Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1817/2020 ~ М-1422/2020 от 03.07.2020

Дело № 2-1817/20

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

         17 сентября 2020 года                                                                   г. Новочебоксарск

         Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Т.Г. Кондаковой,

         при секретаре судебного заседания Н.С. Чугуновой,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Иванову В.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Иванову В.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 396,40 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, модель: <данные изъяты>, черный, VIN: №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 202 872,67 руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 527,93 руб. В обоснование иска указаны следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и Ивановым В.Ю. (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, модель: <данные изъяты>, черный, VIN: №, в размере <данные изъяты> руб. под 60 % годовых на срок 21 месяц, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по нему заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанного автомобиля. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере АО «Меткомбанк» выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. Согласно изменению №, внесенному в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «<данные изъяты>». Банк является правопреемником АО «<данные изъяты>» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Истцом в адрес ответчика направлялись требования с просьбой о погашении задолженности. Ответчик указанные требования проигнорировал, в добровольном порядке сумму долга не уплатил.

         Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя.

         Ответчик Иванов В.Ю., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

         Судом были использованы достаточные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле. Неявка ответчика в судебное заседание не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

         Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

         В целях реализации основополагающих задач гражданского судопроизводства (ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) о правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел, и так как заявления об отложении рассмотрения дела от ответчика суду не поступало, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

         Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

         В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

         Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

         Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и Ивановым В.Ю. (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор №.

         Условиями кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, модель: <данные изъяты>, черный, VIN: №, в размере <данные изъяты> руб. под 21 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

         В соответствии с п. 10.1 Индивидуальных условий на получение кредита в АО «<данные изъяты>» в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Предмет залога остается у заемщика, однако может быть в дальнейшем по требованию Банка передан ему заемщиком. Право залога в целях обеспечения настоящего кредита возникает у Банка с момента возникновения у заемщика права собственности на предмет залога.

         Принятые на себя обязательства по кредитному договору АО «<данные изъяты>» исполнены.

         Согласно изменению №, внесенному в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «<данные изъяты>». Банк является правопреемником АО «<данные изъяты>» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

         Судом установлено, что в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Добровольно ответчиком задолженность оплачена не была.

         В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, у истца возникло право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренных условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данное требования ответчиком исполнено не было.

         Согласно представленному истцом суду расчету задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 07.05.2020 составляет 166 396,41 руб., где в том числе: 162 965,06 руб. - просроченная ссуда; 0 руб. - просроченные проценты; 0 руб. - проценты по просроченной ссуде; 0 руб. - неустойка по ссудному договору; 2 199,49 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1 231,85 руб. - неустойка на просроченные проценты; 0 руб. - неустойка на просроченные проценты к просроченной ссуде; 0 руб. - комиссия за смс-информирование.

         В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

         Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

         На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

         В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

         Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

         Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту определена в размере 21 % годовых.

         В пункте 12 кредитного договора стороны предусмотрели, что за ненадлежащее исполнение кредитного договора Банк вправе начислить за просрочку возврата кредита и уплаты процентов 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

         Произведенный истцом расчет отражает периоды, процентные ставки, расчетную базу, суммы, подлежащие уплате, и даты фактического внесения платежей, то есть содержит все необходимые сведения, позволяющие проверить правильность произведенных расчетов. Свой контррасчет задолженности ответчиком не приведен, доказательства наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлены. В связи с чем суд не усматривает оснований не согласиться в расчетами истца.

         С учетом приведенных положений закона и установленных обстоятельств неоднократного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличия в связи с этим задолженности, суд удовлетворяет требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 166 396,40 руб.

         Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, модель: <данные изъяты>, черный, VIN: №.

         В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

         В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

         Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

         Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

         Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, ответчик не вносит в установленные сроки платежи по кредиту и процентам, в связи с чем образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

         При указанных обстоятельствах, учитывая, что сумма требований залогодержателя соразмерна стоимости заложенного имущества, имеются установленные законом основания для обращения взыскания на предмет залога.

         Оснований, предусмотренных законом, при которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено.

         Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

         В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

         При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

         Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

         Пунктом 21.10 кредитного договора определена залоговая стоимость транспортного средства - <данные изъяты> руб.

         Согласно п. 25.9 кредитного договора, если к моменту реализации предмета залога Банк и заемщик не придут к иному соглашению о цене, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога при судебной и внесудебной реализации будет определяться в соответствии с оценочной стоимостью предмета залога, указанной в п. 21, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц - на 7 %, за второй месяц - на 5 %, за каждый последующий месяц - на 2 %.

         При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь вышеуказанными положениями закона и кредитного договора, удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, модель: <данные изъяты>, черный, VIN: №, путем продажи с публичных торгов и устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 202 872,67 руб.

         В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 4 527,93 руб. Поскольку требование об обращении взыскания на заложенное имущество является производным от основного требования о взыскании долга по кредитному договору, сумма уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб. на основании ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату истцу как уплаченная излишне.

         Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

         Взыскать с Иванова В.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 396 (ста шестидесяти шести тысяч трехсот девяноста шести) рублей 40 копеек.

         Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, модель: <данные изъяты>, черный, VIN: №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 202 872 (двухсот двух тысяч восьмисот семидесяти двух) рублей 67 копеек путем продажи с публичных торгов.

         Взыскать с Иванова В.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 527 (четырех тысяч пятисот двадцати семи) рублей 93 копеек.

         Возвратить ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 (шести тысяч) рублей.

         Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

         Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

         Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Мотивированное решение составлено 18.09.2020.

         Судья                                                                                                    Т.Г. Кондакова