Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-493/2020 (2-3698/2019;) от 24.12.2019

дело № 2-493/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2020 года              г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Капитанюк О.В.,

при секретаре Кукаевой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Стрижкова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с настоящим иском к Стрижкова Е.В., ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Стрижкова Е.В. в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, было заключено Соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 3 801,00 евро, проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счета. Общими условиями также было предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Банк выполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счет ответчика, однако ответчик свои обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 200, 11 евро, из которой просроченный основной долг - 3 414,33 евро, начисленные проценты - 354,62 евро, штрафы и неустойки - 431,16 евро. Курс евро, установленный Центральным банком Российской Федерации в день составления настоящего заявления (день оплаты госпошлины) составляет 73,26 рублей.

В связи с изложенным истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 200, 11 евро, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 731,12 рублей.

В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, о дате и времени слушания дела истец уведомлен надлежащим образом.

Ответчик Стрижкова Е.В. в судебное заседание, ДД.ММ.ГГГГ явилась, исковые требования не признала, просила суд применить срок исковой давности, а также положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ Стрижкова Е.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предложением (оферта) о заключении Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также установить ей индивидуальные условия кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК», рассмотрев заявку (оферту), направило Стрижкова Е.В. уведомление об индивидуальных условиях кредитования № № (акцепт), согласно которым Стрижкова Е.В. установлен лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по Кредиту) 3 801 евро, процентная ставка 28,99 % годовых, размер ежемесячного Минимального платежа, дата расчета Минимального платежа – 27 число каждого календарного месяца, неустойка при возникновении просроченной задолженности в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки.

В этот же день настоящее уведомление было подписано Стрижкова Е.И. и таким образом между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение № № о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что обязательства по договору о выпуске кредитной карты Банком исполнены, кредитная карта заемщиком получена.

Вместе с тем, заемщик обязательства по погашению задолженности по кредиту и внесению минимального платежа надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки платежей.

Как следует из выписки по счету № у Стрижкова Е.В. образовалась задолженность в размере 4 200,11 евро,253 111, 65 руб., из которых 3 414, 33 евро - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 354, 62 евро - сумма просроченной задолженности по начисленным процентам; 288, 97 евро – неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу; 142,19 евро - неустойки за образование просроченной задолженности по начисленным процентам.

Согласно выписке по счету последний минимальный платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, поэтому ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

В Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия кредитного счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в разделе I даны понятия следующим терминам, применяемым в Общих условиях кредитования:

Дата начала Платежного периода – дата, следующая за датой расчета Минимального платежа. Дата расчета Минимального платежа наступает ежемесячно в дату, соответствующую:-для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением - дате формирования Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (1.1.).

Минимальный платеж–минимальная сумма денежных средств, определенная в п.4.2. Общих условий кредитования, которую Клиент обязан уплатить Банку до окончания Платежного периода (1.9.).

Минимальный платеж по Кредиту включает в себя сумму, не превышающую 10 (Десяти) евро (если Кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании (4.2.).

В течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (4.1.).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда ОАО «АЛЬФА-БАНК» узнало или должно было узнать о нарушении своего права, С учетом приведенных выше положений Общих условий выдачи кредитной карты, согласно которым расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу истцу должно было быть известно о нарушении Стрижкова Е.В. обязательств по каждому из просроченных платежей с момента неисполнения ею своих обязательств по каждому расчетному периоду.

Согласно исковому заявлению, задолженность ответчика образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Однако, как видно из выписки по счету Стрижкова Е.В., последний Минимальный платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому истцу должно было стать известно о нарушении его права ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах дела, руководствуясь выше приведенными нормами материального права, принимая во внимание, что судебный приказ по заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» вынесен ДД.ММ.ГГГГ (отменен ДД.ММ.ГГГГ), а также учитывая установленный ст. 126 ГПК РФ срок вынесения судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку с момента предъявления требования о погашении задолженности до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет.

При этом на выводы суда не влияет и то обстоятельство, что истцом определено начало исчисления срока исковой давности как ДД.ММ.ГГГГ, поскольку и при таком условии срок исковой давности истек.

В порядке искового производства истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ - также по истечению срока исковой давности.

То обстоятельство, что Соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты было заключено на неопределенный срок, само по себе ни на что не влияет, поскольку срок исковой давности исчисляется по каждому расчетному периоду отдельно, при этом срок исковой давности не приостанавливался.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая неустойку.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Поскольку исковое заявление подано за пределами срока исковой давности, оснований для удовлетворения требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Стрижкова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 200, 11 евро, из которой просроченный основной долг - 3 414,33 евро, начисленные проценты - 354,62, штрафы и неустойки - 431,16 евро не имеется.

По причине отказа в удовлетворении основных требований, судебные расходы взысканию не подлежат.

Принимая во внимание, что в рамках слушания дела определением от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца судом были приняты меры по обеспечению иска посредством наложения ареста на имущество Стрижкова Е.В. в пределах суммы исковых требований в размере 253 111, 65 руб., а также учитывая аргументированные выше выводы об отсутствии оснований для удовлетворения иска, суд, основываясь на требованиях ст.144 ГПК РФ, полагает возможным отменить обеспечение иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Стрижкова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество Стрижкова Е.В. в пределах суммы исковых требований в размере 253 111, 65 руб. - отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                  О.В.Капитанюк

Мотивированное решение суда изготовлено 27 февраля 2020 года.