Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2019 от 17.09.2019

УИД 72RS0010-01-2019-000997-64

№ 2-199/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 года

с. Казанское Казанского района Тюменской области

Казанский районный суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи        Первухиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания     Полукеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ивановой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитным соглашениям и расторжении кредитных соглашений,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», истец, банк) обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к Ивановой А.С. Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с соглашением №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ (далее - соглашение) между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» № (далее - кредитор, банк, истец) и Ивановой А.С. (далее - заемщик, ответчик), ей был предоставлен кредит в размере 96 400 рублей 00 копеек под 19,5 % годовых, с окончательным сроком возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2.2 соглашения кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит), а Заемщик - возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных соглашением и правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - правила).

ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 96 400,00 руб. путём зачисления денежных средств на расчётный счёт заёмщика в Тюменском РФ АО «Россельхозбанк».

Согласно п. 2.1 соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, является неотъемлемой частью соглашения (Приложение 1).

Согласно п. 4.2.1 правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2 правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее - процентные периоды), определяются следующим образом.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к соглашению.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца (п. 6.3 соглашения).

Согласно п. 6.1 правил банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном 6 разделом правил.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по соглашению.

Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно).

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер неустойки, согласно п.12 соглашения, определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не производит платежи по соглашению, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными банком.

Согласно п.4.7 правил стороны устанавливают, что банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

В соответствии с п.4.8 правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный кредитором в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленным сторонами сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную кредитным договором.

В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения. Указанное требование не было получено заемщиком. По смыслу ст.165.1 ГК РФ письмо считается доставленным адресату. При этом никаких действий по оплате просроченной задолженности заемщик не произвела, сумма просроченной задолженности по кредитному соглашению ей не погашена.

Таким образом, просроченная задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150 625 рублей 33 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 96 400 рублей 00 копеек, просроченная задолженность по оплате пени за неуплату основного долга в размере - 5 790 рублей 18 копеек, просроченная задолженность по процентам - 40 163 рубля 49 копеек, пени за неуплату процентов за пользование кредитом в размере - 8 271 рубль 66 копеек.

В соответствии с соглашением о кредитовании счета №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ (далее - соглашение) между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» № и Ивановой А.С., последней был предоставлен кредитный лимит в размере 27 000 рублей 00 копеек, под 26,9 % годовых, сроком действия кредитного лимита - 2 (два) календарных года с даты заключения договора.

Согласно условиям соглашения кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит), а заемщик - возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных соглашением и правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - правила).

ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил заёмщику кредитный лимит в сумме 27 000,00 руб. путём зачисления денежных средств на расчётный счёт заёмщика в Тюменском РФ ОАО «Россельхозбанк».

Согласно п.5.4.1 правил к соглашению проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.5.4.2 правил к соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств заемщика.

В соответствии с п.5.4.3 правил к соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения), не осуществляется.

В соответствии с п.5.4.4 правил к соглашению уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае не выполнения заемщиком условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения), осуществляется заемщиком не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств заемщика, внесенных на счет.

Стороны договорились, что плановая дата платежа: 25 числа каждого месяца (п. 6.3 соглашения).

Согласно п.5.10 правил к соглашению в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 соглашения).

Размер неустойки (пени), определяется согласно п.12 соглашения, следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщик перестала производить платежи по соглашению, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными банком.

В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения. Указанное требование не было получено заемщиком. По смыслу ст.165.1 ГК РФ письмо считается доставленным адресату. При этом никаких действий по оплате просроченной задолженности по соглашению заемщик не предприняла, сумма просроченной задолженности по соглашению ею не погашена.

Таким образом, просроченная задолженность заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 142 рубля 50 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 26 905 рублей 98 копеек, просроченная задолженность по оплате пени за неуплату основного долга - 4 110 рублей 80 копеек, просроченная задолженность по процентам - 14 013 рублей 86 копеек, просроченная задолженность по оплате пени за неуплату процентов за пользование кредитом - 3 111 рублей 86 копеек.

Истец полагает, что длительное и систематическое неисполнение заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими является существенным обстоятельством и основанием для расторжения кредитного договора.

Предложение о расторжении договоров было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, ответа на предложение получено не было.

Просит суд взыскать с Ивановой А.С. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 625 рублей 33 копейки; задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48 142 рубля 50 копеек.

Расторгнуть кредитные соглашения № и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» № и Ивановой А.С., с ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания предоставленного расчета задолженности).

Расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме отнести на ответчика в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Представитель истца АО «Россельхозбанк» будучи своевременно и надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д.110,114), в судебное заседание не явился, об отложении дела слушанием не просил. При подаче иска в суд представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6-15).

Ответчик Иванова А.С., будучи надлежащим образом уведомлённой о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д.111,112,113), в судебное заседание не явилась, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала в полном объёме. Последствия признания иска, предусмотренные ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), ей разъяснены и понятны (л.д.116).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Согласно ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Судом принимается признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону, согласуется с исследованными в судебном заседании доказательствами, не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, не затрагивает субъективные права и (или) обязанности лиц, не являющихся сторонами по делу, и отвечает требованиям законодательства.

Данное обстоятельство позволяет суду удовлетворить исковые требования АО «Россельхозбанк» в полном объёме.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая длительный срок неисполнения ответчиком Ивановой А.С. своих обязательств по кредитным соглашениям, суд находит нарушение условий договора, выразившееся в длительном невнесении платежей в счет погашения кредита, существенным нарушением условий соглашения.

Истцом ответчику Ивановой А.С. было направлено требование о расторжении соглашения, однако в установленный законом срок соглашение о расторжении договора заключено не было.

При таких обстоятельствах суд находит возможным, расторгнуть данное кредитное соглашение с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) подтверждается, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 11175 рублей 35 копеек. С учётом того, что исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в полном объёме, сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче иска в суд, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Руководствуясь статьями 173, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ивановой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитным соглашениям и расторжении кредитных соглашений, удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Анастасии Сергеевны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»:

задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 625 (сто пятьдесят тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 33 копейки, в том числе:

    денежные средства в погашение кредита (основного долга) в размере 96 400 (девяносто шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек,

    денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 163 (сорок тысяч сто шестьдесят три) рубля 49 копеек,

    пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 790 (пять тысяч семьсот девяносто) рублей 18 копеек,

- пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 271 (восемь тысяч двести семьдесят один) рубль 66 копеек;

задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48 142 (сорок восемь тысяч сто сорок два) рубля 50 копеек, в том числе:

    денежные средства в погашение кредита (основного долга) в размере 26 905 (двадцать шесть тысяч девятьсот пять) рублей 98 копеек,

    денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 013 (четырнадцать тысяч тринадцать) рублей 86 копеек,

    пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 110 (четыре тысячи сто десять) рублей 80 копеек,

    пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 111 (три тысячи сто одиннадцать) рублей 86 копеек,

а также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 11 175 (одиннадцать тысяч сто семьдесят пять) рублей 35 копеек,

всего в размере 209 943 (двести девять тысяч девятьсот сорок три) рубля 18 копеек.

Расторгнуть кредитные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённые между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ АО «Россельхозбанк» № и Ивановой Анастасией Сергеевной.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Казанский районный суд Тюменской области.

Решение изготовлено в окончательной форме в совещательной комнате.

Председательствующий судья:    /подпись/    Л.В. Первухина

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-199/2019 и хранится в Казанском районном суде Тюменской области.

Решение не вступило в законную силу.

Судья                        Л.В. Первухина