Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2024 (2-2167/2023;) ~ М-1448/2023 от 03.05.2023

    Дело -----

    УИД: -----

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата года                                                                         г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе:

председательствующего судьи Филипповой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Острякове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Стройкову Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Стройкову Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что дата. между Стройковым А.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ----- с лимитом задолженности ----- руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении -Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается моментом активации кредитной карты. В соответствии с условиями Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа, чем он нарушил условия Договора ( п.5.6. Общих Условий (п.7.2.1.Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор дата путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно Заключительному счету задолженность по договору кредитной карты ----- по состоянию на дата составляет ----- руб. ----- коп., их них: ----- руб. ----- коп. - кредитная задолженность, ----- руб. ----- коп. - проценты, ----- руб. ----- коп. – иные платы и штрафы.

Истец, ссылаясь на указанные обстоятельства, на требования ст. ст. 8,11,12,15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с дата. по дата. включительно в размере ----- руб. ----- коп., их них:

- ----- руб. ----- коп. -просроченная задолженность по основному долгу,

- ----- руб. ----- коп. - просроченные проценты,

------ руб. ----- коп.- штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец также просит суд взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере ----- руб. ----- коп.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» явку представителя не обеспечил, представленным заявлением просил рассмотреть дело без участия последнего.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

В ходе рассмотрения дела интересы ответчика представлял его представитель Стройков С.А. В деле имеется заявление представителя ответчика Стройкова А.С. – Стройкова С.А. о рассмотрении дела без его участия, о признании частично исковых требований в размере ----- руб. ----- коп., которые определены согласно Заключению специалиста ----- от датаг. ООО «Институт судебной экспертизы».

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В силу положений статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установленосудом и как следует из материалов дела, дата. между Стройковым А.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ----- с лимитом задолженности ----- руб.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа, чем он нарушил условия Договора (п.5.6.Общих Условий (п.7.2.1.Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор дата путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно Заключительному счету Банка задолженность по договору кредитной карты ----- по состоянию на дата составляла ----- руб. ----- коп., их них: ----- руб. ----- коп. - кредитная задолженность, ----- руб. ----- коп. - проценты, ----- руб. ----- коп. – иные платы и штрафы.

Сторона ответчика, не согласившись с данным размером задолженности, по своей инициативе провела исследование в ООО «Институт судебной экспертизы» в целях установления правильного расчета задолженности по Договору.

Специалист ООО «Институт судебной экспертизы» провела исследование на основании выписки по Договору за период с дата по дата., справки о размере задолженности от дата., основываясь на положения Общих условий договора потребительского кредита (займа) Банка Тинькофф, Условий страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» Тинькофф Страхование.

В ходе данного исследования специалист экспертного учреждения установил следующее:

«Выписка по договору за период с дата по дата. не содержит сведений об остатке денежных средств на начало и конец периода, а также сведений об общем обороте за период отдельно в части прихода и выбытия денежных средств и остатке денежных средств, в связи с чем не представляется определить сумму задолженности. Кроме того, согласно Общих условий договора потребительского кредита АО «Тинькофф Банк», в соответствии со ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) клиент не обязан производить дополнительные выплаты в виде: штрафа за неоплату минимального платежа, плату за Программу страховой защиты, плату за оповещение об операциях, плату за обслуживание.

В нарушение п.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» кредитор длительное время не требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы, кредитор предпочел выставлять штраф за неуплату минимального платежа, при этом сумму минимального платежа не обозначал в своих выписках.В результате исследования установлено, что сумма штрафов по дата. составляет ----- руб. ----- коп.

АО «Тинькофф Банк» включил «Программу страховой защиты» в качестве обязательной выплаты по кредитной карте. Согласно условиям раздела 2 Программы страховой защиты заемщиков Банка Застрахованный исключается из Программы, если он не внёс плату, в указанные Банком сроки.

Согласно ст. 10 ч.4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Специалист (эксперт) считает, что плата за оповещения об операциях по договору при наличии мобильного приложения и в соответствии со ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не должна взиматься с кредитора.

Специалистом по Договору кредитной карты произведен расчет суммы денежных средств, предъявляемых АО «Тинькофф Банк» в адреса Стройкова А.С. в качестве платы за программу страховой защиты и платы за оповещения об операциях. Общая сумма денежных средств, предъявляемых истцом в адрес ответчика в качестве платы за программу страховой защиты и платы за оповещения об операциях составляет ----- руб. ----- коп.

Проценты по выписке Банка на дата. составляют ----- руб. ----- коп.

По расчётам специалиста ООО «Институт судебной экспертизы» общая сумма задолженности Стройкова Алексея Сергеевича перед АО «Тинькофф Банк»    по договору кредитной карты ----- составляет ----- руб. ----- коп., исходя из следующего расчета:

----- руб. ----- коп. – ----- руб. ----- коп. ------ руб. ----- коп. + ----- руб. ----- коп. =----- руб. ----- коп.

Так, из суммы основного долга в размере ----- руб. ----- коп. исключается плата за оповещения об операциях и Плата за Программу страховой защиты в размере ----- руб. ----- коп., сумма штрафов за неоплату минимального платежа в размере ----- руб. ----- коп., в пользу Банка оплачиваются проценты в размере ----- руб. ----- коп.».

Оценив заключение специалиста ООО «Институт судебной экспертизы» в соответствии с требованиями ст.86 ГПК РФ, суд признает его объективным и принимает во внимание наряду с другими доказательствами, поскольку составлено экспертом, обладающим специальными познаниями в области экономики, методика его исследования соответствует утвержденным правилам, действующим нормативам, соответствует требованиям полноты, объективности и научной обоснованности. Заключение специалиста содержит полные и обоснованные выводы по поставленным перед ним вопросам, относящимся к предмету спора. Суду не представлено доказательств, дающих основания полагать, что заключение специалиста содержит недостоверные сведения или выполнено с нарушениями правил его составления и стандартов. Суд считает возможным положить данное заключение в основу судебного решения.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований: о взыскании с ответчика в пользу истца просроченной задолженности по основному долгу в размере ----- руб. ----- коп., процентов по договору в размере ----- руб. ----- коп., всего ----- руб. ----- коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ----- руб. ----- коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

Взыскать со Стройкова Алексея Сергеевича (паспорт ----- выдан дата Отделом УФМС России по Чувашской Республике в Ленинском районе г.Чебоксары) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН ----- просроченную задолженность по договору кредитной карты ----- от дата. по состоянию на дата в размере всего ----- руб. ----- коп., из них:

----- руб. ----- коп. - основная сумма долга,

----- руб. ----- коп. - проценты по договору.

Взыскать со Стройкова Алексея Сергеевича (паспорт ----- выдан дата Отделом УФМС России по Чувашской Республике в Ленинском районе г.Чебоксары)в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН -----) расходы по уплате государственной пошлины в размере ----- руб. ----- коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований и в удовлетворении требования о взыскании остальной части судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст изготовлен дата

Председательствующий: судья                                   Н.И. Филиппова