Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1017/2022 ~ М-774/2022 от 06.06.2022

2-1017/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Каа-Хем                             26 августа 2022 года

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Чымбал-оол Ч.М., при секретаре Ондар А.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общество «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика С.С-Х,,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика С.С-Х,.

В обоснование иска, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице в лице Тувинского регионального филиала (далее - Кредитор, Истец) и С.С-Х, (далее - Заемщик) был заключен договор № на предоставление кредита (далее - Кредитный договор). Одновременно с выдачей кредита и на основании заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщик был подключен к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Банк направил заявление о страховой выплате. Страховая компания запросила дополнительные документы. Общая сумма задолженности по Кредитному договору, согласно прилагаемому расчету и выпискам с лицевых счетов заемщика составляет 41 136,24 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Органом Управления ЗАГС Республики Тыва. Для квалификации произошедшего события как страхового случая, необходимо установить: причину смерти, какие заболевания были диагностированы у Заемщика до присоединения к программе страхования, не имеется ли между данными заболеваниями и наступившей смертью причинно-следственная связь. Круг наследников, а также состав наследственного имущества банку неизвестен. Просит взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности умершего заемщика С.С-Х, по кредитному договору в размере 41 136 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 434 рубля 09 копеек.

Представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено судом, между ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице в лице Тувинского регионального филиала (далее - Кредитор, Истец) и С.С-Х, (далее - Заемщик) был заключен договор №, из которого следует, что банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением. Сумма кредита 112 700 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 18,081 % годовых, со сроком действия до полного исполнения обязательств по договору, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора С.С-Х, выразила согласие на участие в программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней АО СК «РСХБ-Страхование» и произвела оплату за подключение к указанной программе.

Банк исполнил обязательство о предоставлении кредита надлежащим образом, предоставив Заемщику кредит в сумме 112 700 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашение кредита (основного долга) и процентов по нему должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, 15-го числа каждого месяца.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком С.С-Х, не выполнены, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование не произведены, в связи с чем, возникла задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и движением средств по счету, согласно которому задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 136 рублей 24 копейки, из них: задолженность по основному долгу –34 252 рублей 62 копейки, проценты – 6 610 рублей 62 копейки.

Заёмщик С.С-Х, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Органом Управления ЗАГС (Агентства) в <адрес> составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Согласно информации нотариуса Кызылского нотариального округа Серен Б.М. от ДД.ММ.ГГГГ за исходящим № следует, что имеется наследственное дело № к имуществу С.С-Х,, умершей ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о праве на наследство не выдавалось. Данных о наследниках и о наследственной массе неизвестно. Наследственное дело открыто по претензии АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу.

Из ответа врио начальника Управления ГИБДД МВД по Республике Тыва Бадыргы А.П. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с федеральной централизованной системой «ФИС ГИБДД-М» Госавтоинспекции России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств зарегистрированных на имя С.С-Х, не числилось.

Согласно ответу Главного Управления МЧС России по <адрес> за С.С-Х, маломерные суда и автомототранспортные средства не зарегистрированы.

ДД.ММ.ГГГГ директором ГУП РТ «БТИ» Хомушку В.В. предоставлены сведения о том, что ГУП РТ «БТИ» не имеет возможности предоставить сведения о наличии недвижимого имущества у С.С-Х, расположенного по адресу: <адрес>, в связи с пожаром происшедшем в здании ГУП РТ «БТИ» ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа начальника управления ГУ ОПФ РФ по Республике Тыва Кужугет Л.И. следует, что С.С-Х, состояла на учете в качестве получателя страховой пенсии по старости. Выплата пенсии прекращена ДД.ММ.ГГГГ, в связи со смертью получателя ДД.ММ.ГГГГ. Суммы начисленных, но не выплаченных ко дню смерти пенсий и социальных выплат отсутствуют.

ПАО Сбербанк представлена информация о том, что на С.С-Х, оформлены счета: № остаток на котором составляет 0,00 руб., № остаток на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 рублей 54 копейки.

Заместителем руководителя Управления ФНС России по Республике Тыва Конзай-оол Ш.Б. предоставлены сведения о том, что с ДД.ММ.ГГГГ объект недвижимого имущества и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ находится в долевой 1/5 собственности и правообладателя являются А.В., Ч.Х., Е.А., Д.А. Ч.А.

Из ответа руководителя Каа-Хемского МСО СУ СК России по Республике Тыва Цыремпилова Т.А-Ц. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в КРСП за 2020 год факт регистрации сообщения о происшествии, связанным со смертью С.С-Х, не установлен, в связи с чем процессуальная проверка по указанному факту в порядке ст.ст.144-145 УПК РФ следователя не проводилась.

Согласно акту (судебно-медицинского исследования трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ, врачом судебно-медицинским экспертом отдела судебно-медицинской экспертизы трупа С.С. по результатам судебно-медицинского исследования трупа С.С-Х, выдано заключение о том, что 1. смерть С.С-Х, наступила от алкогольной кардиомиопатии; 2. каких-либо телесных повреждений на трупе не обнаружено; 3. при обследовании трупа обнаружены иные заболевания: атеросклероз аорты, коронаросклероз в стадии кальциноза, которые в причинной связи со смертью не состоят; 4. при судебно-химическом исследовании крови обнаружен этиловый спирт в крови в концентрации 0,8 %.

Из письма заместителя генерального директора АО СК «РСХБ-Страхование» Гусарова А.Б. от ДД.ММ.ГГГГ руководителю Тувинского РФ АО «Россельхозбанк» следует, что смерть заемщика С.С-Х, согласно акту (судебно-медицинского исследования трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ наступила в результате «алкогольной кардиомиопатии», то у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ представителем третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований АО СК «РСХБ-Страхование» Карпенко А.И. в суд направлено пояснение по делу, из которого следует, что застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Список Застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия. В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия. В соответствии с п. 3.11.1.3 Договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования в отношении риска «Смерть в результате несчастного случая и болезни» Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим вследствие в том числе: несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих и/или наркотических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты не принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме. ДД.ММ.ГГГГ между С.С-Х, (Заёмщик, Застрахованный) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитных договоров с АО «Россельхозбанк» С.С-Х, присоединилась к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный № (далее - Программа страхования) на основании заявления на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление). Тем самым С.С-Х, согласилась с условиями страхования и стала застрахованным лицом по Договору страхования. Программу страхования на руки получила (п. 9 Заявления). В соответствии с п. 9 Заявления, С.С-Х, с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, была ознакомлена, возражений по условиям Программы страхования не имела и обязалась её выполнять. Программу страхования получила. Срок страхования указан в Программе страхования. Пунктом 2 раздела «Исключения» Программа коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней указывается, что несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих и/или наркотических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты не принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме. На этапе урегулирования убытка, АО СК «РСХБ-Страхование» получены документы, содержащие сведения об обстоятельствах смерти С.С-Х, акт судебно-гистологической исследования №. В частности, Актом судебно-гистологического исследования № установлено, что С.С-Х, умерла от алкогольной кардиомиопатии. В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Подпись представителя Выгодоприобретателя - АО «Россельхозбанк» в п. 11 Договора страхования, свидетельствует о получении Правил страхования и ознакомления с ними. Условия Договоров страхования согласованы и утверждены Страховщиком АО СК «РСХБ-Страхование» и Выгодоприобретателем АО «Россельхозбанк». Согласно п. 3.11.1.2 Договора страхования, Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкогольсодержащих веществ. Таким образом, АО СК «РСХБ-Страхование» не обладает правовыми основаниями для осуществления выплаты страхового возмещения, в связи со смертью С.С-Х, от ДД.ММ.ГГГГ.

Правосудие по гражданским делам в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что данных о наследниках и о наследственной массе нет никаких сведений, наследственного имущества С.С-Х, после ее смерти, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками не принималось.

Суд, разрешая заявленные требования о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, приходит к выводу об отсутствии доказательств подтверждающих, что в установленном п. 2 ст. 1153 ГК РФ порядке, кем-то принято наследство или имеется наследственное имущество.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, поскольку доказательств, свидетельствующих о наличии наследственного имущества и принятии наследства суду не представлено, требования истца о взыскании долга по договору кредитования удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении искового заявления Акционерного общество «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика С.С-Х,, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2022 года.

Судья Ч.М. Чымбал-оол