Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-433/2023 от 14.08.2023

Дело № 2-433/2023

УИД № 45RS0005-01-2023-000144-38

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское                                                                            19 сентября 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению                            ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к Красноярову Андрею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Специализированное финансовое общество Титан» обратилось в Звериноголовский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Красноярову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 25 июля 2012 г. между ПАО Национальный банк «Траст» и Краснояровым А.В. заключен кредитный договор № 2053633721 о предоставлении кредита в размере 118 000 рублей 00 копеек. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, при этом ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность за период с 26 июля 2012 г. по 29 апреля 2015 г. в размере 138 013 рублей 86 копеек, в том числе: основной долг в размере 34 286 рублей 86 копеек (58,0% от общей суммы основного долга 59 115 рублей 27 копеек), проценты в размере 103 727 рублей 00 копеек (58,0% от общей суммы процентов 178 839 рублей 65 копеек). 15 февраля 2019 г. ООО «АРС ФИНАНС» и ПАО Национальный банк «Траст» заключили договор цессии       № 6-02-УПТ, по которому право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «АРС ФИНАНС». 1 апреля 2022 г. ООО «АРС ФИНАНС» уступило права требования на задолженность ответчика по кредитному договору ООО «Специализированное финансовое общество Титан» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 0204/2022. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора истец просит взыскать с ответчика часть суммы задолженности, не отказываясь от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. Взыскание задолженности в полном размере увеличило бы издержки должника на уплату пошлин и исполнительских сборов, а потому кредитор, взыскивая через суд часть долга, пытается побудить должника выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно. Просят суд взыскать с Красноярова А.В. в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность по договору № 2053633721 от 25 июля 2012 г., образовавшуюся за период с 26 июля 2012 г. по 29 апреля 2015 г., в размере 138 013 рублей 86 копеек, в том числе: основной долг в размере 34 286 рублей 86 копеек (58,0% от общей суммы основного долга 59 115 рублей 27 копеек), проценты в размере 103 727 рублей 00 копеек (58,0% от общей суммы процентов 178 839 рублей 65 копеек), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 960 рублей 28 копеек, всего взыскать 141 974 рубля 14 копеек.

Определением Звериноголовского районного суда Курганской области от 12 июля 2023 г. гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к Красноярову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Белозерский районный суд Курганской области.

В судебное заседание представитель истца ООО «Специализированное финансовое общество Титан» не явился, уведомлялся надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Краснояров А.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, при этом просил о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Представители третьих лиц ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пп. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном    п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 25 июля 2012 г. Краснояров А.В. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (в настоящее время - ПАО НБ «ТРАСТ») с заявлением-офертой о предоставлении кредита, в котором просил банк заключить с ним договор, в рамках которого открыть ему текущий счет в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), предоставить кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 заявления.

Подписывая 25 июля 2012 г. заявление о предоставлении кредита, Краснояров А.В. подтвердил, что: ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания; понимает и соглашается с тем, что акцептом кредитором его оферт, указанных в п. 1 заявления, являются действия кредитора по открытию счета, дата открытия которого является датой заключения договора, а также с тем, что стороны вправе заключить новый договор одним из способов, указанных в п. 2 заявления, распространив на него действие условий настоящего договора.

Согласно п. 2 заявления на получение кредита в дальнейшем по согласованию сторон возможно осуществление изменений условий договора (заключение нового договора), при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий договора (в связи с увеличением суммы кредита по договору), заключении нового договора, путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных в данном пункте.

Кроме того, в п. 3 подписанного Краснояровым А.В. заявления на получение кредита от 25 июля 2012 г. указано, что он понимает и соглашается с тем, что, присоединившись к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по карте 1, действующим на момент активации им карты 1, выданной кредитором/активированной одновременно с заключением договора, он обязуется их соблюдать, заключить с ним договор о карте 1, в рамках которого счетом карты 1 является счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего заявления (п. 3.1); предоставить ему в пользование банковскую дебетовую карту 1 после подтверждения его согласия посредством телефонного звонка, путем направления письмом (п. 3.2). В случае, если карта 1 была получена одновременно с заключением договора, подписывая настоящее заявление, он дает согласие на активацию полученной карты 1, в случае получения карты 1 по почтовому адресу, ее активация осуществляется посредством обращения ответчика в Центр обслуживания клиентов (п. 3.3 заявления). При этом ПИН-код будет передан одновременно с получением карты 1 либо письмом.

Из п. 4 подписанного Краснояровым А.В. заявления следует, что присоединившись к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания настоящего заявления, он обязуется их соблюдать, заключить с ним договор о карте 2, в рамках которого открыть на его имя банковский счет (счет карты 2), в соответствии с Условиями по карте (п. 4.1); предоставить ему в пользование банковскую карту 2, услугу овердрафт по карте 2 в соответствии с Условиями по карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по карте 2, действующими на момент подписания заявления; выражением его согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по договору о карте 2, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ будут являться его действия по совершению расходных операций с использованием карты 2 на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500 000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по карте 2, погашение задолженности по карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по карте, полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты 2 и 57,82% исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашений всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат (п. 4.2).

Карта 2 получена Краснояровым А.В. одновременно с заключением договора и им дано согласие на ее активацию, что подтверждается заявлением ответчика, содержащим его собственноручную подпись.

Согласно тарифному плану ТП-02 процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней составляет 0% годовых; процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,9% годовых; плата за выдачу наличных - 4,9% плюс 290 рублей; проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день; минимальный платеж – 6% от задолженности, но не менее 500 рублей; плата за пропуск оплаты минимального платежа в первый раз – 390 рублей, во второй раз подряд – 690 рублей, в третий раз подряд – 890 рублей.

Таким образом, между ПАО Национальный банк «Траст» и Краснояровым А.В. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ - путем акцепта оферты, изложенной в его заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, перечисления на него суммы кредита, предоставлении заемщику в пользование банковской карты.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по указанному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства по договору от 25 июля 2012 г. в полном объеме не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере суммы основного долга 59 115 рублей 27 копеек и процентов в размере 178 839 рублей 65 копеек, из которой истцом к взысканию предъявлено 138 013 рублей 86 копеек за период с 26 июля 2012 г. по 29 апреля 2015 г., в том числе: 58,0% от общей суммы основного долга - 34 286 рублей 86 копеек и 58% от суммы процентов - 103 727 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

15 февраля 2019 г. ООО «АРС ФИНАНС» и ПАО Национальный банк «Траст» заключили договор уступки прав требований № 6-02-УПТ, по которому право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «АРС ФИНАНС».

1 апреля 2022 г. ООО «АРС ФИНАНС» уступило права требования на задолженность ответчика по кредитному договору ООО «Специализированное финансовое общество Титан» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 0204/2022.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2      ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43, следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст. 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из п. 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

9 октября 2018 г. правопредшественником истца Банком «Траст» (ПАО) было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов в срок, не позднее 21 ноября 2018 г. (включительно), что соответствует условиям кредитного договора (п.п. 5.14, 5.14 Условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта) и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности как по основному, так и по дополнительному требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 22 ноября 2018 г.

На основании заявления ООО «АРС ФИНАНС», поданного 2 ноября 2021 г. (в пределах трехгодичного срока исковой давности), мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 6 Звериноголовского судебного района Курганской области, 12 ноября 2021 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 138 013 рублей 85 копеек, который отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № 6 Звериноголовского судебного района Курганской области от 15 июля 2022 г., то есть срок исковой давности не тек в период с 2 ноября 2021 г. по 15 июля 2022 г. (256 дней). Период с 22 ноября 2018 г. по 2 ноября 2021 г. составит 2 года 11 месяцев 11 дней. То есть на момент отмены судебного приказа неистекшая часть трехгодичного срока исковой давности составила 19 дней (3 года - 2 года 11 месяцев 11 дней).

Как разъяснено в п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С настоящим иском ООО «Специализированное финансовое общество Титан» обратилось в суд 22 июня 2023 г., то есть спустя более 11 месяцев после отмены судебного приказа, т.е. за пределами срока исковой давности.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 3 октября 2006 г. № 439-О, от 18 декабря 2007 г. № 890-О-О, от 20 ноября 2008 г. № 823-О-О, от 25 февраля 2010 г. № 266-О-О, от 25 февраля 2010 г. №267-О-О и др.).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

По правилам ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины, понесенные в связи с подачей искового заявления, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░░ 2023 ░.)