Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-171/2022 (2-3611/2021;) ~ М-3366/2021 от 24.08.2021

Дело № 2-171/2022

УИД: 22RS0013-01-2021-005781-27

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2022 года г.Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Корниенко С.А.,

при секретаре Кузнецовой И.А.,

с участием представителя истца ООО «СИБСОЦБАНК» – Евсеенко А.В., ответчика – Тихомировой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СИБСОЦБАНК» к Тихомировой ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Тихомировой ФИО11 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

24.08.2021 истец ООО «СИБСОЦБАНК» обратился в суд с иском к Тихомировой Л.С. с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании, в том числе, в порядке наследования после смерти Тихомирова С.Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 285 руб. 11 коп., в том числе: срочный кредит 77 260 руб. 00 коп., просроченный кредит 54 858 руб. 06 коп., проценты ан срочный кредит в размере 956 руб. 56 коп., просроченные проценты на срочный кредит в размере 14 693 руб. 99 коп., неустойка по процентам в размере 4 694 руб. 42 коп., неустойка по кредиту в размере 11 822 руб. 08 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 485 руб. 70 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Тихомировой Л.С. с требованиями о взыскании в порядке наследования после смерти Тихомирова С.Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 143 руб. 43 коп., из которых: 14 939 руб. 61 коп. – просроченный основной долг, 3 203 руб. 82 коп. – просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 725 руб. 74 коп.

Определением Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ объединены гражданские дела: № по иску ООО «СИБСОЦБАНК» в лице дополнительного офиса № к Тихомировой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк к Тихомировой ФИО13 о взыскании задолженности по договору кредитования в порядке наследования, в одно производство для совместного разрешения и рассмотрения с присвоением объединенному гражданскому делу № (№).

В обоснование заявленных требований истец «СИБСОЦБАНК» ООО указал, что между ним и Тихомировым С.Б. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту кредитный договор) на сумму 220 000 руб.

По указанному кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в размере 220 000 руб. на условиях возвратности, срочности, целевого характера использования, платности и обеспеченности. Заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательства возвратить полученную по кредитному договору сумму согласно установленному графику. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ. Плата (ставка) за пользование кредитом определена в размере 14% (четырнадцать процентов) годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, Заемщик выплачивает банку неустойку из расчета 0,1% за каждый день нарушения обязательств от неоплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора (п.12 кредитного договора).

Согласно п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора, количество, размер и периодичность платежей заемщика по возврату основного долга определяется в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемым приложением к кредитному договору.

Сроки уплаты процентов за пользование кредитом установлены- в течение первых 15-ти календарных дней, следующих за месяцем начисления процентов, и на дате окончательного возврата кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Тихомировой Л.С. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручитель приняла на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщика, принятых перед банком по кредитному договору.

На основании заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 220 000 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, обязательства Банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Тихомиров С.Б. умер.

Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика, в том числе в порядке наследования после смерти Тихомирова С.Б., в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 285 руб. 11 коп., в том числе: срочный кредит в размере 77 260 руб. 00 коп., просроченный кредит в размере 54 858 руб. 06 коп., проценты на срочный кредит в размере 956 руб. 56 коп., просроченные проценты на срочный кредит в размере 14 693 руб. 99 коп., неустойка по процентам в размере 4 694 руб. 42 коп., неустойка по кредиту в размере 11 822 руб. 08 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» по эмиссионному контракту № Тихомирову С.Б. была выдана кредитная карта № а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Тихомировым С.Б. заявления на получение кредитной карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых.

Согласно Информации о полной стоимости кредита, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

П.3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Тихомиров С.Б. умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Тихомирова С.Б. по счету международной банковской карты № не погашена.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в порядке наследования после смерти Тихомирова С.Б. в пользу истца задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 143 руб. 43 коп., в том числе, просроченный основной долг – 14 939 руб. 61 коп., просроченные проценты – 3 203 руб. 82 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 725 руб. 74 коп.

Представитель истца ООО «СИБСОЦБАНК» – Евсеенко А.В., участвующий в деле по доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик Тихомирова Л.С. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что последствия признания иска ответчиком в соответствии со ст.39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понимает и осознает, о чем указала в заявлении.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие, что суд находит возможным.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле и требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть заявление при сложившейся явке.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что между «СИБСОЦБАНК» ООО и Тихомировым С.Б. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 220 000 рублей.

По указанному кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в размере 220 000 руб. 00 коп. на условиях возвратности, срочности, целевого характера использования, платности и обеспеченности.

Заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательства возвратить полученную по кредитному договору сумму согласно установленного графика. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ. Плата (ставка) за пользование кредитом определена в размере 14 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком Тихомировой Л.С. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которым поручитель приняла на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщика, принятых перед банком по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ «СИБСОЦБАНК» ООО перечислил денежные средства путем зачисления на счет заемщика №.

В соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия) плата (ставка) за пользование кредитом определена в размере 14% годовых, в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов за пользование им, заемщик выплачивает банку неустойку из расчета 0,1% за каждый день нарушения обязательств от неоплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора (л.д. 23-25).

Заемщик принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ Тихомиров С.Б. умер.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из п.4.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, договор вступает в силу со дня его подписания обеими сторонами и действует в течение 8 лет. Одностороннее расторжение договора поручителем не допускается (л.д. 37-40).

Таким образом, на дату обращения истца в суд с иском, указанный договор является действующим.

В нарушение условий договора поручитель гашение кредита не осуществлял. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности и ответчиками не оспорено.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ или договором.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ «Сибсоцбанк» ООО направило в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Однако, данное требование исполнено заемщиком и поручителями не было, что ответчик Тихомирова Л.С. в судебном заседании не опровергла.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 164 285 руб. 11 коп., в том числе: срочный кредит в размере 77 260 руб. 00 коп., просроченный кредит в размере 54 858 руб. 06 коп., проценты на срочный кредит в размере 956 руб. 56 коп., просроченные проценты на срочный кредит в размере 14 693 руб. 99 коп., неустойка по процентам в размере 4 694 руб. 42 коп., неустойка по кредиту в размере 11 822 руб. 08 коп.

Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации стороной ответчика расчет опровергнут не был, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности по кредиту и процентам

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика суммы неустойки по процентам, кредиту суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу данной нормы закона неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, т.е. неустойка имеет штрафную правовую природу.

При этом, вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий (л.д. 40, оборот), п. 12 индивидуальных условий (л.д. 32 оборот) заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % (36,6 % годовых) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите (займе), который согласно ч.2 ст. 17 указанного Федерального закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Закон о потребительском кредите (займе) содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При указанных обстоятельствах соглашение, предусматривающее, установление размера неустойки в сумме, превышающей 20 %, начисляемых на сумму просроченной задолженности, противоречит императивной норме п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) и является ничтожным в силу закона вне зависимости от предъявления таких требований (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание размер процентной ставки неустоек – 36,5 % годовых, требования закона, предусматривающие размер неустойки, не превышающий 20% годовых, учитывая, что в период начисления неустоек производилось начисление процентов, суд полагает обоснованным определить в заявленный период размер неустойки по кредиту в размере 6 477 руб. 85 коп. (11 822 руб. 08 коп. x 20% : 36,5%), неустойки по процентам в размере 2 572 руб. 28 коп. (4 694 руб. 42 коп. x 20% : 36,5%).

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из пояснений представителя истца и материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом с мая 2020.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, то истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, так как в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «СИБСОЦБАНК» направило в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами по кредитному договору, расторжении кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора (л.д. 134).

Разрешая исковое требование истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает, что расторжение договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Тихомирову С.Б. выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» № с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей, а также открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль.

Согласно информации о полной стоимости кредита (л.д. 158), денежные средства предоставлены заемщику на срок 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 17,9 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Заключенный с ответчиком договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В силу п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата общей суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов: наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты /номера карты в подразделениях банка; наличными денежными средствами с использованием карты через устройства самообслуживания банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк Онлайн»; банковским переводом на счет карты (п.3.7 Условий).

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением Тихомировым С.Б. на получение кредитной карты, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», подписанными заемщиком собственноручно, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается материалами дела: отчетами по карте, выпиской по счету.

Заемщик Тихомиров С.Б. принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Тихомиров С.Б. умер.

Договор страхования жизни и здоровья заемщика Тихомирова С.Б. к эмиссионному контракту № не заключался.

После его смерти платежи в погашение кредита не поступали.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету международной банковской карты составляет 18 143 руб. 43 коп., в том числе, просроченный основной долг – 14 939 руб. 61 коп., просроченные проценты – 3 203 руб. 82 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 725 руб. 74 коп.

Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации стороной ответчика расчет опровергнут не был, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности.

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В силу требований ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (п. 7 ст. 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с п. 3 ст.185 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества

Согласно пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчик Тихомирова Л.С. (супруга наследодателя) в пределах установленного законом срока приняла наследство, открывшееся после смерти Тихомирова С.Б., обратившись к нотариусу Бийского нотариального округа Ефименко Ю.В. с заявлением о принятии наследства. Данные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела копией наследственного дела № к имуществу умершего Тихомирова С.Б.

Наследниками по закону к имуществу Тихомирова С.Б. являются: дочь наследодателя- Резникова А.С., сын наследодателя- Тихомиров К.С, которые отказались от принятия наследства.

Наследственное имущество состоит из:

-1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 253 562 руб. 00 коп., кадастровая стоимость ? доли в праве собственности на жилой дом составляет 63 390 руб. 50 коп.;

-1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 261 904 руб. 95 коп., кадастровая стоимость ? доли в праве собственности на земельный участок составляет 65 476 руб. 24 коп.

Свидетельство о праве на наследство по закону на имущество наследодателя Тихомирова С.Б. выдано ДД.ММ.ГГГГ Тихомировой Л.С.

Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из:

-1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>;

-1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Поскольку судом установлено, что Тихомирова Л.С. является наследником к имуществу Тихомирова С.Б., то к ней перешла обязанность по исполнению неисполненных Тихомировым С.Б.. обязательств по кредитному договору, заключенному с истцами в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку в материалах дела отсутствовали сведения о рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства, представителем истца ООО «СИБСОЦБАНК» на обсуждение поставлен вопрос о назначении по делу оценочной экспертизы.

Определением Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро оценки и консалтинга» действительная рыночная стоимость в ценах на день открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ, определенная в рамках сравнительного подхода, с учетом округления составила:

-1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> составила 301 500 руб.;

-1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> составила 50 750 руб.

Ответчиком стоимость имущества не оспорена.

Согласно расчетам истцов, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 156 818 руб. 74 коп., в том числе: срочный кредит 77 260 руб. 00 коп., просроченный кредит 54 858 руб. 06 коп., проценты на срочный кредит в размере 956 руб. 56 коп., просроченные проценты на срочный кредит в размере 14 693 руб. 99 коп., неустойка по процентам в размере 2 572 руб. 28 коп., неустойка по кредиту в размере 6 477 руб. 85 коп.; по счету международной банковской карты № задолженность составила 18 143 руб. 43 коп., из которых: 14 939 руб. 61 коп. – просроченный основной долг, 3 203 руб. 82 коп. – просроченные проценты.

Достаточность стоимости наследственного имущества для покрытия долгов наследодателя, не оспаривалась, исходя из конкретных размеров долга, выглядит очевидной (156 818 руб. 74 коп. + 18 143 руб. 43 коп.= 174 962 руб. 17 коп.).

Поскольку стоимость наследственного имущества перешедшего к Тихомировой Л.С. в порядке наследования существенно превышает долговые обязательства наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Расчет, представленный истцом, не оспорен стороной ответчика, является математически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск.

Суд вправе не принять признание ответчиком иска только в том случае, если оно противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик исковые требования признал, о чем представил письменное заявление, приобщенное к материалам дела.

Абзацем 2 ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В данном случае, суд принимает признание ответчиком иска, поскольку приходит к выводу, что оно закону не противоречит, прав и законных интересов других лиц не нарушает, и считает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В соответствии со ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

Истцом ООО «СИБСОЦБАНК» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 485 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ООО «СИБСОЦБАНК».

Истцом ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 725 руб. 74 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░14.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░15 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 156 818 ░░░. 74 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░ 77 260 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 54 858 ░░░. 06 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 956 ░░░. 56 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 693 ░░░. 99 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 572 ░░░. 28 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 477 ░░░. 85 ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 485 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░ 161 304 ░░░. 44 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░16 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░17 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 143 ░░░. 43 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 3 203 ░░░. 82 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 14 939 ░░░. 61 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 725 ░░░. 74 ░░░., ░░░░░ 18 869 ░░░. 17 ░░░.

P░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░p░░░░░ ░░░ ░░p░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 25.02.2022.