Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-775/2021 (2-4429/2020;) ~ M-3719/2020 от 28.10.2020

Гражданское дело № 2-775/2021

УИД 47RS0005-01-2020-006232-09

город Выборг                                                                      29 апреля 2021 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при секретаре Наторхине Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к САО «ВСК», Нечаевой Наталии Геннадьевне и Нечаеву Никите Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

истец, обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и расходов по оплате государственной пошлины.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 29 октября 2018 года между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 380 000 руб., сроком по 29 октября 2025 года с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,8 процентов годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредитования, размещенные по ссылке, указанной в п. 14 Индивидуальных условий.

Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п. 1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет №, открытый на имя заемщика.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязался ежемесячно в последнее число каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 7 085 руб. в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту и начисленных процентов, начиная со следующего рабочего дня возникновения просроченной задолженности.

Банком была получена информация о смерти заемщика Дата года. Факт смерти заемщика подтверждается свидетельством о смерти, выданным Дата года <данные изъяты>.

После умершего заемщика нотариусом Озерным А.А. открыто наследственное дело №

По состоянию на 20 октября 2020 года общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 426 928 руб. 89 коп., в том числе: 345 615 руб. 31 коп. - основной долг (кредит); 46 203 руб. 24 коп. - проценты за пользование кредитом; 32 106 руб. 34 коп. - неустойка по основному долгу, 3 004 руб. - неустойка по просроченным процентам.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Истец суд взыскать солидарно с Нечаевой Наталии Геннадьевны и Нечаева Никиты Андреевича в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 426 928 руб. 89 коп., в том числе: 345 615 руб. 31 коп. -основной долг (кредит); 46 203 руб. 24 коп. - проценты за пользование кредитом; 32 106 руб. 34 коп. - неустойка по основному долгу, 3 004 руб. - неустойка по просроченным процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 469 руб..

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчики, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, об отложении слушания дела не просили. Суд на основании ст. 167 ГППК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики требования не признали и пояснили, что согласно свидетельства о праве на наследство по закону, выданного 26 мая 2020 года нотариусом Выборгского нотариального округа Ленинградской области Озерным А.А., Нечаеву Никите Андреевичу выдано свидетельство на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты>.м..

В соответствии с заключением эксперта, составленного 08 февраля 2021 года, рыночная стоимость однокомнатной квартиры на время открытия наследства (03 ноября 2019 года), расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 194 800 руб., следовательно, стоимость перешедшего к Нечаеву Н.А. в порядке наследования имущества составляет 298 700 руб..

Долги наследодателя превышают стоимость наследственного имущества, в связи с чем, заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.

Представитель САО «ВСК» требования не признал, и указал, исполнил обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме.

29 октября 2018 года между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор страхования № на условиях Правил страхования № в редакции от 14 ноября 2017 года.

Срок действия договора страхования: 12 месяцев (с 13 ноября 2018 года до 12 ноября 2019 года). Страховая премия: 1500 руб.. Выгодоприобретатель: застрахованный, а в случае его смерти - наследники по закону.

Обязательство страховщика по страховой выплате наступает при наступлении страхового случая, предусмотренного договором/правилами страхования.

В соответствии с условиями договора страхования одним из страховых случаев является смерть страхователя (застрахованного) в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования (п. 2.3.4 Правил № 168).

Страховая сумма по указанному страховому риску составляет 150 000 руб.. Дата года наступила смерть ФИО1 что подтверждается свидетельством о смерти, справкой о смерти.

В соответствии с выводами, изложенными в Акте судебно-медицинского исследования трупа № от 15 ноября 2019 года – 20 декабря 2019 года, смерть ФИО1 наступила от <данные изъяты>.

В соответствии со справкой о смерти № причины смерти ФИО1 <данные изъяты>

Таким образом, причиной смерти Нечаева А.В. является несчастный случай. В соответствии со ст. 2.4 Правил страхования: несчастный случай - внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного. К таким воздействиям, в том числе, относятся: взрыв; действие электрического тока; удар молнии; нападение злоумышленников или животных; падение предметов на застрахованного; падение самого застрахованного, попадание в дыхательные пути инородного тела; утопление застрахованного; случайное острое отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, ядовитыми газами; пищевое отравление; движение средств транспорта или их крушение; пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; воздействие высоких (термические ожоги) или низких (отморожения) температур, химических веществ, если иное не оговорено Договором страхования.

В рамках настоящих Правил к несчастным случаям также относятся неправильные медицинские манипуляции (операции и медицинские процедуры); заболевания Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом); полиомиелитом; патологические роды или внематочная беременность, приведшие к инвалидности или смерти; а также события, при которых вследствие физического перенапряжения у Застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок (кроме грыж белой линии живота, грыж межпозвонковых дисков и паховых грыж).

16 марта 2021 года Нечаев Н.А. обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица.

26 марта 2021 года событие было признано страховым случаем, а 29 марта 2021 года Нечаеву Н.А. было выплачено страховое возмещение в размере 150 000 руб., то есть в размере 100% от страховой суммы, что подтверждается платежным поручением № от 29 марта 2021 года.

Обязательства по выплате страхового возмещения САО «ВСК» исполнены в полном объеме.

Договор страхования № заключен по страхованию имущества. По наступлению страховых случаев, указанных в договоре страхования № обращений в САО «ВСК» не поступало.

В соответствии с условиями договора страхования № выгодоприобретателем является застрахованный либо его наследники. В связи с чем, Банком «Возрождение» (ПАО) не могут быть предъявлены требования о выплате страхового возмещения, поскольку истец не является выгодоприобретателем.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 29 октября 2018 года между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 380 000 руб., сроком по 29 октября 2025 года с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,8 процентов годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредитования, размещенные по ссылке, указанной в п. 14 Индивидуальных условий.

Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п. 1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет №, открытый на имя заемщика.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязался ежемесячно в последнее число каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 7 085 руб. в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту и начисленных процентов, начиная со следующего рабочего дня возникновения просроченной задолженности.

ФИО1 умер Дата года. Факт смерти ФИО1 подтверждается копией свидетельства о смерти, выданного Дата года <данные изъяты> на основании актовой записи о смерти № от 12 ноября 2019 года.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На момент смерти ФИО1 принадлежали, в том числе 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, и денежные вклады в ПАО Сбербанк, находящиеся на счетах № в размере 28 руб. 34 коп., № в размере 7 руб. 38 коп., № в размере 1 771 руб. 46 коп..

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключения специалиста № от 08 февраля 2021 года, составленного ФИО2., стоимость квартиры на дату смерти ФИО1 составляла 1 194 800 руб..

После умершего заемщика нотариусом Озерным А.А. открыто наследственное дело №

Наследство после смерти ФИО1 принял его сын Нечаев Н.А., соответственно, Нечаева М.А. является ненадлежащим ответчиком, и в удовлетворении требований к ней должно быть отказано.

Родственные отношения между ФИО1 и Нечаевым Н.А. подтверждаются копией свидетельства о рождении, выданного Дата года <данные изъяты> на основании актовой записи о рождении № от Дата года.

По состоянию на 20 октября 2020 года общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 426 928 руб. 89 коп., в том числе: 345 615 руб. 31 коп. - основной долг (кредит); 46 203 руб. 24 коп. - проценты за пользование кредитом; 32 106 руб. 34 коп. - неустойка по основному долгу, 3 004 руб. - неустойка по просроченным процентам.

Стоимость наследственного имущества составляет 300 507 руб. 18 коп. (28 руб. 34 коп. + 7 руб. 38 коп. + 1 771 руб. 46 коп. + 1 194 800 руб. : 4).

Требования истца о взыскании задолженности по договору подлежат частичному удовлетворению в размере стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Нечаева А.В. в размере 300 507 руб. 18 коп..

29 октября 2018 года между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор страхования № на условиях Правил страхования № в редакции от 14 ноября 2017 года.

Срок действия договора страхования: 12 месяцев (с 13 ноября 2018 года до 12 ноября 2019 года). Страховая премия: 1500 руб.. Выгодоприобретатель: застрахованный, а в случае его смерти - наследники по закону.

Обязательство страховщика по страховой выплате наступает при наступлении страхового случая, предусмотренного договором/правилами страхования.

Страховая сумма по указанному страховому риску составляет 150 000 руб.. Дата года наступила смерть ФИО1., что подтверждается свидетельством о смерти, справкой о смерти.

16 марта 2021 года Нечаев Н.А. обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица.

26 марта 2021 года событие было признано страховым случаем, а 29 марта 2021 года Нечаеву Н.А. было выплачено страховое возмещение в размере 150 000 руб., то есть в размере 100% от страховой суммы, что подтверждается платежным поручением № от 29 марта 2021 года.

Исковые требования к САО «ВСК» не подлежат удовлетворению, поскольку страховое возмещение выплачено ответчикам.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере 7 469 руб. платежным поручением № от 27 октября 2020 года. В связи с тем, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, то и государственная пошлина подлежит взысканию частично в размере 6 205 руб. (300 507 руб. 18 коп. – 200 000 руб.) : 100% х 1% + 5 200 руб.).

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к Нечаеву Никите Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Нечаева Никиты Андреевича в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору № от 29 октября 2018 года в пределах стоимости наследственного имущества в размере 300 507 руб. 18 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 205 руб., а всего 306 712 руб. 18 коп..

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к САО «ВСК» и Нечаевой Наталии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий         подпись

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2021 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>