Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3377/2022 от 20.10.2022

УИД 57RS0022-01-2022-000947-98 производство № 2-3377/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 ноября 2022 г. город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Миленина Ю.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником Журавлевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Смирнову Роману Александровичу о взыскании задолженности,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее-АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Смирнову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 02.07.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и Смирновым Р.А. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №67506608.

Ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с нем на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», просил банк выпустить на его имя карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

На основании указанного предложения ответчика, банк 02.07.2007 открыл счет №40817810400947549921, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте № 96831523.

В период с 02.07.2007 по 05.01.2008 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

04.01.2008 Банк выставил заемщику заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности в сумме 60906,57 руб. в срок не позднее 04.02.2008.

Данное требование ответчиком проигнорировано, до настоящего времени задолженность не погашена и составляет 60 864,37 руб.

По указанным основаниям истец просит суд взыскать со Смирнова Р.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №67506608 в размере 60 864,37 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2025,93 рублей.

В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт» не явилось, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, представило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик Смирнов Р.А., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также просил суд отказать истцу в иске в связи с пропуском последним срока исковой давности.

Суд, исследовав доказательства, представленные по делу, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Судом установлено, что 02.07.2007 Смирнов Р.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты «Русский Стандарт Спринг», содержащим адресованное банку предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о Карте» анкеты; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Рассмотрев заявление, банк 02.07.2007 открыл Смирнову Р.А. счет №40817810400947549921, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и условиях, тем самым заключив кредитный договор о предоставлении и обслуживанию карты «Русский Стандарт» №67506608.

Смирновым Р.А. была активирована предоставленная истцом банковская карта, что следует из выписки по счету карты.

В период с 02.07.2007 по 04.01.2008 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Как следует из Тарифного плана ТП 36, условиями договора о карте предусмотрено: плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты 100 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36%.

Согласно пункту 4.17. Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Истцом обязательства по договору о карте исполнялись надлежащим образом, тогда как ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнял, в связи с чем у Смирнова Р.А. образовалась задолженность в размере 60 864,37 руб.

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по договору, банком в адрес заемщика была направлена заключительная счет-выписка об оплате обязательств по договору в полном объеме, с предложением в срок до 04.02.2008 обеспечить наличие на своем счете суммы в размере 60906,57 руб.

На основании заявления АО «Банк Русский Стандарт», и.о. мирового судьи судебного участка №1 Заводского района г. Орла от 12.11.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании со Смирнова Р.А. суммы кредитной задолженности, который 07.02.2022 мировым судьей был отменен, в связи с возражениями, поступившими от Смирнова Р.А.

С настоящим иском в Заводской районный суд г. Орла АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 02.03.2022.

Ответчик, возражая против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредиторов требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлялся срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При заключении кредитного договора стороны спора в п. 4.17 Условий согласовали, что в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, которое содержит информацию о дате его исполнения, полной сумме задолженности по договору по состоянию на дату формирования заключительного требования.

Указанное условие соответствует п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Поскольку клиент нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, у банка возникло право на востребование всей суммы задолженности по кредиту и начисленным процентам (а не отдельного платежа, просроченного по графику).

Реализуя указанное право, банк сформировал заключительное требование от 04.01.2008, содержащее информацию о полной сумме задолженности в размере 60 906,57 руб. и сроке ее погашения - до 04.02.2008.

Указанное требование ответчиком проигнорировано.

При изложенных обстоятельствах, с учетом непогашения ответчиком в установленный срок задолженности по кредиту, срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с 05.02.2008 (следующий рабочий день за последним днем 30-дневного срока), то есть со дня, когда кредитору достоверно стало известно о нарушении его права на получение от ответчика сумм, причитающихся по кредитному договору (в том числе по дополнительным требованиям - проценты, неустойка, комиссии и т.д.).

Истец 27.10.2021 обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании со Смирнова Р.А. задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Определением мирового и.о. мирового судьи судебного участка 1 Заводского района г. Орла от 07.08.2022 отменен судебный приказ от 12.11.2021 о взыскании со Смирнова Р.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №67506608 от 02.07.2007.

После отмены судебного приказа с настоящим исковым заявлением кредитор обратился в суд 02.03.2022, что следует из конверта с почтовой отметкой, указывающей на дату отправления настоящего искового заявления.

Принимая во внимание, что срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита (с 04.01.2008), то срок исковой давности по заявленным требованиям уже истек на день предъявления АО «Банк Русский Стандарт» заявления о вынесении судебного приказа к мировому судье.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлено, в связи с чем в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании кредитной задолженности со Смирнова Р.А. следует отказать в силу истечения срока исковой давности.

Соответственно суд отказывает и в удовлетворении производных требований истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Смирнову Роману Александровичу о взыскании задолженности – отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня составления его полного текста, путем подачи жалобы через Заводской районный суд г. Орла.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 ноября 2022 г.

Судья Ю.Н. Миленин