась соблюдать условия, тарифы банка, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте.

Максимальный кредитный лимит установлен в 300 000 рублей, льготный период кредитования до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту 42% годовых, продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Пунктом 4.4.8 Общих условий установлено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Из выписки по счету следует, что {Дата изъята} ответчик воспользовалась денежными средствами банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита, тем самым, в соответствии с пунктом 4.4.8 Общих условий, с {Дата изъята} Шуклиной Т.Ф. банком был предоставлен кредит по договору {Номер изъят}.

{Дата изъята} между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор цессии уступки прав (требований) {Номер изъят}, по условиям банк передал обществу права (требования) к заемщикам по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требования от {Дата изъята} к ООО «Феникс» перешло право требования к Шуклиной Т.Ф. по кредитному договору в сумме 141 497,86 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств, {Дата изъята} ООО «Феникс» направило ответчику уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга.

Данное требование не было исполнено, в связи с чем истец 30.03.2020 обратился к мировому судье судебного участка № 55 Ленинского судебного района г. Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, на основании которого 30.03.2020 вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Феникс» с Шуклиной Т.Ф. задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}.

{Дата изъята} определением мирового судьи судебный приказ {Номер изъят} отменен, связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, в результате образовалась задолженность перед банком, которая за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составила 139 483,00 рубля, из которых 9 080,75 рублей – основной долг, 130 167,11 рублей – проценты на просроченный основной долг, 235,14 рублей – штрафы.

Представленный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям договора, контррасчет ответчиком не представлен.

До настоящего момента задолженность по договору предоставления и обслуживания банковской карты ответчиком не погашена, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи искового заявления в суд о взыскании задолженности.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как указывалось выше, кредит истцу был предоставлен банком на условиях «до востребования»; срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом востребования банком задолженности (п. {Дата изъята} Общих условий).

Согласно доводам искового заявления ООО «Феникс» обращалось {Дата изъята} к ответчику с требованием о погашении задолженности в течение 30 дней.

Кроме того, истец {Дата изъята} обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен {Дата изъята}.

Таким образом, на момент направления иска в суд через отделение почтовой связи {Дата изъята} трехлетний срок исковой давности, определяемый по правилам п. 2 ст. 200 ГПК РФ, истек, требования истца должны были быть предъявлены в срок до {Дата изъята}.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности с Шуклиной Т.Ф. удовлетворению не подлежат.

Поскольку требования о взыскании госпошлины являются производными от основного, в удовлетворении которого судом отказано, расходы по уплате госпошлины также взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Шуклиной Т. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Лопаткина

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2023 года.