Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-645/2022 ~ М-677/2022 от 30.08.2022

Дело № 2-645/2022

УИД 42RS0036-01-2022-001463-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Топки                                                                                                  28 октября 2022 года

Топкинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Магденко И.В.

при секретаре Суглобовой Я.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Экспобанк» к Арнаутову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Арнаутову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерное общество «Экспобанк» и Арнаутову С.В. на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по программе «Кредитная карта ТП «Новые возможности», Общих условий выпуска и обслуживания Кредитных карт в ООО «Экспобанк» и Тарифов Банка. В соответствии с условиями Кредитного договора: кредитор предоставил Заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме ... на срок ... с даты зачисления суммы Кредита на счет Заемщика; при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера; за пользование денежными средствами, в рамках предоставленного лимита кредитования, Заемщик платит проценты, которые начисляются на остаток задолженности по основному долгу на начало дня; процентная ставка в процентах годовых на сумму кредита, использованную на осуществление безналичных операций - 16,9; процентная ставка в процентах годовых, на сумму кредита, использованную на осуществление наличных операций – 19,5; размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты>; льготный период кредитования (распространяется исключительно на суммы кредита, использованные на совершение безналичных операций) - до 56 дней включительно, отсчитывается с 1 числа месяца, в котором образовалась ссудная задолженность; длительность расчетного периода - 1 (один) календарный месяц: датой начала нового расчетного периода является дата заключения Договора кредитования; каждый последующий Расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего Расчётного периода; дата платежа определяется как дата окончания Расчётного периода, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней; Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения денежных средств на счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере 0,05% от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно; Договор кредитования действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям; отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа каждый день просрочки; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно; Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору (возврата Заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку по Кредитному договору сумм).

Указывает, что поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на 10.08.2022 г., образовалась задолженность в сумме 526089,69 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 484174,51 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 38584,10 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1210,67 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 1133,07 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 987,34 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ере 526089 руб. 69 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 460 руб.; проценты за пользование суммой кредита по ставке 19,5% годовых, исчисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК», своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Арнаутов С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

С учетом положений части 1 статьи 113, частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с частью 1 статьи 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно части 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по программе «Кредитная карта ТП «Новые возможности» (л.д.17-19), Общих условий выпуска и обслуживания Кредитных карт в ООО «Экспобанк» и Тарифов Банка (л.д.20-31).

Договор кредитования содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен, подписал указанный договор.

Денежная сумма в размере ... руб. была ДД.ММ.ГГГГ перечислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12).

Учитывая, что кредитор АО «ЭКСПОБАНК» передал ответчику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, следует признать, что между банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 ГК РФ.

При этом ответчик своим правом произвести отказ от договора не воспользовался, получив денежные средства, он подтвердил свое согласие на заключение договора, также согласие со всеми его условиями.

Согласно п.1,2 Индивидуальных условий Договора кредитования кредитор предоставил Заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме .... на срок ... с даты зачисления суммы Кредита на счет Заемщика; при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера.

Согласно п.4,6 Индивидуальных условий Договора кредитования за пользование денежными средствами, в рамках предоставленного лимита кредитования, Заемщик платит проценты, которые начисляются на остаток задолженности по основному долгу на начало дня; процентная ставка в процентах годовых на сумму кредита, использованную на осуществление безналичных операций - 16,9; процентная ставка в процентах годовых, на сумму кредита, использованную на осуществление наличных операций – 19,5; размер минимального обязательного платежа – ...; датой начала нового расчетного периода является дата заключения Договора кредитования; каждый последующий Расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего Расчётного периода; дата платежа определяется как дата окончания Расчётного периода, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора кредитования и Общим условиям заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения денежных средств на счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере 0,05% от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Однако Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в сумме 526089,69 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 484174,51 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 38584,10 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1210,67 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 1133,07 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 987,34 руб.

17.06.2022 года банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 34), однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Таким образом, поскольку истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям статьям 310, 819 Гражданского кодекса РФ не исполнил свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и своевременной уплате процентов за пользование им, на момент рассмотрения спора указанная сумма задолженности по кредиту, процентам и неустойке ответчиком не погашена, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Арнаутова С.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526089,69 руб. При этом судом не установлено оснований для снижения суммы неустойки, поскольку ответчиком не указано обстоятельств, с учетом которых возможно было решить вопрос о снижении данной неустойки, кроме того данная неустойка не являются завышенной и соразмерна сумме основного долга.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 14460,90 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Экспобанк» и Арнаутову С.В..

Взыскать с Арнаутову С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526089 (пятьсот двадцать шесть тысяч восемьдесят девять) рублей 69 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 484174 (четыреста восемьдесят четыре тысячи сто семьдесят четыре) рубля 51 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 38584 (тридцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 10 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 1210 (одна тысяча двести десять) рублей 67 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 1133 (одна тысяча сто тридцать три) рубля 07 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов в размере 987 (девятьсот восемьдесят семь) рублей 34 копейки, а также государственную пошлину в размере 14460 (четырнадцать тысяч четыреста шестьдесят) рублей 90 копеек.

Взыскать с Арнаутову С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользование суммой кредита по ставке 19,5% годовых, исчисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение месяца.

Председательствующий /подпись/ И.В.Магденко

    Подлинный документ подшит в деле №2-645/2022 Топкинского городского суда Кемеровской области.