Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-915/2021 ~ М-424/2021 от 11.02.2021

Дело № 2-915/2020

64RS0043-01-2021-001036-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2021 года                                  город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Серова Д.А.,

при секретаре Мукабенове Б.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Краснову Александру Анатольевичу, Красновой Алене Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Красновым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 760000 руб. на срок 62 месяца по ставке за пользование кредитом 11,25 % годовых, с суммой ежемесячного платежа в размере 16619,15 руб. на приобретение квартиры общей площадью 45,2 кв.м., количество комнат – 2, расположенной по адресу: <адрес>-19, 1-й квартал, <адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Красновой А.А. заключен договор поручительства №-П01, согласно которому установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1070000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «иные данные» (отчет об оценке №). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий закладной и кредитной договора, а также ст. 309 ГК РФ заемщиком производились несвоевременно и не в полном объеме, а с августа 2020 г. перестали осуществляться полностью. Уведомление банка от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиком не исполнено. Размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 169352,29 руб., из которых: 157561,82 руб. – основной долг, 9365,78 руб.– проценты за пользование кредитом, 482,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1942,58 руб.– пени по просроченному основному долгу. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 169352,29 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10587 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 45,2 кв.м., количество комнат – 2, расположенной по адресу: <адрес>-<адрес>, <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1070000 руб.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства не возражал.

Ответчики в судебное заседание также не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав и оценив все представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исследовав и оценив все представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст.809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что 26.05.2017 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Красновым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 760000 руб. на срок 62 месяца по ставке за пользование кредитом 11,25 % годовых, с суммой ежемесячного платежа в размере 16619,15 руб. на приобретение квартиры общей площадью 45,2 кв.м., количество комнат – 2, расположенной по адресу: <адрес>-<адрес>, <адрес>, кадастровый №.

26.05.2017 г. между банком и Красновой А.А. заключен договор поручительства №-П01, согласно которому установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий закладной и кредитной договора, заемщиком производились несвоевременно и не в полном объеме, а с августа 2020 г. перестали осуществляться полностью.

В адрес ответчиков было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, ответчики не исполнил свои обязательства по погашению задолженности в необходимом размере и предложенный срок.

Размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на 30.01.2021 г. составляет 169352,29 руб., из которых: 157561,82 руб. – основной долг, 9365,78 руб.– проценты за пользование кредитом, 482,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1942,58 руб.– пени по просроченному основному долгу.

Истцом в суд представлен расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Расчет содержит общей расчет задолженности по договору, в том числе сведения о денежных средствах, перечисленных в счет погашения кредита.

Ответчики в судебное заседание не явились, возражений по существу иска не представили, расчет взыскиваемых сумм не оспорили, при таких обстоятельствах, суд, применяя приведенные выше нормы материального права, оценивая представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с чем с ответчиков солидарно в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от 26.05.2017г. по состоянию на 30.01.2021 г. в размере 169352,29 руб., из которых: 157561,82 руб. – основной долг, 9365,78 руб.– проценты за пользование кредитом, 482,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1942,58 руб.– пени по просроченному основному долгу.

Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-<адрес>, <адрес>, кадастровый №, приобретенной за счет кредитных средств.

Согласно отчету об оценки ООО «иные данные» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры находящейся по адресу: <адрес>-<адрес>, <адрес>, кадастровый №, составляет 1070000 руб. Ответчиками отчет о рыночной стоимости не оспорен, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры не заявлено.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Поскольку судом установлен факт нарушения должниками исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должников от возврата долга по кредиту.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии с ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст.350 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

По смыслу ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального Закона РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает иск в части обращения взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению, с учетом отчета об оценки, исходя из 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, то есть в размере 856000 руб.

Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 10587 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков солидарно в пользу истца расходов по оплате госпошлины в размере 10587 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198, 233-237 ГПК РФ, суд,

        решил:

Взыскать солидарно с Краснова Александра Анатольевича, Красновой Алены Алексеевны в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.01.2021г. включительно в сумме 169352,29 руб., из которых: 157561,82 руб. – основной долг, 9365,78 руб.– проценты за пользование кредитом, 482,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1942,58 руб.– пени по просроченному основному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10587 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Краснову Александру Анатольевичу, Красновой Алене Алексеевне: квартиру общей площадью 45,2 кв.м., количество комнат – 2, расположенную по адресу: <адрес>-<адрес>, <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 856000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Волжский районный суд г. Саратова ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             подпись         Д.А. Серов