Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4167/2022 ~ М-4012/2022 от 27.09.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года      г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Боглай Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению «ФИО2» (АО) к ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО3, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО3 «ФИО5» № в размере 179 108,86 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 782,18 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО5» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании ФИО3 ««ФИО5» № (далее – Договор о ФИО3).

Договор о ФИО3 был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление).

В рамках Договора о ФИО3 клиент просила ФИО2 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО5» (далее – Условия), и тарифах по ФИО3 «ФИО5» (далее – Тарифы), выпустить на ее имя ФИО3 «ФИО5», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о ФИО3, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, договор о ФИО3 считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты. Подписывая Заявление, Ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия ФИО2 по открытию ей счета ФИО3.

ФИО2 открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по ФИО3 «ФИО5». Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя ФИО3, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании ФИО3 «ФИО5» содержатся в Заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания ФИО3 и Тарифах по ФИО3 «ФИО5», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о ФИО3 Условия предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО5» (далее Условия), Тарифы по ФИО3 «ФИО5».

Таким образом, ФИО4 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Также истец указывает, что клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием ФИО3, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о ФИО3.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования ФИО3, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета – выписки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о ФИО3, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 179 108,86 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о ФИО3 Клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету 179 108,86 руб.

На основании вышеизложенного, АО «ФИО2» просит суд взыскать с ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору № в размере 179 108,86 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 782,18 руб.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО4, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

Как следует из уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, судебная корреспонденция была получена ФИО4 на почтовом отделении ДД.ММ.ГГГГ, а также Ответчик была извещена о судебном заседании посредством СМС-извещения, отчет о доставке которого имеется в материалах дела.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО4 в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ЗАО «ФИО2» с заявлением, по условиям которого предлагает ЗАО «ФИО2» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО5» и Тарифах по ФИО3 «ФИО5», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании ФИО3, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую ФИО3, указанную в разделе «Информация о ФИО3» Анкеты; открыть ей банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием ФИО3, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о ФИО3» Анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Также, согласно данному заявлению ФИО4 понимает и соглашается с тем, что: принятием ФИО2 ее предложения о заключении договора о ФИО3 являются действия ФИО2 по открытию счета; размер лимита будет определен ФИО2 самостоятельно, при этом размер лимита, установленного ФИО2 в дату отражения на Счете первой расходной операции, не будет превышать 150 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями договора о ФИО3 наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ФИО2 Счета и размере установленного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями; с момента заключения договора о ФИО3 к ее взаимоотношениям с ФИО2 в рамках договора о ФИО3 будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о ФИО3» Анкеты; ее предложение о заключении Договора о ФИО3 может быть принято ФИО2 в течение 1 года с даты подписания ею Заявления и передачи его в ФИО2.

Своей подписью под заявлением ФИО4 подтверждает получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО4 – ДД.ММ.ГГГГ.

В разделе «Информация о ФИО3» Анкеты на получение ФИО3, подписанной ФИО4, указано: ФИО3, тарифный план 227/1 (далее – ТП 227/1), желаемый лимит 75 000 руб.

Согласно п. 1 ТП 227/1, подписанного ФИО4, плата за выпуск и обслуживание ФИО3, в том числе выпуск ФИО3 в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной ФИО3: Основной ФИО3 – не взимается, дополнительной ФИО3 – 100 руб.

Размер процентов, начисляемых по кредиту – 36% годовых (п. 6 ТП 227/1).

Согласно п. 8.1 ТП 227/1 плата за выдачу наличных денежных средств: - в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2: в пределах остатках на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: - в пределах остатка на Счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 руб.).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11 ТП 227/1).

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 12 ТП 227/1).

В соответствии с п.15 ТП 227/1, льготный период кредитования – до 55 дней.

Неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке (п. 29 ТП 227/1).

Полная стоимость кредита – 42,46% годовых.

При этом, ФИО4 подтверждает, что ознакомлена, понимает и согласна с ТП 227/1, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения Задолженности, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

В соответствии с п.1.10 Условий предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО5» договор - заключенный между ФИО2 и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании ФИО3 (договор о ФИО3), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО5» и Тарифы по ФИО3 «ФИО5».

Настоящими Условиями (п. 2.2) предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и ФИО2 двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и ФИО2 (пп. 2.2.1); путем принятия (акцепта) ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия ФИО2 по открытию клиенту счета (пп. 2.2.2).

Оферта (предложение) ФИО4 была акцептована (принята) ФИО2 путем открытия на ее имя банковского счета № и выдачи ей банковской ФИО3.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО4 в ФИО2 сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО4 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление, Условия предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО5» и Тарифы по ФИО3 «ФИО5» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

ФИО4 подписаны и получены на руки Тарифный план ТП 227/1 и примерный график погашения задолженности.

Ответчиком ФИО4 ФИО3 и ПИН были получены, ФИО3 активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету, распиской в поучении ФИО3/ ПИНа.

Таким образом, договор о ФИО3 с ФИО4 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании Условий предоставления и обслуживания ФИО3 «ФИО5» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о ФИО3 в размере 179 108,86 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО4 выполнено не было.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО4

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Общий размер задолженности ФИО4 по Договору о предоставлении и обслуживании ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 179 108,86 руб., из которых: основной долг – 145 182,53 руб., проценты за пользование кредитом – 26 202,33 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 4 224 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 500 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 179 108,86 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 782,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░2» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4 (░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░ <░░░░░>░ ░░.░░.░░░░, ░/░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░2» (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 179 108,86 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 782,18 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                         A.M. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░.