Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2024 ~ М-27/2024 от 19.01.2024

УИД 18RS0014-01-2024-000045-64

№ 2-131/2024

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2024 года                                        пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Федоровой Наталье Владимировне, Федорову Никите Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, как с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Федоровой Н.В., ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, как с наследников умершего заемщика. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Федоровым С.В. был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 410000 руб. под 16,9% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Счет №**** – это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****. В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Банку, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Федоров С.В. умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти Федорова С.В. нотариусом Удмуртской Республики ФИО6 было заведено наследственное дело №. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются – Федорова Н.В. (супруга), Федров Н.С. (сын). В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя. Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства, срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 176796 руб. 34 коп., в том числе: - основной долг – 160423 руб. 12 коп.; - проценты за пользование кредитом – 16373 руб. 22 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ). Договор страхования не оформлялся. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать уплаты неустойки с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ). Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора. ПАО «Сбербанк России» просило расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ с Федоровым С.В.; взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк с Федоровой Н.В., ФИО4 задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 176796 руб. 34 коп., в том числе: основной долг 160423 руб. 12 коп., проценты – 16373 руб. 22 коп., а также государственную пошлину 4735 руб. 93 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО4, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явились, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие. В своем заявлении ответчик ФИО4 также указал, что с иском не согласен, так как наследства после смерти отца не принимал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО4

Ответчик Федорова Н.В. в судебном заседании пояснила, что исковые требования ПАО Сбербанк признает. Ее сын ФИО4 от принятия наследства после смерти отца отказался.

Суд, выслушав ответчика Федорову Н.В., изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Индивидуальными условиями потребительского кредита установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Федоровым С.В. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 410000 руб. на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, под 16,9% годовых. Кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10167 руб. 52 коп. путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ, платежная дата 20 число каждого месяца. Федоров С.В. просил зачислить сумму кредит на счет №. Федоров С.В. поручил Банку перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для погашения задолженности по Договору, с указанного выше счета, а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания: №, №, №. Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Подписывая настоящие Индивидуальные условия, Федоров С.В. подтвердил, что с содержанием Общих условий он ознакомлен и согласен. Индивидуальные условия подписаны как заемщиком, так и представителем Банка. Указан номер кредитной заявки 1425618770.

В силу пунктов 2.1., 2.4., 3.1., 3.2., 3.3., 3.3.1, 3.3.2., 3.4., 3.5., 3.6., 3.6.1., 3.7., 3.8., 3.12. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных Договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения. Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика/Созаемщика путем зачисления на Счет кредитования. Расчет Полной стоимости кредита в процентах годовых осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В расчет Полной стоимости кредита в процентах годовых включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. В расчет Полной стоимости кредита в денежном выражении включены: платежи по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (Неустойка) не включены в расчет Полной стоимости кредита в процентах годовых и в денежном выражении. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца): - при совпадении Платежной даты с днем фактического предоставления Кредита - начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита; - при установлении в Договоре Платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита, – начиная с ближайшей Платежной даты (в том числе в месяце получения Кредита), с учетом п.3.2. Общих условий кредитования. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа (за исключением случаев, указанных в п.3.2. Общих условий кредитования) определяется по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий. Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей предоставляемом Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков. График платежей предоставляется путем его направления Заемщику/любому из Созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика/любого из Созаемщиков. При установлении в Договоре Платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую Платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение Процентов за пользование Кредитом за период с даты фактического предоставления Кредита или последнего фактически внесенного Аннуитетного платежа по ближайшую Платежную дату (включительно). Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, устанавливаются, начиная со второй Платежной даты после установления или изменения Платежной даты. При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, содержащий указание на измененную Платежную дату. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой фактического предоставления Кредита/Платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты). При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится на основании поручения Заемщика/Созаемщика перечислением со Счета(ов), указанного(ых) в Договоре или Поручении, в соответствии с условиями Счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) Счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками обязательств по погашению Задолженности по Договору). Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках. В случае закрытия Счета(ов)/изменения перечня Счетов, погашение Кредита, уплата Процентов за пользование Кредитом и Неустойки производится со Счета(ов), указанного(ых) в Поручении, с учетом требований п.4.3.8. Общих условий кредитования. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета (ов)) не должен превышать размер очередного платежа. Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат. Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

В силу пунктов 3.13., 3.14., 3.14.1., 3.14.2., 3.15 Общих условий следует, что суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических(ого) лиц(а)), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом; 2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту; 3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п. 3.4. Общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту; 6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору. Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования, на погашение: в дату поступления средств на корреспондентский счет Кредитора: просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту; срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случае совпадения Платежной даты с датой поступления денежных средств на корреспондентский счет Кредитора); задолженности по Договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.2.5. Общих условий кредитования). В ближайшую Платежную дату на погашение: срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом (в случаях, не предусмотренных п. 3.14.1. Общих условий кредитования). До наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет с последующим перечислением со Счета в погашение задолженности. Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет с последующим перечислением со Счета в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.13. Общих условий кредитования.

Разделом 4 предусмотрены права и обязанности кредитора и заемщика, согласно которому кредитор обязан произвести выдачу Кредита после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования. В случае невыполнения Заемщиком/Созаемщиками в день подписания Договора условий, изложенных в п. 2.1. Договора, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются. Банк имеет право производить перечисление денежных средств со Счета(ов) с учетом положений п.п. 3.6., 3.6.1. Общих условий кредитования в Платежные даты; направлять Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору; по требованию Заемщика/любого из Созаемщиков предоставлять в соответствии с требованиями законодательства Заемщику/Созаемщикам по месту получения Кредита, либо с использованием удаленных каналов обслуживания (при наличии соответствующей технической возможности), информацию о размере Задолженности по Договору, а также о датах и размерах произведенных и предстоящих Аннуитетных платежей. Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Заемщик обязан для получения Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования; возвратить Кредит в соответствии с условиями Договора, при этом Созаемщики – на условиях солидарной ответственности; отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС; по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования; обеспечить наличие денежных средств (с учетом условий соответствующего счета): - на Счете(ах): в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования, не позднее 21-00 часа Платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день; на счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении: в сумме, в соответствии с Заявлением о досрочном погашении, не позднее срока, указанного в п. 3.9.1. Общих условий кредитования. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

Из справки ПАО Сбербанк видно, что кредит (вид кредита - доверительный) в сумме 410000 руб. был зачислен на ссудный счет № Федорова С.В. Данные обстоятельства подтверждаются также Выпиской о движении основного долга и срочных процентов.

Таким образом, по делу установлено, что между ПАО Сбербанк и Федоровым С.В. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк, взятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив Федорову С.В.    кредит в сумме 410000 руб., который им получен.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом из представленного истцом расчета установлено, что сумма задолженности Федорова С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 176796 руб. 34 коп., в том числе задолженность по кредиту - 160423 руб. 12 коп., по процентам - 16373 руб. 22 коп.

Данный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен, признан верным, соотносится с Выпиской о движении основного долга и срочных процентов.

Согласно свидетельству о смерти следует, что Федоров С.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, при рассмотрении требований кредитора необходимо проверить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу Федорова С.В. следует, что наследником, принявшим наследство является Федорова Н.В. Сыновья ФИО4, ФИО8 отказались по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства после смерти отца в пользу матери Федоровой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ Федоровой Н.В. выданы свидетельства о праве на наследство. Наследство состоит из ? доли квартиры и земельного участка по адресу: УР, <адрес>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Удмуртском отделении № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями в сумме 24931 руб. 10 коп., а также на акции ПАО «Ростелеком». Кадастровая стоимость земельного участка составляет 386854 руб. 38 коп., жилого дома ( 1958 года постройки) – 348934 руб. 78 коп. Кроме того, Федоров С.В. имел 776 акций ПАО «Ростелеком» (обыкновенные именные), рыночная стоимость которых составляет 26739 руб. 41 коп.

Таким образом, к ответчику Федоровой Н.В., как к лицу, фактически принявшей наследство после смерти заемщика Федорова С.В., в порядке наследования перешло не только данное имущество наследодателя, но и его обязанности.

Истцом в адрес Федоровой Н.В. было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора. Срок исполнения обязательств - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Федорова Н.В. в установленном законом порядке приняла наследство по закону после смерти Федорова С.В. (обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в 6-месячынй срок после смерти супруга, получила свидетельства о праве на наследство по закону). Иных наследников Федорова С.В., принявших после него наследство, не установлено. Следовательно, обязательства Федорова С.В. по кредитному договору переходят к Федоровой Н.В., как к наследнику, принявшей наследство, в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества, а именно, в сумме 419565 руб. 09 коп. (174467 руб. 39 коп. (348934 руб.78 коп. /2 (кадастровая стоимость жилого дома)) + 193427 руб. 19 коп. (386854 руб. 38 коп. /2 (кадастровая стоимость земельного участка))+ 24931 руб. 10 копа. (денежные средства, находящиеся на счетах в банке)) + 26739 руб. 41 коп. (рыночная стоимость акций ПАО «Ростелеком»)).

Какой-либо иной оценки указанного имущества сторонами не представлено, о назначении оценочной экспертизы никем не заявлялось.

Суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения объема требований кредитора.

Как указано выше, истец, обращаясь с иском в суд помимо Федоровой Н.В. ответчиком также указал ФИО4 Однако, из материалов дела следует, что ФИО4 отказался от принятия наследства после смерти отца в пользу своей матери В связи с чем, требования в отношении него удовлетворены быть не могут. Единственным наследником, принявшим наследство после смерти Федорова С.В., являвшегося заемщиком по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, является – Федорова Н.В., которая и должна отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что заемщик Федоров С.В. ДД.ММ.ГГГГ умер. После указанной даты каких-либо платежей в счет оплаты кредита и процентов за пользование им, не поступало.

Исходя из обстоятельств дела, суд считает, что требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика Федоровой Н.В. государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4735 руб. 93 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Федоровой Наталье Владимировне, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, как с наследников умершего заемщика, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Федоровым Сергеем Владимировичем с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Федоровой Натальи Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в пгт. Игра, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 176796 руб. 34 коп., в том числе: основной долг 160423 руб. 12 коп., проценты – 16373 руб. 22 коп., а также государственную пошлину 4735 руб. 93 коп.

Взыскание производить в пределах принятого наследства в размере – 419565 руб. 09 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, как с наследника умершего заемщика, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья                             Т.М. Старкова