Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1374/2023 ~ М-631/2023 от 16.02.2023

Дело № 2-1374/2021 (УИД № 74RS0017-01-2023-000813-65)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2023 года                г.Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Куминой Ю.С.,

при секретаре                     Бурцевой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецову Павлу Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову П.К., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность в размере 251 296,41 руб., в том числе: сумма основного долга – 198 998,74руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий– 10 389,74 руб., сумма штрафов – 7 000,00 руб., суммапроцентов–34 907,93 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 5 712,96 руб.(л.д.5-9).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кузнецовым П.К. был заключен договор об использовании карты № в форме овердрафта с лимитом 160000 руб. – с ДД.ММ.ГГГГ, 200 000,00 руб. – с ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по представленному Банком кредиту составила 34,9% годовых, льготный период – 51 день. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. Ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, прекратив дополнительное начисление процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка не исполнено. Размер задолженности ответчика по кредиту составляет251 296,41 руб. Ранее Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кузнецова П.К. задолженности, однако вынесенный судебный приказ был отменен, в связи с поступлением возражений должника.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.58,59,9).

Ответчик Кузнецов П.К.в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.60).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворениюпо следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов П.К. обратился в Банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту (л.д.10), в котором просил выпустить на его имя карту к текущему счету № на основании Тарифов по банковскому продукту «Карта Стандарт» с лимитом овердрафта 160 000,00 руб.

В тот же день между Банком и Кузнецовым П.К.в офертно-акцептной форме был заключен договор №с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 160 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 34,9% годовых, начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 день с 15 числа, включительно.

Составными частями договора, в том числе, являются Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (л.д.30-34), Тарифы по Банковскому продукту (л.д.35-36), с которыми ответчик был ознакомлен под роспись и обязался их выполнять, что следует из заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту Карта «Стандарт».

Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» (л.д.35,36) установлена процентная ставка по кредиту – 34,9 % годовых, льготный период определен продолжительностью до 51 дня.

Пунктом 14 Тарифов установлены штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500,00 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000,00 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000,00 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000,00 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500,00 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Кроме того, Тарифами предусмотрены комиссии: за получение наличных в банкоматах Банка и других Банков в размере 299,00 руб., за услуги страхования – 0,77% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода (л.д.35).

Согласно п.2.3 Условий договора, Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по Кредиту по Карте. Начисление процентов производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончанию последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода (л.д.31).

Согласно п.1.4 Условий договора погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (л.д.30).

Списание денежных средств со счета в погашение очередного платежа производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа, неустойки.

При этом ежемесячный платеж включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2 Условий).

Банк обязался обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

В случае нарушения заемщиком условий договора, Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком указанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (п.4 раздела III Условий договора).

Обязательства по предоставлению овердрафта (кредита) Банком были выполнены, производилось кредитование счета карты в рамках предоставленного Банком лимита, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-29).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, производя по карте расходные операции, между тем свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом (л.д.37-39). Доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, прекратив дополнительное начисление процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

С целью взыскания образовавшейся задолженности, Банк в феврале 2018 года обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кузнецова П.К. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ годамировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Кузнецова П.К.задолженности по договору о предоставлении кредита№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 251 296,41 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 856,48 руб. (л.д.62).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ годавынесенный судебный приказ был отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительного его исполнения. Заявителю разъяснено право обращения с требованием в порядке искового производства (л.д.11-12,63).

Согласно произведенному истцом расчету (л.д.37-39), сумма задолженности заемщика Кузнецова П.К. перед Банком по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 251 296,41 руб., в том числе: сумма основного долга – 198 998,74 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 389,74 руб., сумма штрафов – 7 000,00 руб., сумма процентов – 34 907,93 руб.

Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора. На момент рассмотрения спора доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.Контррасчет также не представлен.

Оснований для снижения штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд не находит.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с Кузнецова П.К. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 251 296,41 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 856,48 руб. (л.д.4).

До обращения с иском в суд, Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, за подачу заявлении им была оплачена государственная пошлина в размере 2 856,48 руб. (л.д.42). Поскольку судебный приказ был отменен, в соответствии с п.п.13 п.1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина, подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины по настоящему иску.

Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 712,96 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать сКузнецова Павла Константиновича(ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 251 296 (двести пятьдесят одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 41 копейка, в том числе: сумма основного долга – 198 998 рублей 74 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 389 рублей 74 копейки, сумма штрафов – 7 000 рублей 00 копеек, сумма процентов – 34 907 рублей 93 копейки, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины взыскать5 712 (пять тысяч семьсот двенадцать) рублей 96 копеек, а всего – 257 009 (двести пятьдесят семь тысяч девять) рублей 37 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                        Ю.С. Кумина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.