Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-696/2022 ~ М-597/2022 от 24.06.2022

66RS0038-01-2022-000861-59

Гражданское дело №2-696/2022

Мотивированное решение составлено

24 октября 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Невьянск Свердловской области                      17 октября 2022 года

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Балакиной И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Онохиной Т.С.,

с участием: ответчика Пьянковой И.А., действующей лично за себя и своих детей ФИО1, ФИО3, ФИО2,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Пьянковой Ирине Анатольевне, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

    ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (далее – истец) обратилось в Невьянский городской суд с исковым заявлением к Пьянковой И.А., ФИО1, 00.00.0000 года рождения, в лице законного представителя Пьянковой И.А., о взыскании за счет наследственного имущества ФИО4, умершего 00.00.0000, с ФИО1, Пьянковой И.А. в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 58 114 рублей 04 копейки (из них: 51 009 рублей 31 копейка - просроченный основной долг, 7 104 рубля 73 копейки - просроченные проценты); взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 943 рубля 42 копейки. Всего: 60 057 рублей 46 копеек.

В обоснование данных требований истец указал, что ПАО Сбербанк и ФИО4 (далее - заемщик) заключили договор *** от 00.00.0000 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum *** по эмиссионному контракту *** от 00.00.0000. Также заемщику был открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (ст. 432, 437, 438 ГК РФ).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк <*****> Условия о стоимости предоставления услуг в рамках договора содержатся в информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк <*****>

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, опубликованными в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк <*****>

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Таким образом, кредитная карта позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных с использованием выданного кредита – комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.

Иск мотивирован со ссылками на ст. 809-811, 819, 1110, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заемщик умер. Его предполагаемыми наследниками являются Пьянкова И.А., ФИО1

    На основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации привлечены к участию в деле в качестве соответчиков несовершеннолетние (дети умершего заемщика): ФИО2, 00.00.0000 года рождения, ФИО3, 00.00.0000 года рождения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Пьянкова И.А., действующая за себя и своих несовершеннолетних детей, возражала в удовлетворении иска по тем основаниям, что она не имеет финансовой возможности гасить долг; к нотариусу за принятием наследства она не обращалась, однако проживает в доме, который находится в долевой собственности, несет бремя его содержания. У заемщика имелся автомобиль, который он продал перекупщикам после совершенного дорожно-транспортного происшествия.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: ПАО «БалтИнвестБанк», ПАО «Тинькофф Банк», «Банк Русский Стандарт», ГУ ОПФР по Свердловской области - в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте его проведения, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просили.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о месте и времени судебного заседания. В силу частей 1 и 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика, исследовав доводы сторон и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела:

00.00.0000 между банком и ФИО4 заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику возобновляемую кредитную линию посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях, на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Credit Momentum). с возобновляемым лимитом кредита 40 000 рублей (с его последующим увеличением (приложение 15 к расчету задолженности). (т. 1, л.д. 34-35, 55). Данный кредит был предоставлен на сумму совершенных операций по кредитной карте, а заемщик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Согласно информации о полной стоимости кредита, срок кредита – 12 месяцев; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности; оплата: не позднее 20 дней с даты формирования отчета; полная стоимость кредита составила 20,5% годовых.

Заемщик воспользовался кредитом, что подтверждено отчетом по кредитной карте.

В соответствии с графиком платежей задолженность по кредиту не погашена.

Задолженность перед банком составила за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 58 114 рублей 04 копейки (из них: 51 009 рублей 31 копейка - просроченный основной долг, 7 104 рубля 73 копейки - просроченные проценты).

Задолженность подтверждена отчетом по кредитной карте, расчетом задолженности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Постановление №9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления №9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства

Установлено, что заемщик ФИО4 умер 00.00.0000 (запись акта о смерти от 00.00.0000 ***).

Последним местом жительства умершего являлся адрес: ...., которое является местом открытия наследства (ст. 1115 ГК РФ).

Наследственное дело после его смерти не заводилось, что подтверждено ответами нотариусом нотариального округа .... и .... ФИО9, ФИО10

Его наследниками по закону первой очереди являются: жена Пьянкова И.А., дети ФИО1, ФИО3, ФИО2, которые на дату смерти наследодателя (дату открытия наследства, ст. 1114 ГК РФ) проживали совместно с ним по указанному выше адресу, что подтверждено сведениями о месте регистрации и не оспаривалось стороной ответчика.

В силу положений п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства указаны в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также способом принятия наследства является фактическое его принятие наследником. В соответствии с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в силу ст. 1153 ГК Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В п. 14 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации отмечено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются определение круга наследников, принятие наследниками наследства, состава наследственного имущества, его стоимость, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Установлено, что в состав наследства после смерти ФИО4 вошло следующее имущество:

- 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилой .... в ...., с кадастровым номером *** площадью 37,1 кв.м, кадастровой стоимостью 488 341 рубль; земельный участок под ним с ***, кадастровой стоимостью 332 488 рублей 30 копеек; автомобиль марки <*****> идентификационный номер (VIN) ***, государственный регистрационный знак ***

Доказательств иной стоимости имущества, доказательств утраты права собственности на имущество наследодателем суду не представлено.

Иного распределения долей в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество суду не представлено. Средства материнского (семейного) капитала не распределены.

Таким образом, стоимость наследственного имущества (1/3) превышает размер долга наследодателя перед банком. Доказательств, подтверждающих, что стоимость наследственного имущества меньше, чем задолженность по вышеуказанным договорам, не представлено.

Ответчики от наследства умершего заемщика не отказывались, проживают в жилом помещении, находящемся в долевой собственности наследодателя и ответчиков Пьянковой И.А., ФИО1 Ответчики, проживая совместно с наследодателем, фактически приняли наследство, следовательно, отвечают по долгам наследодателя в пределах его наследственного имущества.

Доводы ответчика Пьянковой И.А., что они не принимали наследство, не подтверждены. Ответчик пояснила, что она несет бремя содержания жилья.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с данной нормой и разъяснениями, данными в пунктах 58, 60, 61, 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд приходит к выводу о солидарной ответственности Пьянкова И.А., ФИО2, ФИО3, ФИО1 по долгам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскание следует производить с Пьянковой И.А., действующей в своих интересах и интересах своих несовершеннолетних детей.

Рассматриваемое обязательство наследодателя, имевшееся у него к моменту открытия наследства, не прекращается его смертью (статья 418 ГК РФ) независимо от наступления срока его исполнения, а равно от времени его выявления и осведомленности о нём наследников при принятии наследства. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства.

Разрешая заявленные исковые требования, суд руководствуется положениями ст. ст. 309, 310, 450, 452, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, приходит к выводу, что требование истца подлежит удовлетворению.

Расчет исковых требований, представленный истцом, стороной ответчиков не оспорен, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

При этом в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а доказательств уважительных причин возникновения просрочки не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о том, что в настоящем случае расчет задолженности по кредитному договору произведен банком с нарушением положений кредитного договора и ст. 319 ГК РФ, либо неверен расчет стоимости кредита, порядок начисления процентов, в ходе судебного разбирательства по делу суду не представлено.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, согласно выписке по лицевому счету ответчиками в материалы дела представлено не было.

Таким образом, суд полагает установленным, что по кредитному договору имеется задолженность, в исчисленной банком сумме, а стоимость наследственного имущества объективно позволяет суду удовлетворить требования банка в пределах предъявленного. Исходя из состава наследства, взыскиваемая сумма не превышает стоимости наследственного имущества.

Задолженность по кредитной     карте, обязательство по возврату кредитных денежных средств перешли к наследникам заемщика в порядке универсального правопреемства.

Иск подлежит удовлетворению.

В силу ст. ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Пьянковой И.А., действующей за себя и своих несовершеннолетних детей, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 943 рубля 42 копейки (платежное поручение от 00.00.0000 ***, л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ***), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1, 00.00.0000 ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ***), ░░░2, 00.00.0000 ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ IV-░░ *** ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ .... 00.00.0000), ░░░3, 00.00.0000 ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ II-░░ *** ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ .... 00.00.0000), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ ***) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 00.00.0000 ░░ ░░░░░░ ░ 00.00.0000 ░░ 00.00.0000 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 58 114 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░ (░░ ░░░: 51 009 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 7 104 ░░░░░ 73 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░); ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 943 ░░░░░ 42 ░░░░░░░. ░░░░░: 60 057 ░░░░░░ 46 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ –