Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1096/2024 (2-10116/2023;) ~ М-4358/2023 от 12.05.2023

2-1096/2024

24RS0048-01-2023-005735-38

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Кучиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к Магурину ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Магурину В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и Магуриным В.А. на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану ЛЕГКИЙ КРЕДИТ, графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит». В соответствии с условиями Кредитного договора: Кредитор выдал кредит Заемщику в сумме 700 000 рублей, под 16 % годовых, на срок 60 месяцев, а Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям. Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в сумме 636 085,85 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 591 819,36 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 42393,92 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1862,53 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 5,82 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 4,22 руб. Согласно условиям Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу Акционерного общества «Экспобанк» с Магурина В.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 636 085,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 560,86 рублей; проценты за пользование суммой кредита по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, заменена сторона истца АО «Экспобанк» на правопреемника НАО «Первое клиентское бюро».

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое клиентское бюро», представитель третьего лица АО «Экспобанк» не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещался судом своевременно, надлежащим образом, согласно сведениям по материалам дела, Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>.

На дату судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ответчик извещен лично, что следует из почтового уведомления о вручении повестки (л.д.48).

На дату судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ, заказное письмо с уведомлением, адресованное ответчику возвращено в суд за истечением срока хранения.

Как следует из Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 221, корреспонденция с пометкой "истек срок хранения" возвращается отправителю при неявке адресата за почтовым отправлением.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неполучение ответчиком судебной повестки на заседание суда, которая была возвращена за истечением срока хранения, расценивается как отказ от ее получения.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 3 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в суд ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В связи с чем, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 НК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и Магуриным В.А. на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану ЛЕГКИЙ КРЕДИТ, графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит».

В соответствии с условиями Кредитного договора: Кредитор выдал кредит Заемщику в сумме 700 000 рублей, под 16 % годовых, на срок 60 месяцев, а Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям.

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в сумме 636 085,85 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 591 819,36 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 42 393,92 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 862,53 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 5,82 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 4,22 руб.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ОАО «Первое клиентское бюро» заключен договор уступки прав требований, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Экспобанк» и Магуриным В.А. в полном объеме перешло от АО «Экспобанк» к НАО «Первое клиентское бюро».

Оценивая представленные и исследованные доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Как установлено судом, АО «Экспобанк» принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере 700 000 рублей, однако заемщик обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и процентов не исполнял, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в сумме 636 085,85 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 591 819,36 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 42 393,92 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 862,53 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 5,82 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 4,22 руб., что подтверждается выпиской по счету Клиента, расчетом задолженности, доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено, в материалах дела не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ОАО «Первое клиентское бюро» заключен договор уступки прав требований, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Экспобанк» и Магуриным В.А. в полном объеме перешло от АО «Экспобанк» к НАО «Первое клиентское бюро».

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

По смыслу названного Федерального закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной.

Ни Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Согласно правовой позиции высшей судебной инстанции, приведенной в пункте 2 Обзора практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации, утвержденного информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 120, уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, с Магурина В.А. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Экспобанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 636 085,85 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 591 819,36 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 42 393,92 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 862,53 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 5,82 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 4,22 руб.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга 591 819,36 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить при заключении договора, в связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Экспобанк» и Магуриным В.А.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат государственной пошлины в сумме 15 560,86 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Экспобанк» и Магуриным ФИО5.

Взыскать с Магурина ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес> в пользу НАО «Первое клиентское бюро» ИНН 2723115222 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Экспобанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 636 085,85 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 591 819,36 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 42 393,92 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 862,53 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 5,82 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 4,22 рублей, возврат госпошлины в сумме 15 560,86 рублей, а всего 651 646,71 рублей.

Взыскать с Магурина ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес> в пользу НАО «Первое клиентское бюро» ИНН 2723115222 проценты за пользование суммой кредита по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга 591 819,36 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.В. Акимова

Мотивированное решение изготовлено -ДД.ММ.ГГГГ