Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-260/2022 ~ М-125/2022 от 21.02.2022

Гражданское дело <№*****>

<№*****>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кулебаки Нижегородской области                 <ДД.ММ.ГГГГ>

Кулебакский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Лариной Марии Владимировне, Лариной Светлане Михайловне, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратились в суд с иском к Лариной М.В., Лариной С.М., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указывает, что ПАО Сбербанк и Ларин В.Б. <ДД.ММ.ГГГГ> заключили кредитный договор <№*****> в сумме <данные изъяты> под 19,5 % годовы на срок по <ДД.ММ.ГГГГ>. Согласно п.3.1.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. Однако начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что <ДД.ММ.ГГГГ> заемщик умер. Согалсно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти Ларина В.Б. нотариусом <адрес> Маловой В.В. было заведено наследственное дело <№*****>. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Ларина М.В. и Ларина С.М. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ответчика составляет 120025,6 руб., в том числе: просроченный основной долг – 89957,45 руб.; проценты за пользование кредитом - 30061,84 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6,31 рублей. Задолженность образоваласьза период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>.

В уточнении к иску от <ДД.ММ.ГГГГ> истец указывает, что <ДД.ММ.ГГГГ> была произведена выплата страхового возмещения в счет погашения кредитного договора <№*****> в размере 90389,25 рублей. С учетом страховой выплаты задолженности по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 38804,82 рублей, из которых 80,97 – проценты на просроченный кредит, 6,31- неустойка по просроченному основному долгу, 37 697,12 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1020,42 – просроченные проценты за просроченный кредит.

Уменьшив исковые требования, просит взыскать солидарно с ответчиков Лариной М.В. и Лариной С.М. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 38804,82 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3600,51 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчики Ларина М.В. и Ларина С.М. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика Лариной С.М. – Голубев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска к Лариным отказать, так надлежащим ответчиком по делу является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», с которого доджны быть взыскана вся сумма задолженности.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ответ на запрос.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета иска – Ларин Н.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и Лариным В.Б. <ДД.ММ.ГГГГ> заключили кредитный договор <№*****>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 19,5 % годовых на срок по <ДД.ММ.ГГГГ> (т.1 л.д. 16-20).

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются индивидуальные условия потребительского кредита и общие условия кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен.

Согласно п. 3.1. общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ и условий кредитного договора <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Сумма кредита была зачисляется банком на счет заемщика, соглано п. 17 Индивидуальных условий кредитования (т. 1л.д. 19).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства, данное обстоятельство подтверждается материалами дела.

Кроме того, Ларин В.Б. <ДД.ММ.ГГГГ> подал заявление на страхование, согласно которому он был застрахован в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (договор страхования ДСЖ-5/1805), что следует из материалов страхового дела ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц (приложение к полису №ДСЖ-05/1805 от <ДД.ММ.ГГГГ>) период страхования с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, страховая сумма 220500 рублей (т.2 л.д.134). Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем Лариным В.Б. на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (т.2 л.д.133).

<ДД.ММ.ГГГГ> заемщик Ларин В.Б. умер (т.1 л.д.35).

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа город областного значения <адрес> Маловой В.В., наследницами, принявшими наследство по всем основаниям являются: в 2\3 долях супруга Ларина С. М. <ДД.ММ.ГГГГ> г.р., в 1/3 дочь Ларина М. В.. Стоимость наследственного имущества составляет 922269 рублей 96 копеек (т.1 л.д. 157).

В соответствии с п. 9.2 Соглашения об условиях и порядке страхования ДСЖ-5 от <ДД.ММ.ГГГГ> страховая выплата по рискам, указанным в подп. 4.6.1-4.6.4, подп. 4.6.7-4.6.8 Соглашения, устанавливается равной страховой сумме.

Согласно информации ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <ДД.ММ.ГГГГ>, в отношении застрахованного лица Ларина В.Б. случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк <ДД.ММ.ГГГГ> осуществлена страховая выплата в размере 90389,25 рублей, что подтверждается платежным поручением <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>. В пользу наследников будет осуществлена страховая выплата в размере 130110,75 рублей.

Поскольку период страхования заканчивался <ДД.ММ.ГГГГ>, ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществлена страховая выплата в размере 90389,25 рублей на дату <ДД.ММ.ГГГГ>, что подтверждается справкой-расчетом (т.2 л.д.3). Оставшаяся сумма страховой выплаты в размере 130110,75 рублей пречисляется наследникам заемщика.

Истцом указано, что задолженность заемщика Ларина В.Б. по кредитному договору по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 38804,82 рублей, из которых 80,97 – проценты на просроченный кредит, 6,31- неустойка по просроченному основному долгу, 37 697,12 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1020,42 – просроченные проценты за просроченный кредит.

Представленный истцом расчет проверен судом, возражений относительно указанного расчета, контррасчет ответчиком представлен не был.

Доказательств того, что долг составляет иную сумму либо отсутствует, ответчиками суду не представлено.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от <ДД.ММ.ГГГГ> <№*****> "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного, в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Следовательно, Ларина М.В. и Ларина С.М. являются наследниками на имущество умершего Ларина В.Б. и отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, с ответчиков Лариной М.В. и Лариной С.М. подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, исходя из расчета стоимости перешедшего наследственного имущества. В пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 38804 рублей 82 копейки, что не превышает стоимость перешедшего наследственного имущества.

На основании вышеизложенного, исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Лариной М.В. и Лариной С.М. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку срок страхования заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истек <ДД.ММ.ГГГГ>, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является ненадлежащим ответчиком по делу, в удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1364 рубля 14 копеек.

В связи с уменьшением исковых требований, ПАО Сбербанк подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 2236 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Лариной М. В., Лариной С. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Лариной М. В., Лариной С. М. в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка сумму задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 38804 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1364 рубля 14 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Возвратить ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2236 рублей 37 копеек, оплаченную по платежному поручению <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд Нижегородской области.

Судья                                     Т.В.Зуева