Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1593/2022 от 05.04.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2022 года <адрес>

Пермский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 025,24 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 880,50 рублей (л.д.53-54).

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, с установленным лимитом кредитования в размере 84 000 рублей. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором предложил ответчику в срок 30 дней, с даты формирования счета, оплатить задолженность по договору. Требования Банка оставлены ФИО1 без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ на основании соглашения и акта приема-передачи, ООО "Феникс" от АО "Тинькофф Банк" перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ФИО1 по договору перед банком составляла 134 025,24 рублей.

Определением Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов передано по подсудности в Пермский районный суд <адрес> (л.д.80-82).

Представитель истца - ООО "Феникс" о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела без её участия, также заявила ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ТКС Банк (ЗАО)) (в настоящее время - АО "Тинькофф Банк") Заявление-Анкету на оформление кредитной карты «Тиньковфф Платинум». В Заявлении-Анкете содержались персональные данные ФИО1, сведения о ее месте жительстве и работы. Также в Заявлении-Анкете содержалась просьба ФИО1 на заключение с ней договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, сведения о том, что она ознакомилась с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, Условиями комплексного банковского обслуживания, являющимися неотъемлемой частью договора, которые содержат все существенные условия Договора. Также согласилась с данными условиями и на установление Банком лимита задолженности (л.д. 39).

Из заявления ответчика на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился на заключение с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с тем, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания, являются неотъемлемой частью договора. В Заявлении-Анкете имеется подпись ответчика. АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключили ДД.ММ.ГГГГ договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с кредитным лимитом 84 000 руб., базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых, штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности + 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день (л.д. 41).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) беспроцентный период составляет до 55 дней.

В соответствии с условиями Договора, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

ФИО1 получила кредитную карту, активировала ее. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. В. также присоединилась к договору коллективного страхования.

Заключая Договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.

Из выписки по номеру Договора № следует, что ФИО1 осуществляла расходные операции по карте, а также осуществляла ее пополнение (л.д. 33-37).

Поскольку действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором, поэтому комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, плата за предоставление услуги SMS-банк, за обслуживание, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре, и отраженной в указанной выписке по договору, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст. ст. 168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" не нарушают.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности"- от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, также Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Однако таковых действий ответчик не произвел.

ФИО1 получила полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах; полная стоимость кредита, была доведена до нее до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении-Анкете.

В нарушение условий Договора ФИО1 платежи в счет уплаты кредита вносила несвоевременно, не в полном объеме, нарушая принятые на себя обязательства.

Согласно расчету задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписке по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 002,44 руб. В связи нарушением обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредита и комиссии банка, у ответчика образовалась задолженность перед Банком, что повлекло взыскание задолженности, начисление процентов, штрафа в соответствии с условиями Договора: проценты – 30 740,13 руб., основной долг – 88 172,24 руб., штрафы – 13 191,83 руб.

Банк направлял ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по Договору кредитной карты, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 025,24 руб., с момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма 134 025,24 руб. является окончательной к оплате, которая подлежит оплате в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета.

АО "Тинькофф Банк" обращался с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности к мировому судьей судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес>. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений должника отменен.

Между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре. С учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № ООО "Феникс" перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1, согласно акту приема-передачи прав требования сумма задолженности составляет 134 025,24 руб.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требований было направлено ответчику (л.д. 32).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

По смыслу закона, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В рассматриваемом деле уступка прав Кредитора третьему лицу предусмотрена условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (пункт 3.4.6), которые являются неотъемлемой частью договора.

Указанная уступка прав требований не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Требование возврата кредита, выданного ответчику по данному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком также не производилось. Расчет задолженности ответчика по договору ФИО1 не оспорен, какой-либо контррасчет задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, а также доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в срок и в порядке, установленном графиком платежей, ответчиком суду не представлены.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом ООО "Феникс" срока исковой давности обращения с требованиями в суд для защиты нарушенного права.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 24 и 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании Банк направлял ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по Договору кредитной карты, определенной на ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж ответчик осуществил в августе 2014г. (л.д.33-37).

Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен ДД.ММ.ГГГГ. С исковыми требованиями, после отмены судебного приказа истец ООО «Феникс» обратился в Дзержинский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте (л.д.49).

Таким образом, трехгодичный срок предъявления данных требований с учетом судебного приказа истцом пропущен. О восстановления срока истец не просил. Уважительных причин о пропуске срока исковой давности не сообщал.

При указанных обстоятельствах, ООО "Феникс" в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежит отказать в полном объеме в связи с пропуском обращения с заявленными требованиями в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку ООО "Феникс" отказано в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 025,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 880,50 рублей - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Пермский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья                   Е.В.Овчинникова

подлинник подшит

в гражданском деле №

Пермского районного суда <адрес>

УИД 59RS0№-38