Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-316/2023 (2-2225/2022;) ~ М-1870/2022 от 06.10.2022

Дело № 2-316/2023

УИД 18RS0009-01-2022-003782-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 января 2023 года                              г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от <дата> заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в размере 103 539 руб. 71 коп., в том числе сумма основного долга - 82 273 руб. 23 коп., сумма неуплаченных процентов - 21 266 руб. 48 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 270 руб. 80 коп., расходы по оплате юридических услуг по составлению искового заявления в размере 10 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем что, <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – общество) и ФИО1 (далее – ответчик) был заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор) о предоставлении ответчику кредита в сумме 130 000 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №*** от <дата> (далее – договор цессии). Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано в момент его заключения. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. Обращают внимание суда на то обстоятельство, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления содержится ходатайство, в котором просил о рассмотрении дела без участия представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовый конверт, возвращенный по истечении срока хранения, в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Протокольным определением суда от <дата> судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк» - ПАО «Совкомбанк».

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления, в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя третьего лица. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица ПАО «Совкомбанк».

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно:

- <дата> ФИО1 в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» подана анкета-заявление на получение кредита;

- <дата> ФИО1 в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» подано заявление клиента о заключении договора кредитования №***, согласно которому ФИО1, просила рассмотреть ее заявление как предложение (оферту) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита ЖЕНСКИЙ АВТОКРЕДИТ УЛУЧШЕНИЕ АТС: номер счета: №***, срок возврата кредита – 36 мес., сумма кредита – 130 000 руб., ставка годовых – 29% ПСК, 33,148% годовых, дата выдачи кредита – <дата>, окончательная дата погашения – <дата>, дата платежа – 21 каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 5 451 руб., минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 8000 руб., целевое назначение – улучшение автотранспортного средства, пеня (в % годовых, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичного расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 руб. Просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: - отрыть ФИО1 банковский специальный счет (БСС) в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на отрытый ФИО1 БСС (с этого момента денежные средства представлены в кредит). Также, подписывая настоящее заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с ФИО1 взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.

-согласно выписки по счету ФИО1 №*** за период с <дата> по <дата>, последней выдан кредит в размере 130 000 руб.

- <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее ОАО «Восточный экспресс банк») (Цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №***, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (далее по тексту - «Кредитные договоры»), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - «Должники») согласно Приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к Договору. Цедент передает Цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №1) как на бумажном носителе, так и в электронном виде в excel формате (п.1.1). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумма основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением № 1 к Договору (п. 1.2). Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания Договора и Приложения №1 к нему (п. 1.4).

- согласно приложения №*** к Договору об уступке прав (требований) №*** от <дата>, в числе переданных прав по кредитным обязательствам, числиться кредитный договор №*** от <дата>, заключенный с ФИО1

Указанный договор уступки права (требования) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

    Оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании достоверно установлено, что <дата> ФИО1 в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» подано заявление клиента о заключении договора кредитования №***, согласно которому ФИО1, просила рассмотреть ее заявление как предложение (оферту) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита ЖЕНСКИЙ АВТОКРЕДИТ УЛУЧШЕНИЕ АТС: номер счета: №***, срок возврата кредита – 36 мес., сумма кредита – 130 000 руб., ставка годовых – 29% ПСК, 33,148% годовых, дата выдачи кредита – <дата>, окончательная дата погашения – <дата>, дата платежа – 21 каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 5 451 руб., минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 8000 руб., целевое назначение – улучшение автотранспортного средства, пеня (в % годовых, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичного расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 руб. Просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: - отрыть ФИО1 банковский специальный счет (БСС) в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на отрытый ФИО1 БСС (с этого момента денежные средства представлены в кредит). Также, подписывая настоящее заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с ФИО1 взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.

То есть, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ был заключен кредитный договор.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен между банком и ответчиком в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

От исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №***, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (далее по тексту - «Кредитные договоры»), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - «Должники») согласно Приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к Договору. Цедент передает Цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №1) как на бумажном носителе, так и в электронном виде в excel формате (п.1.1). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумма основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением № 1 к Договору (п. 1.2). Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания Договора и Приложения №1 к нему (п. 1.4).

Указанный договор уступки права (требования) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

Согласно приложения №*** к Договору об уступке прав (требований) №*** от <дата>, в числе переданных прав по кредитным обязательствам, числиться кредитный договор №*** от <дата>, заключенный с ФИО1

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору ПАО «Восточный экспресс банк» или ООО «Экспресс-Кредит», ответчиком не представлено.

Указанный выше договор уступки права требования (цессии) не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «Экспресс-Кредит» перешло право требования с ФИО1 уплаты задолженности по кредитному договору №*** от <дата> Таким образом, ООО «Экспресс-Кредит» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Доказательств уведомления должника о состоявшейся уступке прав требования не представлено.

Последствиями такого неуведомления в силу п. 3 ст. 382 ГК РФ является риск для нового кредитора, связанный с тем, что исполнение должником обязательства первоначальному кредитору до получения им уведомления о переходе права требования будет считаться надлежащим.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Представленный истцом суду расчет задолженности по состоянию на <дата>, проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан арифметически верным.

Задолженность в соответствии с данным расчетом по состоянию на <дата>, составляет 103 539 руб. 71 коп., из них: сумма основного долга – 82 273 руб. 23 коп., проценты – 21 266 руб. 48 коп.

На основании изложенного, суд считает удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по сумме основного долга и по сумме процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в свою пользу судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 270 руб. 80 коп. и оплате юридических услуг по составлению искового заявления в размере 10 000 руб.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В силу части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Порядок распределения судебных расходов между сторонами призван создать механизм эффективного восстановления нарушенных прав с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред.

В этой связи гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования. Поэтому расходы на оплату услуг представителя, являясь издержками, связанными с рассмотрением дела, возмещаются только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда.

Статья 100 ГПК РФ прямо предусматривает, что расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству с другой стороны.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ).

В подтверждение, понесенных судебных расходов по составлению искового заявления стороной истца представлен договор на оказание юридических услуг №*** от <дата>, заключенный между ООО «Экспресс-Кредит» (Заказчик) и ИП ФИО4 (Исполнитель), согласно которому заказчик поручает, а исполнитель обязуется от имени и за счет заказчика оказывать юридические и иные сопутствующие виды услуг по кредитным договорам, переданным в работу исполнителю на основании реестра договоров. Перечень оказываемых услуг, в том числе, составление искового заявления и иные; а также реестр на оказание услуг, в числе которых значится составление искового заявления в размере 10 000 руб. по кредитному договору №*** по ФИО1; платежное поручение №*** от <дата> на сумму 3294505,49 руб. по оплате по договору №*** от <дата>.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание характер спора, сложность дела, объем оказанной истцу юридической помощи в суде, исходя из принципа разумности, суд считает судебные расходы на оплате составление искового заявления, подлежащими возмещению в размере 2 000 руб.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, согласно ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 270 руб. 80 коп., оплаченные истцом при подаче искового заявления по платежному поручению №*** от <дата> и по платежному поручению №*** от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, уроженки <*****> АССР, зарегистрированной по адресу: <*****> паспорт серии 9404 №***, выданный УВД <*****> и <*****> УР <дата>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ОГРН 1118602006786, ИНН 7707083893, расположенного по адресу: <*****>) задолженность по кредитному договору №*** от <дата>, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, по состоянию на <дата> в размере 103 539 руб. 71 коп., из них: сумма основного долга – 82 273 руб. 23 коп., проценты – 21 266 руб. 48 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 270 руб. 80 коп., расходов по оплате юридических услуг по составлению искового заявления в размере 2 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2023 года.

Судья                                    В.М. Безушко