Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-43/2023 (2-735/2022;) ~ М-788/2022 от 05.12.2022

УИД 26RS0022-01-2022-000982-89

Дело №2-43/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

с. Левокумское 26 января 2023 г.

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего, судьи Власова А.А.,

с участием:

ответчика Рыжова Д.В.,

при секретаре Ивановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Рыжову Денису Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с требованием о взыскании с Рыжова Д.В. задолженности в размере 76395,89 рублей, а так же суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 2491,88 рублей.

В обосновании иска истец ссылается на то, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключён кредитный договор № ...), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 50777 рублей под 24,0%/29,0% годовых, сроком на 611 дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленным договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. (дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла с (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 778 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 778 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 5599 рублей. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Требование банка не исполнено ответчиком до настоящего времени.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (...

Ответчик Рыжов Д.В. факт заключения договора не оспаривал, но в удовлетворении иска просил отказать, поскольку кредит брал не у ПАО «Совкомбанк», а в ПАО «Восточный экспресс банк».

При изложенных обстоятельствах суд, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав пояснения ответчика Рыжова Д.В., суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

По смыслу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом, достоверно установлено из материалов дела, и не опровергнуто ответчиком, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рыжовым Д.В. заключен договор кредитования № ...).

Согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 55000 рублей сроком на 611 дней, процентная ставка 0% годовых, за проведение безналичных операций 24 %, максимальная ставка годовых за проведение безналичных операций 29%, льготный период (для безналичных операций) до 56 дней ( п.1,2,4 Договора) ( ...), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленным договором (л.д...).

Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена полная достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору, доказательств иного стороной ответчика не предоставлено.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Довод ответчика, что иск не подлежит удовлетворению ввиду того, что он не давал согласия на переуступку права требования, суд находит необоснованным, поскольку (дата) ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ ...).

В соответствии с п.6 условиями кредитного договора (...) погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счёт (далее – ТБС) заемщика. Платёжный период 25 дней. Заемщик обязался вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платёжного периода в целях погашения задолженности. Первый расчётный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. Длительность расчётного периода 1 месяц. Платёжный период начинается со дня окончания расчётного периода.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей.

Согласно пункту 12 условий договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просрочки 0,0548%. Если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заёмщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заёмщика, для заёмщика существует риск не исполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций ( ...

Как установлено судом, заемщик Рыжов Д.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, письменных доказательств стороной ответчика о надлежащем исполнении обязанностей по договору займа не предоставлено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составляет 76395,89 рублей, из которых: просроченная задолженность 50777 рублей; просроченные проценты 21802,24 рубля, неустойка на просроченную ссуду 1169,72 рублей, неустойка на просроченные проценты 2646,93 рублей.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Такая возможность, однако в силу п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" ограничена пределами штрафных санкций, рассчитываемых в соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Поскольку сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного обязательства и не превышает установленного п. 6 ст. 395 ГК РФ предела штрафных санкций, то с учетом периода неисполнения заемщиком обязательств перед кредитором судом сделан вывод о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в заявленном в иске размере.

(дата) по заявлению истца мировым судьей судебного участка №2 Левокумского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Рыжова Д.В. по указанному кредитному договору задолженности в размере 66259,56 рублей, который впоследствии определением того же судьи от (дата) был отменен по заявлению Рыжова Д.В. ...).

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и графику платежей с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств согласно датам и размеру платежей, указанными в выписке по счету.

Проверив указанный расчет, суд, считает, что он является правильным, соответствующим условиям кредитного договора, положениям действующего законодательства.

Проанализировав совокупность представленных стороной истца доказательств, суд приходит к выводу о том, что нашел своё подтверждение факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, что является правовым основанием для досрочного взыскания кредитной задолженности, направленное требование о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения, а потому сумма основного долга, процентов и неустойки, в заявленном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом оцениваются представленные сторонами доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 2491,88 рублей, что подтверждается платежным поручением. Следовательно, судебные издержки должны быть взысканы с Рыжова Д.В.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (...) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ...) ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 76395,89 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 50777 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 21802,24 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1169,72 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2646,93 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (...) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (...) 2491,88 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░