Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-555/2022 ~ М-475/2022 от 04.08.2022

Дело № 2-555/2022

УИД 18RS0016-01-2022-000787-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года                        п.Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Третьякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ефремовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (истец, Банк, кредитор, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Ефремовой О.В. (ответчик), мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 (Заемщик) заключено соглашение № (Кредитный договор), по условиям которого, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 334760 рублей 74 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых, а Заемщик обязалась возвратить поученную сумму, уплатить проценты на нее. Банк обязательства по Кредитному договору исполнил, сумма кредита Заемщику выдана. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умерла, ее наследником является Ефремова О.В. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составляет 282828 рублей 06 копеек, из них: 129975 рублей 82 копейки – ссудная задолженность по основному долгу, 119215 рублей 77 копеек – просроченный основной долг, 33636 рублей 47 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом.

Истец просит взыскать с Ефремовой О.В.: задолженность по Кредитному договору в вышеуказанном размере, расходы по оплате государственной пошлины 6028 рублей 28 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, представил письменные пояснения, указав, что на удовлетворении иска настаивает, ответчик является наследником умершего Заемщика, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Как установлено решением Кезского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Заемщика ФИО3 по кредитному договору №, заключенному с ПАО «Сбербанк России», взысканной с Ефремовой О.В., составляет 57551 рубль 81 копейка. На момент подачи настоящего искового заявления АО «Россельхозбанк» задолженность ФИО3 по рассматриваемому Кредитному договору составляет 282828 рублей 06 копеек. Долевое участие кредиторов в процентном соотношении составляет: ПАО «Сбербанк России» 16,9% (57 551,81*100%/340 379,89), АО «Россельхозбанк» 83,1% (282 828,06*100*/340 379,89). Поскольку общая стоимость наследственного имущества Ефремовой О.В. составляет 187065 рублей 84 копейки, из которых: 186860 рублей - недвижимое имущество, 205 рублей 84 копейки - денежные средства на счетах, то, соответственно, размер причитающихся выплат в счёт погашения долга составляет в пользу: ПАО «Сбербанк России» - 31614 рублей 13 копеек, АО «Россельхозбанк» - 155451 рубль 71 копейка. Таким образом, погашение Ефремовой О.В. кредита в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере 57551 рублей 81 копейка является для последнего неосновательным обогащением.

В судебное заседание ответчик Ефремова О.В., будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, ранее в судебном заседании исковые требования Банка признала частично, в пределах оставшейся после погашения ею задолженности ФИО3 перед ПАО «Сбербанк России» наследственной массы 127587 рублей 46 копеек, поддержала представленные письменные возражения на иск, в которых указала, что от Заемщика ей в наследство перешли № доля жилого дома, № доля земельного участка, денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Сбербанк России» в сумме 205 рублей 84 копейки. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 304270 рублей 01 копейка, соответственно, стоимость № доли составляет 152135 рублей. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 69450 рублей, соответственно, стоимость № его доли составляет 34725 рублей. Общая сумма наследственной массы составляет 187065 рублей 84 копейки. Решением Кезского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в пользу ПАО «Сбербанк России» с нее, как с наследника ФИО3, взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному с данным банком, в размере 57551 рублей 83 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1926 рублей 55 копеек. Задолженность ею погашена в полном объеме. Полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Представитель привлеченного к участию в деле третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, - ПАО «Сбербанк России», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено соглашение № №, на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях кредитования и Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 334760 рублей 74 копейки сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых.

Согласно пункту 4.1.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (пункт 4.1.2. Правил).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению (пункт 4.2.1. Правил).

Согласно п. 6 Кредитного договора периодичность платежа - ежемесячно, аннуитетными платежами по 20-м числам.

Как видно из графика погашения кредита, размер ежемесячного платежа по Кредитному договору составляет 7467 рублей 18 копеек, кроме первого – 3833 рубля 70 копеек и последнего – 92 рубля 71 копейка.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Таким образом, между истцом и ФИО3 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, не исполнив перед Банком обязательства по Кредитному договору по возврату суммы долга с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составила 282828 рублей 06 копеек, в том числе: 129975 рублей 82 копейки – ссудная задолженность по основному долгу, 119215 рублей 77 копеек – просроченный основной долг, 33636 рублей 47 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что при заключении Кредитного договора ФИО3 выразила согласие на страхование по Программе коллективного страхования, заключенного между Банком и АО СК «РСХБ – Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков Страховым риском по которой является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № АО СК «РСХБ – Страхование» уведомило Банк о возврате уплаченной страховой премии в сумме 12888 рублей 29 копеек в связи с тем, что ФИО3 не подлежала страхованию, так как не отвечала требованиям Программы по состоянию здоровья, договор страхования в отношении ФИО3 является недействительным, последняя исключена из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Ефремовой О.В., как наследника умершей, направлено требование о досрочном возврате просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено последней без удовлетворения.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим материалам дела и положениям действующего законодательства. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, доказательств, подтверждающих неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представлено. Доказательств погашения указанной задолженности материалы дела также не содержат.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк вправе принять исполнение от любого лица, соответственно такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно положений ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Единственным наследником ФИО3 является Ефремова О.В. – дочь.

Согласно выданным Ефремовой О.В. свидетельствам о праве на наследство по закону, принятое ею наследственное имущество после смерти ФИО3 состоит из: № доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью № кв. м, кадастровая стоимость 69450 рублей; № доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, площадью № кв. м, кадастровая стоимость 304270 рублей 01 копейка, права на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России»: от ДД.ММ.ГГГГ – 1 рубль 79 копеек, от ДД.ММ.ГГГГ - 34 рубля 99 копеек, от ДД.ММ.ГГГГ – 18 рублей 38 копеек, от ДД.ММ.ГГГГ – 19 рублей 74 копейки, от ДД.ММ.ГГГГ - 19 рублей 79 копеек, от ДД.ММ.ГГГГ - 10 рублей 24 копейки, от ДД.ММ.ГГГГ – 100 рублей 91 копейка (187065 рублей 84 копейки).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Решением Кезского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Ефремовой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда, с Ефремовой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57551 рубль 83 копейки, в том числе: основной долг – 46880 рублей 02 копейки; просроченные проценты – 10671 рубль 81 копейка, взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 1926 рублей 55 копеек.

Как следует из пояснений ответчика, справки, выданной ПАО «Сбербанк России», вышеуказанная задолженность по кредитному договору, заключенному между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашена Ефремовой О.В. в полном объеме.

Как указано выше, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

С учетом вышеуказанных положений закона, при рассмотрении данного дела юридически значимым обстоятельством является определение состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой на наследника Ефремову О.В. может быть возложена ответственность по долгам наследодателя. При недостаточности наследственного имущества требования кредитора подлежат удовлетворению только в пределах оставшейся стоимости такого имущества. Взыскание долга с наследника за пределами стоимости принятого им наследственного имущества, недопустимо.

Истец размер наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО3 ответчику не оспаривал, доказательства, свидетельствующие об ином размере наследственного имущества, суду не представлены.

Представленными доказательствами нашло подтверждение, что ответчиком за счет вышеуказанного наследственного имущества исполнены кредитные обязательства по иным долгам наследодателя ФИО3 – задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России», в размере 57551 рубль 83 копейки.

Таким образом, ответчик отвечает перед истцом за долг наследодателя в оставшейся сумме - 129514 рублей 01 копейка, тем самым, требования истца подлежат частичному удовлетворению в указанной сумме.

Доводы истца о том, что погашение Ефремовой О.В. кредита в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере 57551 рублей 81 копейка является для последнего неосновательным обогащением, исходя из предмета доказывания по настоящему делу, оценке не подлежат, соответствующие требования к данному лицу истцом не заявлены.

Вопреки доводам ответчика взысканная с нее вышеуказанным решением суда госпошлина в сумме 1926 рублей 55 копеек не является долгом наследодателя, по которому она отвечает в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, тем самым, соответствующие доводы ответчика суд также отклоняет как несостоятельные.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 6028 рублей 28 копеек.

Учитывая, что заявленные истцом требования судом удовлетворены частично (45,79%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2760 рублей 49 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ефремовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Ефремовой О.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129514 рублей 01 копейка.

Взыскать с Ефремовой О.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2760 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2022 года

Судья                                                                         Е.В. Гуляева

Копия верна, судья                        Е.В. Гуляева