Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-451/2022 ~ М-391/2022 от 16.09.2022

УИД 52RS0023-01-2022-000516-08

Дело № 2-451/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Вад                                                                                                  01 ноября 2022 г.

Вадский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Карюка Д.Ю., при секретаре судебного заседания Садковой Ю.В., с участием представителя ответчика Туманова А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Попковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Попковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком Попковой Т.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику Попковой Т.А. кредит в сумме *** рублей *** копеек на срок 48 месяцев под 21,9 % годовых. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом транспортного средства: <данные изъяты>, белый, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежную сумму, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Попкова Т.А. обязательства по возврату кредита не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., в том числе *** руб. - просроченные проценты, *** руб. - просроченная ссудная задолженность, *** руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, *** - неустойка на остаток основного долга, *** руб. неустойка на просроченную ссуду.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать задолженность по кредиту в размере *** руб., расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Попкова Т.А. в судебное заседание не явилась. Судебные извещения направлялись по месту регистрации.

Представитель ответчика Попковой Т.А. - Туманов А.И. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, участники судебного разбирательства должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими ему процессуальными не только правами, но и обязанностями, в том числе, получать почтовую корреспонденцию.

В соответствии со ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и ч. 1. ст. 819 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком Попковой Т.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику Попковой Т.А. кредит в сумме *** рублей *** копеек на срок 48 месяцев под 21,9 % годовых. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом транспортного средства: <данные изъяты>, белый, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежную сумму, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно индивидуальным условиям договора, полная сумма, уплачиваемая банку, составляет *** руб. (из которых *** руб. по основному долгу, *** руб. в счет СМС-информирования (*** руб. за каждый месяц), оставшаяся денежная сумма составляет 21,9 % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту при таких условиях составляет *** руб. *** коп. Без учета оплаты СМС-информирования полная сумма кредита составляет ***. В ДД.ММ.ГГГГ Попкова Т.А. отказалась от СМС-информирования, ежемесячный платеж после этого составил *** руб.

Согласно ч.ч. 21, 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с информационным письмом Банка России от 08 июля 2021 года № ИН-06-59/48 "Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)", с целью недопустимости применения недобросовестных практик в деятельности кредиторов, которые могут повлечь риски нарушения прав заемщиков, размер платежей, взимаемых за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, должен определяться с учетом ограничений, установленных частями 21 и 24 статьи 5 Закона N 353-ФЗ, в том числе принимая во внимание период, в течение которого заемщик допускал просрочку исполнения обязательства <3>, и базу для начисления неустойки (штрафа, пени): просроченная сумма основного долга и просроченные проценты.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора за просрочку исполнения обязательств по ежемесячному возврату основного долга и процентов может начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Начисление иных неустоек, противоречащих вышеуказанным нормам законодательства, в частности 20% годовых от всей суммы основного долга, недопустимо.

Ответчиком Попковой Т.А. была допущена просрочка ежемесячного платежа от ДД.ММ.ГГГГ. На дату списания ежемесячного платежа на счете Попковой Т.А. находилась недостаточная денежная сумма в размере *** рублей. Позже недостающая денежная сумма была внесена на счет в сумме *** (*** руб. были внесены ДД.ММ.ГГГГ., *** руб. были внесены ДД.ММ.ГГГГ.). Указанной денежной суммы было достаточно для погашения просроченного долга в размере *** и процентов в размере ***, начисленных по условиям кредитного договора за период просрочки денежной суммы *** руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (два дня) банком начислена неустойка в размере *** руб., за период просрочки суммы *** руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (девять дней) банком начислена неустойка в размере *** руб.

За просрочку ежемесячного платежа в графике от ДД.ММ.ГГГГ. Попкова Т.А. должна была заплатить *** руб. На счете было достаточно денежных средств для погашения неустойки. Таким образом, к следующему ежемесячному платежу в графике Попковой Т. А. задолженность должна была быть погашена. Однако банк неправомерно начислил неустойку за указанные периоды в размере 20% годовых от всей суммы основного долга, которая составила *** руб.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк списал в счет неустойки *** руб., а также денежную сумму в счет неправомерно начисленной неустойки в размере *** руб., тем самым искусственно создав ситуацию, при которой внесенной денежной суммы Попковой Т.А. недостаточно для погашения основного долга, и платеж становится просроченным, в дальнейшем начисляя неустойку, в том числе в размере 20% годовых от суммы основного долга. В результате подобных действий истца, ответчику не хватило *** руб. для погашения ежемесячного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ. Попковой Т.А. на счет была внесена денежная сумма в размере *** руб., которой также было достаточно для погашения ежемесячного платежа в размере *** руб. *** коп. и правомерно начисленной неустойки в размере *** руб. Банк снова неправомерно списал в счет неустойки *** руб.

Попкова Т.А. как добросовестный плательщик на протяжении всего срока кредита вносила достаточную сумму для ежемесячного платежа.

Согласно графика платежей, на дату окончания срока кредита ДД.ММ.ГГГГ. Попкова Т.А. полностью выплатила сумму кредита, которая составила *** руб.

Таким образом, обязательства Попковой Т.А. по выплате кредита исполнены в полном объеме, в связи с чем в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                               ░.░. ░░░░░